一、项目背景及目标

党的二十大报告强调要“发展新型农业经营主体和社会化服务，发展农业适度规模经营”，为新征程上加快由农业大国向农业强国迈进创造了有力条件，夯实了发展基础。福建农信锚定我国农业农村现代化重大战略，夯实数字化转型基础，以创新搭建“新型农业经营主体管理及信用分级评价系统”（以下简称“新农主体管理系统”）为落脚点，通过信息化技术，建立健全新农主体管理和评价信息，完善新农主体管理及信用分级评价体系，打造线上化“信用分级评价+授信”模式，加快培育新型农业经营主体，引领农业适度规模经营，增强农业农村发展新动能。

新农主体管理系统汇集各类新型农业经营主体数量、主体信息、经营状态、奖补情况、经营数据、信用等级、授信额度等基础数据，创建多套完整、科学、有效、适配的新型农业经营主体信用分级评价标准，搭建家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体信用评价体系，配套搭载新型农业经营主体信息采集、信用评级、跟踪回访、统计分析、可视化图表等业务功能，精准新型农业经营主体画像，实现新型农业经营主体数据信息动态管理，“一体化”培育发展新型农业经营主体，激活联动带农作用，助力农业产业发展。

二、创新点

近年来，金融机构在新型农业经营主体服务方式、服务内容和产品创新上虽然采取了较多措施，但由于缺乏有效抵押物等原因，新型农业经营主体贷款难、贵问题仍然比较突出。福建农信以创新信用信息采集、应用作为农村信用体系建设的重要切入点，探索出一条贯穿全要素信息采集、信用评价、授信、信贷规划为主线的新型农业经营主体服务模式。

（一）畅通多方动态采集信息“新渠道”。福建农信协同多方，建立新型农业经营主体基础信息动态管理机制，提升信息采集工作效率，保障数据信息全面准确，夯实新型农业经营主体数据基础。一是通过对接各地农业农村局全面采集专业合作社、家庭农场、企业合作社等新型农业经营主体的基础信息；二是通过金融助理上门服务，收集新型农业经营主体的商标与专利、产品信息认证、不良记录以及银行信贷等信息，并定期跟踪及更新；三是为各级农业农村部门开放信息维护管理权限，支持其录入新型农业经营主体种植、养殖等信息，并对新型农业经营主体的经营状态进行管理。

（二）构建新型农业经营主体信用“新体系”。建立健全农村信用评价体系，改善农村信用环境，是践行金融服务支持乡村振兴的关键。福建农信以系统为支撑，提升新型农业经营主体信用评价与各地新型农业经营主体特征的适配性，在项目建设及试点阶段，对试点地区——宁德市古田县100多家县级（含）以上新型农业经营主体进行逐一实地摸底调研，梳理、总结、制定了适用于企业合作社、普通合作社和家庭农场三类新型农业经营主体的信用评定标准，结合信用影响因素，构建全省信用信息采集标准、信用评价指标体系和流程的基础模板。在项目推广过程中，持续优化系统功能，支持各辖属行社根据本地实际，在基础模板的基础上定制适用于本县区的新型农业经营主体评价指标体系，保障信用评级结果的有效性及可用性。

（三）采用“信用分级评价+授信”服务“新模式”。信用评价等级代表着新型农业经营主体的信用水平，要量化转化为具体的授信和利率优惠标准，才能更好地触发新型农业经营主体对自身信用管理的重视，信用评价工作才具备持续发展的能力。福建农信结合信用等级评定划级，为新型农业经营主体提供相对应的贷款优先、额度优享、利率优惠的“三优”服务，创新配给“福农直通贷”等相关信贷产品，提高了信用评价的运用效果，推动信用水平量化为看得见、摸得着的资金，为新型农业经营主体提供实实在在的金融服务，进一步提升金融服务的可得性和便利度。

（四）筑牢金融支农科学决策“新支撑”。福建农信基于系统汇聚的较为完善的新型农业经营主体信息，运用大数据统计分析，打造新型农业经营主体各业务主题的可视化监管大屏。通过对新型农业经营主体的基本信息、经营情况、奖补情况等数据进行治理、建模、分析，形成多主体分析结果，清晰新型农业经营主体综合情况，实现数据“一屏尽显”；同时统计各区域新型农业经营主体总量、已贷款数量、未贷款数量、资产情况、各级信用等级占比情况等信息，为新型农业经营主体金融服务科学规划提供全面的数据支撑，有效的解决新型农业经营主体融资难题。

三、技术实现特点

随着金融和科技的深入融合，加速推进金融服务向“线上化”“数字化”“智能化”“生态化”转型已然成为科技驱动金融服务提升能级、实现高质量发展的主旋律。新农主体管理系统通过大数据技术赋能，实现了金融科技的创新应用，加速推进福建农信数字化高质量发展。

（一）建立数据共享共用“新机制”。通过锻造数字技术服务能力，对接已有各业务系统数据，实现数据的集采、存储、治理、挖掘、分析，筑牢智慧化数据底座，并依托国产化技术安全保障，基于基础设施云平台，搭建新型农业经营主体大数据中心，实现政银统建统管，有效解决了新型农业经营主体信息碎片化、更新不及时等问题。建立数字资产目录，对数据的质量、运维、安全等服务管理，推进公共数据汇聚，从源头上打破“数据孤岛”，盘活基于数据进行治理的能力。对政府和银行实行身份鉴别，差异化进行数据授权、发布、共享等管理与服务，确保数据的安全和共用，推进新型农业经营主体数据的有效管理，助力县域新型农业经营主体高效发展。

（二）创建信用分级评价“新模型”。福建农信全面评价新型农业经营主体的信用状况，在数据采集的基础上，借鉴和整合试点行社的信用评价模型，分析数据质量及信用水平的影响因素，从基本信息、经营信息、销售信息、纳税信息、资质认证和评价信息等数据中选择评级指标，打造出以履约评价、*****还款来源为评估重点，发展前景为辅助判断维度，配合补助情况、商标和专利分析等条线的新型农业经营主体信用评分模型。并形成面向新型农业经营主体的信贷办理管理办法和工作流程，加强数字化模型的实用性。

（三）塑造信贷风控体系“新画像”。融合新型农业经营主体垂直领域的业务生长数据与金融服务数据，以“客户”为核心开展多维数据模型构建，通过数据挖掘等技术手段，解决信息离散、银企信息不对称问题，深挖客户潜在需求，达到精准营销的目标。同时，数据应用的改进与提升，助力提高金融机构全流程风控能力，逐步实现风险防控线上化，标准化、智能化，为信贷业务提供全方位的风控支持。

四、项目过程管理

（一）需求分析和概要设计阶段

此阶段时间段为2021年10月至2021年12月。其间主要完成了现场需求调研、业务需求分析、业务模型设计、技术架构选型等工作。提交了业务流程图及业务需求说明书、系统概要设计等文档。

（二）系统详细设计阶段

此阶段时间段为2021年12月至2022年1月。其间主要完成了数据库物理设计、实体设计、业务流程模型设计等系统的详细设计工作，提交了相关的详细设计文档。

（三）系统编码、测试和上线准备阶段

此阶段时间段为2022年2月至2022年3月。其间主要完成了系统开发的编码，单元测试、功能测试和性能测试等有关测试工作，以及有关系统初始化、外部数据导入和校验等工作，做好上线投产前的相关准备。

（四）试点上线阶段

此阶段起始时间为2022年3月。福建农信综合考量地方特色产业、相关新型农业经营主体发展情况、金融服务等因素，确定福建省宁德市古田县为试点县上线试运行，并根据试点运行的实际情况，提出优化需求。

五、运营情况

福建农信开展农村金融体制机制创新，出台相关制度为辖属行社服务新型农业经营主体提供指导意见。结合新型农业经营主体信用数据，通过金融科技的助力，建设农业产业供应链ERP系统，引导茶叶、水产、食用菌、现代种业等福建农业特色产业集群的产、供、销各环节主体数字化转型，推动产业链数字化升级；实现新型农业经营主体系统、要素流转系统、“福农e付”“福农e购”金融服务系统等平台的互联互通，全面打通产业链、供应链、资金链，搭建“三链”经济活动数据库，在此基础上，针对不同类型的客户持续创新丰富本地化、特色化、个性化“五福”系列金融产品服务，制定配套的专属信贷产品，满足新型农业经营主体的融资需求，助力提升农业产业发展组织化、规模化、集聚化水平，促进县域城乡经济高质量发展。

六、项目成效

福建农信创新推广“信用体系+农业主体+农村要素”服务模式，区分授信主体量身定制“福农直通贷”精简新型农业经营主体贷款申请、受理、审批流程，切实提升新型农业经营主体服务可得性。加强与各级政府性融资担保公司的业务合作，积极推广“总对总”批量担保模式。探索推进“银行+农担公司+新农主体”“银行+风险补偿基金+新农主体”“贷款+保险”等业务模式，合理满足新农主体差异化需求。截至8月末，福建农信推动该系统实现全省各县区服务全覆盖，累计完成7.8万户新型农业经营主体线上化建档、7.2万户新型农业经营主体在线评级，依托系统发放新型农业经营主体贷款超1.8万户、近70亿元，有力提升了新型农业经营主体金融服务的可得性、覆盖面、便利度，为新型农业经营主体提升关键发展能力、激发内生活力，开展集约化、标准化、规模化生产经营提供有力保障。同时，该案例入选农业农村部2022年地方金融支农十大典型案例。

七、经验总结

以应用新农主体管理系统为抓手，构建农信网点与上门服务、线下与线上服务相结合的服务模式，提升新型农业经营主体管理服务水平，以“一户一档”的形式，建立新型农业经营主体信息库，实现清理一批“空壳社”，培育一批有潜力的新型农业经营主体，综合运用多种政策工具、农业产业政策，促进新型农业经营主体质量提升。充分利用农信系统的资源优势，在为新型农业经营主体、农业产业发展的提供金融产品服务的同时，为新型农业经营主体提供科技信息、供求信息、土地流转等方面的非金融综合服务，激活各类新型农业经营主体发展活力，助力乡村产业兴旺。