自2022年12月1日起，《反电信网络诈骗法》正式实施。为深入贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗决策部署，切实做好《反电信网络诈骗法》普法宣传，增强人民群众识诈、反诈意识及能力，莱商银行对内建立完善反诈工作机制，对外开展全方位、多层次、广覆盖的反诈宣传活动，为保护人民群众财产安全、维护社会和谐稳定贡献莱商力量。

一、对内强化内功，建立完善反诈工作机制

（一）强化组织，搭建反诈工作机制。一是成立总分行反诈工作专班。牢固树立“一盘棋”思想，由反诈工作专班牵头各条线同心同向、群策群力，提升电信网络诈骗治理工作合力，推动打击治理工作机制常态化运行。二是统筹建立全链条风险防控机制。建立以“账户全生命周期管理”为抓手、以“提升风险防控水平”为目标的风险管理机制，聚焦风险管理薄弱环节，对高风险客户及账户进行有效识别并及时管控。三是高度重视警银协作沟通机制。总分支各级机构主动加强与公安机关反诈中心沟通联系，将“警银联系群”作为警银协作的“前沿阵地”，学习掌握涉诈账户新风险特征，及时在群内查询可疑客户情况，整理报送可疑线索，积极配合涉案账户调查核实，共享警银可疑客户和账户信息。

（二）科技赋能，提升风险防控能力。一是有效开展系统异常资金预警监测。根据涉案账户风险状况及可疑特征变化，动态调整异常监测指标及模型，依托反欺诈系统、反洗钱系统75个风险监测模型、201条预警监测规则，实现对全行客户、账户、交易监测全覆盖，持续提升系统预警监测准确性、有效性。二是精准实施账户分类分级管理。通过购买外部数据、建立风控模型，实现行内核心系统、智能柜台、远程银行等业务系统有机融合、信息交互，联动设置相应账户功能及非柜面限额，实现账户风险源头管控。三是差异化管控风险客户及账户。在核心系统设置20余类客户级或账户级关注类型，区分不同风险程度采取风险提示、非柜面交易限制、业务拒绝、跟踪监测等差异化管控措施，实现对特定客户及账户的预警提示及重点管控。

（三）加强指导，提升业务人员素质。一是编发《账户风险防控工作指南》。结合监管要求及行内工作实际，明确账户开户、办理非柜面业务等多个环节客户尽职调查要点、风险防控要求及应对措施，并制定风险防控工作考核标准及参考话术，该工作指南成为基层网点账户风险防控实用工具书。二是按季编发行内风险防控典型案例。相较外部案例，行内风险案例更加贴合本行业务实际，按季编发能够及时提示季度内风险防控工作重点，凸显各机构风险防控工作成果，内容涵盖堵截异常开户、识别诈骗陷阱、协助抓捕犯罪分子等各类风险事件，发挥正向引导作用。三是开展多种形式反诈工作培训指导。通过季度运营会议、专题培训、晨夕会等形式分享反诈工作经验，指导业务人员切实做好账户风险防控工作。同时，对于风险防控能力较弱的支行进行专人帮扶及现场指导，有效提升支行员工风险防范意识及能力。

（四）重视考核，激发反诈工作热情。一是将账户风险防控工作纳入绩效考核。充分发挥绩效考核指挥棒作用，对行内系统预警数据处理、涉案或可疑账户风险防控、风险案例报送等严格考核。按季对各机构风险防控工作开展现场或非现场检查，对检查发现问题及时下发风险提示或规范通知，督促各机构有效落实内外部风险防控工作要求。二是建立风险防控专项奖励机制。为充分激发、调动全行员工账户风险防控工作热情，设立风险防控专项奖励，引导员工积极堵截各类风险事件、自主排查可疑客户或犯罪团伙，切实保障客户账户资金安全、提升本行风险防控工作有效性。三是对重点工作进行专项考核。为切实提高各机构对存量银行结算账户风险排查核实工作重视程度，将其作为专项考核项目纳入各机构绩效考核范围，确保存量银行结算账户风险排查核实工作落地落细落实。

二、对外扩大宣传，营造全民反诈浓厚氛围

（一）开展营业网点阵地宣传。以厅堂宣传与柜面宣传相结合方式在网点大厅内摆放《反电信网络诈骗法》宣传海报、防范电信网络诈骗宣传手册，厅堂电视循环播放《反电信网络诈骗法》宣传视频。大堂经理负责厅堂宣传工作，向客户进行《反电信网络诈骗法》知识讲解。柜员办理业务时，向客户发放宣传材料并进行讲解，提高客户对于电信网络诈骗犯罪活动的认知度。室外电子显示屏幕滚动显示“热烈祝贺《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于2022年12月1日正式实施”、“出售、提供个人信息，帮助他人洗钱，涉嫌违法犯罪”、“买卖、出租、出借银行卡、电话卡，纳入信用记录”等宣传标语，营造《反电信网络诈骗法》普法宣传的良好氛围。

（二）通过网络媒体扩大宣传。为有效提升反诈宣传效果，总分支各级机构还精心设计反诈主题宣传资料、拍摄反诈宣传视频、创作反诈原创漫画等，激发调动人民群众学习反诈知识兴趣及热情。利用微信公众号发布推文，网站首页发布“深入贯彻落实《反电信网络诈骗法》推动资金链治理再上新台阶”宣传海报，制作“《反电信网络诈骗法》知多少”、“《反电信网络诈骗法》普法课堂”等宣传图文，拍摄 “真实荐股骗局”、“银行卡主人小心啦”等短视频，将电信诈骗的概念、识别方式、常见形式及手法、防范提示守则以图文并茂的方式展现出来，扩大受众群体，提升宣传覆盖面。

（三）联合公安机关开展主题宣传。对接当地公安机关，联合开展“反诈普法进校园，护航青春共成长”主题宣传，向学生发放反诈宣传单。活动现场围绕什么是电信诈骗、电信诈骗常见形式、特点以及常见诈骗防范提示，帮助学生在日常学习生活中防范电信诈骗，增强学生对电信网络诈骗活动的风险辨别和防范意识，营造健康和谐校园。

（四）“进商圈”、“进社区”“进农村”开展集中宣传。借助网点地理优势，进入网点周边商户、社区、农村进行面对面宣传，向公众发放宣传资料，揭示电信网络诈骗常见手段，解读典型案例，讲解预防措施。针对易受骗的老年人组织专题沙龙，加大反诈骗宣传和提醒力度。深入乡村，依托助农金融服务站，举办“金融学堂进乡村”电影放映专场，宣传买卖账户对个人及社会的危害，合规守法才能切实维护好自己的金融权益。到访工地，面向农民工宣讲不轻易尝试自己不熟悉的银行业务、不轻信陌生人的电话和短信、不轻易泄露自己的银行卡密码，工资到账后要仅仅牢记不轻信、不泄露、不转账，保护好自己财产安全，以通俗易懂的语言进行《反电信网络诈骗法》普法宣传。

（五）开展线上有奖知识答题活动。通过微信公众号开展线上《反电信网络诈骗法》有奖知识答题活动，通过答题领红包的方式进行《反电信网络诈骗法》普法宣传，充分调动人民群众参与热情和学法积极性。

三、反诈工作成效

2023年以来，莱商银行在风险客户及账户管控、涉诈资金堵截、可疑线索报送、反诈宣传等方面成效显著。在风险客户及账户管控方面，累计限制2.79万户涉诈客户非柜面渠道交易，有效降低电信网络诈骗资金转移规模，“断卡”行动涉案账户均早于公安机关“断卡”清单下发前提前管控。在涉诈资金堵截方面，累计劝阻受骗客户10户、堵截资金45.57万元，协助某单位法定代表人全额追回单位被骗资金98.4万元，通过账户分类分级管理截留涉诈资金17.38万元。在可疑线索报送方面，累计向人民银行报送重点可疑交易报告9份，报送线索后被共享预警客户数量50户，报送公安机关线索后被立案或列为有效线索58条，联系公安机关抓捕人次34人。在反诈宣传方面，累计发放宣传资料20万余份，微信公众号推文60余篇，现场宣传悬挂横幅60余幅，进校园、进商圈、进社区、进农村宣传200余次，知识答题参与人数1.6万人，线上线下宣传覆盖人数50万余人。其中，“关爱老年人 谨防网络支付陷阱”沙画宣传视频被莱芜区公安局反诈中心选用并发布在其微信公众号上，“反电信网络诈骗普法小课堂”、“全民反诈、你我共防”宣传视频被人民银行山东省分行选用并发布在微信公众号上。

打击治理电信网络诈骗等新型违法犯罪活动是一项长期复杂的系统工程，反诈工作如逆水行舟、不进则退，要做到思想上高度重视、行动上高效推进、措施上扎实有力。同时，通过《反电信网络诈骗法》普法宣传活动，将反诈知识深入、有效地传达给人民群众，让人民群众进一步了解出台《反电信网络诈骗法》的必要性及重要性，引导人民群众自觉遵守《反电信网络诈骗法》相关规定，进一步增强人民群众识诈防诈反诈意识和能力，提升人民群众对银行履行反电信网络诈骗社会责任的理解和支持，助力营造全民反诈的良好氛围。