一、解决方案简介

银丰新融的内控合规与操作风险综合性风险管控平台，能够涵盖金融机构二道防线的各项管理应用场景，积极应用新的信息科技架构及人工智能技术，实现监管合规全覆盖，助力金融机构监管合规工作的数字化、智能化建设。

银丰新融的内控合规与操作风险综合性风险管控平台（银合平台），能够涵盖金融机构内控合规管理、操作风险管理、员工行为管理、案件防控、检查管理、法律事务管理、业务连续性、外包风险管理、关联交易管理等二道防线管理工作的应用场景，并积极应用新的信息科技架构及人工智能技术，实现监管合规全覆盖、信息共享和资源整合，推动风险可评估、可测量、可管控，助力金融机构监管合规工作的数字化、智能化建设，为企业合规经营、行稳致远提供科技力量。

银合平台以风险管控生态脉络（见下图）为设计理念，分为八大主题域，主要包括：内控管理、合规管理、风险管理、检查管理、法务管理、专项管理、数据分析、综合管理。同时，各个主题域之间还可以通过模块的自由组合，可根据金融机构职能需要，形成“便携式”产品，例如：内控管理系统、合规管理系统、操作风险管理系统、员工行为管理系统、案防管理系统、内控合规管理系统、内控合规与操作风险管理系统（GRC管理系统）、关联交易管理系统等。

同时，产品采用先进的前后端分离的技术架构及高效安全的部署方案，可在金融机构客户快速部署，更安全、更高效、更便捷、更自主可控，致力成为金融机构业绩优良、治理规范、内控严密、运营安全、行稳致远的“护航者”。

二、应用场景痛点简介

随着金融行业的高速发展，监管机构为确保市场秩序和投资者权益，不断加强并明确监管发文，将监管治理做深做细、管长管常。监管发文涉及各类业务领域，对金融机构的合规经营提出了更高、更细致的要求。然而，外部规章及国际规范内容覆盖广泛，更新频率逐步升级，使得金融机构在适应和执行过程中面临诸多挑战。

首先，金融机构的合规部门需不断跟踪、快速解读新的监管规则，以确保业务操作的合规性，这就需要对企业制度及相应管理机制进行动态更新。

其次，尽管金融企业有明确的合规方针和文化，但在实际操作中，员工对合规的理解和执行往往存在偏差，导致业务发展与合规制度之间难以找到平衡点。

后，企业的合规管理体系需要具备自我完善的能力，但在实际操作中，这一机制的建设并不具备自我纠正自我完善功能，导致合规风险难以得到及时识别和应对。面对我国监管要求趋多、趋严、趋广、趋深的现状，金融机构纷纷通过建设监管合规相关的管理系统来加强自身内控合规及操作风险管理。

由此，实现信息共享和资源整合，推动风险可评估、可测量、可管控，助力监管与合规的线上化、数据化、智能化建设成为监管合规工作的重中之重。

未来金融业的合规监管工作必定更重视监管发文与相关法律法规的快速识别、跟踪、内化、执行的问题，合规方针与文化的基层落地问题，以及二道防线合规管理体系的自我完善机制问题。而好的实现方式就是建立起一套监管合规工作全覆盖的管理系统，实现相关管理工作及传导机制的全程、全员、全局管控。

三、解决方案亮点介绍

银丰新融深度解读国内金融机构内控合规与操作风险管理现状，结合20余年在金融业的深耕细作及《商业银行合规风险管理指引》《商业银行内部控制指引》《银行业金融机构从业人员行为管理指引》《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》《银行保险机构关联交易管理办法》《商业银行资本管理办法》《银行保险机构操作风险管理办法》等监管规范，设计银合平台底层技术架构及前台功能应用，辅助金融机构深入研究内控、合规、操作风险管理内涵，明确工作导向，整合管理方法，提高内控合规管理效能，设计系统业务逻辑，充分考虑管理系统的可持续发展建设，助力金融机构内控合规管理行稳致远。

银合平台将内控、合规、操风管理、员工行为、关联交易等工作数据化、标准化、规范化、流程化、智能化，是满足监管对管理及技术规定的切实需要，也是提升内控管理质效、强化风险管控和完善管理体系的有效路径。随着金融机构风险管控平台的建设及完善，将逐步实现二道防线风险管理“现场到非现场、事后到事前、手工到大数据”。

银合平台系统应用架构如下：

银合平台可协助金融企业实现以下能力：

1.建立二道防线统一的内控合规与操作风险管控平台，实现管理全覆盖。银合平台将内控管理、合规管理、风险管理、检查管理、法务管理、专项管理、数据分析、综合管理等监管合规工作领域整合于一体，运用系统，管理覆盖总分支三级、全业务条线的操作风险、内控合规及检查整改，支持工作联动、信息共享、过程追踪和历史追溯，实现了监管合规管理流程全覆盖，并能够有效地支持金融机构对监管发文与相关法律法规更新迭代快造成的制度缺失、控制措施更新等问题做出快速响应。

2.建立检索、培训及信息共享机制，推动监管合规的基础落地。系统结合智能算法与NLP建设数据智能检索的应用场景及系统功能，并支持对制度数据及问题数据进行标签体系化，使得业务人员可以快速、精准地定位相关制度及问题。系统还配有完善的培训功能，支持培训题库、岗位学习、合规考试及课件分享等功能，并支持进度跟踪和成绩分析有效地推动监管合规的基层落地工作开展。同时。系统配备咨询机制，支持自上而下以及自下而上的合规信息沟通机制，使得基层业务人员更好地找到业务发展与合规制度之间的平衡点。

3.建立完善的评价机制，促进监管合规体系的自我完善。系统建有制度评价功能，支持计划到任务到结果到查询的全流程管理机制，保证内部制度与监管合规制度的贴合性。系统还建有内控评价功能，并配有完善的内控指标体系，保证控制措施的有效性。并且系统配备了完善的整改跟踪机制，保证评价的结果可以有效地整改落地，进一步保证监管合规机制的不断自我完善。

4.建立“检查-问题-整改-积分问责”的全流程闭环管理。为金融企业各层级检查工作提供系统支持，实现检查发起、问题分析、整改跟踪、整改验证、问责积分的全流程闭环管理。平台可打通一道防线检查、二道防线评估、三道防线验证的管理链条，对检查项目进行统一管理，明确整改责任部门，实现进度跟踪、验证管理等监督流程。

5.运用大数据分析和模型监测，强化预警监测。系统引入运用外部风险数据、内部数据仓库，设置监测模型，运用量化分析锁定风险特征，对合规性问题、操作违规问题进行预警监测，并支持用户在权限范围内对预警信息的核查管理、查询分析，建立“预警生成-预警派发-预警核查-预警复核-预警结论-预警督导”的管理闭环。

6.采用多种人工智能技术，提高系统智能化水平。利用RPA技术对监管合规工作需要的规章制度、行政处罚等信息进行分组汇总，提升数据获取效率；利用ASR技术实现家访、谈话谈心等录音转化为文本文件，提升管理效率；利用OCR技术实现合规图片材料结构化存储，保证内容准确性；利用NLP技术实现制度关联关系构建、制度智能检索，提升自动化程度；利用图数据技术挖掘关联关系，进行员工画像，构建关系图谱；持续深入挖掘分析合规管控工作的应用场景及数据关联，以金融科技手段推进监管合规工作的智能化发展。

四、金融行业客户名单

目前，银合平台已助力近百家金融机构实现内控合规及操作风险管理等领域的系统数字化建设，包括但不限于：

银行机构：中信银行、民生银行、华夏银行、光大银行、广发银行、浦发银行、上海银行、宁波银行、北京银行、南京银行、徽商银行、青岛银行、贵阳银行、盛京银行、安徽省农信、辽宁农商银行、上海农商银行、重庆农商银行、苏州农商银行、四川新网银行、中信百信银行等；

保险机构：中国人寿保险（集团）公司、泰康人寿保险、中华联合人寿保险、阳光财产保险等；

理财公司：苏银理财、宁银理财等；

金融租赁公司：永赢金融租赁、光大金融租赁等；

消费金融：北银消费金融、奇瑞徽银汽车金融等。