一、项目背景及目标

（一）项目背景

《中国银监会办公厅关于加强农村商业银行股东股权管理和公司治理有关事项的意见》（银监办发〔2017〕99号）及《商业银行股权管理暂行办法》（2018年1号令）对商业银行建立和完善股权信息管理系统和股权管理制度提出了要求。对于多法人机制下的农信系统，通过建设股权信息管理系统，可进一步增强全省各法人机构的治理能力，持续规范股东行为，提升股权管理工作的合规性、准确性和时效性，弥补线下人工管理股权数据的局限性和滞后性，增强管理质效，提升股权管理工作的效率。

（二）项目目标

1.数据集中，规范股权交易行为

通过建设股权信息管理系统，实现全省股东股权信息的集中汇总；引入流程管理思想，联动柜面系统、核心业务系统，采用“内控制度+IT管理手段”实现股权线下及线上全流程管理，提升股权管理流程化、标准化水平；推进股权管理规范化、集中化、透明化和精细化，降低经营管理潜在风险；实现对股东信息，实际控制人，股东关系人，关联交易的识别，动态统计股东行为，对内满足监督管理，对外满足信息披露及监管要求。

2.自主研发，培养科技创新能力

股权信息管理系统的设计、开发均采用自主研发模式，实现百分之百自主可控，降低科技研发成本，减少外部技术依赖，培养掌握核心技术，并具有自主创新能力的科技研发团队。

3.建设规划

根据我社当前实际情况，一方面，核心业务系统只存有股金账户信息，股东其他信息均为各法人机构手工统计，对股东的重要信息存在不全面，不准确，不一致的情况；另一方面，当前我社股权交易（如入股扩股，股权转让等）只有线下的纸质审批流程，柜面无任何风险控制，存在一定的操作风险；此外当前我社缺少对各法人机构股权信息的实时分析统计、动态监测、实时预警、部分法人机构股权数据托管于股权交易中心，未实现全省范围内的数据及流程的统一集中管理。结合当前现状，股权信息管理系统将采取“分步建设，逐步迭代”的方式开展实施。

*****阶段以股东股权信息落标为准，按照行内及监管有关股东股权的数据标准制定全省农信系统的统一数据规范，同步开发和制定线上数据收集界面和线下数据核对模板，编写数据治理程序，对各法人机构提供的数据进行清洗、整合。完成机构管理、人员管理、权限管理、参数管理、黑名单管理、股东股权基本信息管理、实际控制人及投资商业银行管理等基本能力支持。同时，与我社现有核心业务系统实现股东股权数据和股金账户数据的强关联，做到日间实时同步，日终补偿同步，确保股权信息管理系统与核心系统账实相符。

第二阶段基于*****阶段成果，完成股东股权数据的加工和分析，实现机构多维度汇总报表、股东股权关系图形化展示、股权分布统计等功能；实现实时预警包括：能够快速识别存在错误和缺失的股东信息、不同法人机构对同一股东的认定信息不一致、股金质押比例过高、同一实际控制人下的持股比例过高等风险因素；实现流程审批功能，打通柜面系统、核心业务系统，实现股权交易的线上审批和线下业务办理的联动，确保每一笔股金业务都是所在董事会的审批授权下完成。

第三阶段打通我社股权信息管理系统与山西省股权交易中心的相关信息系统，完成系统外股权明细和交易的实时同步、授权、审批功能，实现全系统内股权交易的闭环处理，确保股权交易风险可控。

4.系统方案

（1）业务功能方案

系统管理：主要完成用户管理、法人机构管理、站内消息通知管理、数据字典管理、编码生成规则配置、文件存储对象管理、短信模板配置管理、预警信息管理、角色权限管理等系统基础能力框架。

股东信息管理：联动核心业务系统，实现股东基础信息维护、股东股权信息的全视图展示、股金账户查询、股东黑名单信息维护、股东实际控制人管理、投资商业银行管理等股东股权基础数据落标。

工作流程管理：实现审批流程的可视化配置和管理，支持基于机构、角色、用户等多维度信息审批节点配置，支持互斥、并行、包容等流程设置；基于流程引擎，实现“我的申请”“我的代办”“我的已办”“模型管理”“流程分类管理”“运行中的流程”“结束的流程”等流程流转事项闭环管理。

股金业务办理：实现股金开户、股东入股扩股、股金转让、股权质押、股金解质押等股金业务的审批流程，支持流程中穿插复核人员信息复录双重校验；同核心业务系统、柜面系统业务联动，实现在柜面系统办理的每笔股权交易，均通过了股权信息管理系统的线上审批，确保股金业务均为所在董事会的审批授权下完成。

统计查询：实现股东股权系统的多维度统计查询，包括股东分类图形化统计、股权变动、机构间入股、股权转让汇总、股权质押/解质押、批量名单、股金冻结/解冻等。

（2）系统设计方案

整体架构设计：股权信息管理系统采用B/S架构、前后端分离设计，后端采用RESTful风格接口提供服务。

从总体技术架构方面，主要分为以下5个层次：

前端采用Vue 组件化开发，增强易用性和可操作性，后端服务基于SpringBoot技术框架，集成了权限管理（SpringSecurity）、缓存技术（Redis）、工作流引擎（Activiti）、自定义批量调度、日志分析、应用监控等功能。

安全性设计：股权信息管理系统基于RBAC(Role-Based Access Control) 的访问控制，在RBAC中，权限与角色相关联，用户通过成为适当角色的成员而得到角色的权限。其关系图如下：

系统在访问设计方面遵循以下原则：

1、小权限原则：将角色配置成其完成任务所需的小权限集合；

2、责任分离原则：通过调用相互独立互斥的角色来共同完成敏感的任务；

3、数据抽象原则：通过权限的抽象来体现，例如股东信息维护操作使用维护、查询等抽象权限，而不是使用典型的读、写、执行权限。

二、创新点

1.线上线下独立又融合

股金业务需涉及股金开户、股金证的颁发及打印，因此此类敏感数据依然由核心系统保留，才满足全行级的统一账户管理及凭证管理要求，同时股东业务办理时需进行有效证件信息的核对，股金证的合法性校验以及保留影像资料，因此仍需保留线下柜面办理股金业务的交易。然而完全线下办理存在未经董办审批授权或违规操作风险，为此，股权信息管理系统打通了柜面系统与核心业务系统，实现了线上董办在股权信息管理系统审批（审批结果可通过短信等方式通知股东），线下股东在柜面办理业务的有机融合，使得股金业务更加高效、合理、合规。

2.法人数据隔离又整合

目前我社下辖108家法人机构，各法人机构均有独立的股东账户数据，股东账户所关联的基本客户信息在核心系统和ECIF系统中（企业及客户信息管理系统）为全省共享模式，即不同法人机构共享同一份客户数据。然而，对股东股权数据而言，不同法人对同一股东信息可能存在不同的背景调查，如实际控制人，投资的商业银行行为等，因此采用全省共享数据模式不能满足信息采集的准确性要求。股权信息管理系统在同步核心系统股金账户的同时，又按法人机构隔离建立了股东股权信息，各法人机构可按各自对股东信息的掌握情况，独自完善股东信息的录入和确认，系统会对同一股东入股不同农商行且录入数据存在歧义的情况进行识别和预警，管理机构（省联社或审计中心）可查看对比不一致数据，鉴别和督促各机构完成数据整改，确保数据准确一致，多法人数据的隔离机制和整合机制，使股东股权信息的采集更加合理规范。

3.自主研发安全又高效

股权信息管理系统的为我社科技人员完全独立自主研发，已累计提交了13.4万行代码，节约了生产投入成本，项目自研过程也积累了大量的技术经验，增强了科技人员的技术能力，摆脱了我社业务系统建设需依赖外包公司开发和运维的模式，提升了系统自主可控能力和问题处理的效率，大大降低了科技信息风险。

三、项目过程管理

山西农信股权信息管理系统自主研发项目于2021年8月立项，10月完成技术选型，2022年2月完成系统原型搭建，项目采取迭代式开发，6月完成系统开发，8月完成系统测试，8月11日正式投产上线并全省推广。2023年启动配合新一代核心业务系统改造工程，目前所有开发工作均已完成。

四、运营情况

当前，股权信息管理系统已稳定运行13个月，管理全省近四万名股东、六百多亿的股金数据、累计完成一千八百多笔股金业务，日均股权信息查询量大为800笔，极大地提升了股东股权的管理效率、监管报送信息的准确率，降低了股权交易风险。

五、项目成效

1.业务成效：股金转让，效率更高

股金转让业务是各法人机构股东之间办理为频繁的业务，之前的股金转让业务需要走线下纸质审批流程，业务办理前需股东转让方和受让方提交线下纸质材料，董事会办公室需人工审核并盖章确认，线下流程走完后，又需股东转让方和受让方持股金证和审批资料去柜面网点完成业务办理，流程繁琐，同时存在纸质资料和实际业务办理不一致的风险。股权信息管理系统上线后，审批环节全部线上办理，审批结束后可直接发送核心系统变更股金账户，股东只需要在业务办理成功后去网点补打股金证即可，大大节省了业务办理时间，同时也确保了审批和实际业务办理数据的一致性。

2.业务成效：统计报送，快速准确

股权信息管理系统作为全省农信系统股权数据的***数据源，严格按照监管报送要求以及行内信息纰漏要求落实数据标准，省去了业务人员逐月线下统计的工作。系统自动分析全省股权信息数据，有效识别股东实际控制人和投资商业银行等关键数据，提升风险防控和监管报送数据的准确性。

3.技术成效：自主研发，降本增效

股权信息管理系统的整体项目建设及运维均有我社科技人员兼职完成，随着项目迭代式的推进，行内科技人员已熟练掌握系统的技术架构、底层代码，后续项目建设过程中除硬件设备外其他科技支出基本为零。

六、经验总结

股权信息管理系统自主研发项目是我社为进一步增强法人治理能力，规范股东行为，提升股权管理工作的合规、准确和时效的重要保障；该项目也是我社实现业务系统自主研发的成功案例，体现了我社科技人员“逢山开路，遇水架桥”的奋进观念，为我社科技建设数字化转型战略、防范科技风险、提升自主可控能力积累了宝贵的技术经验。后续我社将将持续推进该系统的版本迭代升级，为增强全省各法人机构的股权合规内控水平而持续发力。