一、解决方案简介

广联达数科利用建筑产业互联网打通工程项目建设各参与方在工程项目全生命周期内的采购交易和建造过程数据，用数据赋能场景金融，提供针对建筑客群经营特征的创新金融产品设计和智慧风控服务，帮助合作金融机构为建筑产业链中小企业提供专业、高效、绿色的金融服务。

广联达数字科技（深圳）有限公司（以下简称“广联达数科”），聚焦建筑产业，定位于用产业数据赋能场景化供应链金融，以企业数字化业务场景、金融需求场景为出发点，搭建建筑产业数字金融平台，以工程项目为中心，打通项目参建各方在工程全生命周期内产生的各类交易履约和施工建造数据，输出建筑产业链智慧风控解决方案，精准匹配资金供需双方，为合作金融机构提供针对建筑客群经营特征的智慧风控服务，为建筑产业链中小企业提供专业、高效、绿色的金融服务。

通过采集客户来自一线生产过程中实时产生的信息化数据，结合相关规则体系、算法技术等，孵化项目评估模型、交易核验模型及主体授信模型等产品服务，围绕工程项目全过程、全要素、全参与方提供精准数据风控服务，实时评估项目完工风险，验证建筑供应链全过程的真实履约，做到项目成本、质量、进度等情况实时可见，资金精准投放。

二、应用场景痛点简介

建筑业作为国民经济的支柱产业，2023年全国建筑业总产值31.6万亿元，是同期全国GDP规模的25%，全国有资质建筑企业约14万家，吸纳就业人口超4000万人，市场规模巨大。但同时建筑行业市场集中度低，特别是民营建筑施工企业的普遍规模较小，90%以上的建筑企业的建筑资质为总包或分包的二级、三级，平均营收规模在数千万至亿元，企业总数量超10万家。中小型的建筑施工企业处于建筑产业链的中枢位置，下游有建设方，上游有材料供应商、设备租赁商和劳务分包商，上游衍生供应商市场空间同样巨大，中小供应商数量在百万级规模。

传统金融机构面向建筑行业中小企业需求时存在巨大的信息鸿沟，导致很难对建筑行业中小企业开展融资服务，主要表现在几个方面。*****是无法快速低成本的有效触达到中小企业，无法设计定制化的匹配中小企业业务场景的金融产品；第二是无法低成本持续获取中小企业的主营业务数据和财务数据，缺乏行业专业能力进行业务数据分析和风险建模，导致无法对企业进行准确画像、评估和定价；第三是无法低成本全覆盖的对中小企业进行准确实时的贷后管理，无法及时发现和控制还款风险。

随着建筑行业信息化和数字化水平的提高，情况正在明显改善。在专注于建筑行业信息化水平提升的科技类平台的帮助下，建筑施工企业的生产活动业务数据化水平快速提升，工程项目建造过程中的成本、进度、质量、安全、采购等数据能够有效积累，建立数据驱动的建筑客群信用评价和管控体系开始具备落地性。

三、解决方案亮点介绍

广联达数科基于广联达科技股份有限公司在建筑行业高覆盖率的数字建造类管理平台、软件工具和物联网数据和长期深耕行业积累的工程项目指标、工程材料价格大数据，打通项目参与各方在工程建造过程中实时产生的项目建造、采购及履约数据，搭建并输出数据驱动的建筑产业供应链金融各类风控模型，联合金融机构实现对优质中小建筑施工企业的普惠金融精准滴灌。

1.主体评价模型

基于建筑行业特点，建筑企业主要融资需求在项目建设前期垫款和部分材料采购垫款。主体授信模型是指采集建筑企业的项目管理系统、项目建设现场管理应用系统及各类物联网数据，加上外部合作的公开数据，基于建筑行业专业能力对建筑企业进行真实的主营业务数据的分析和判断，形成基于真实项目经营能力、现金流和资金需求等因素的整体评价，进而根据实际在建项目的应收应付测算资金需求情况，并结合其刚性负债等情况，实现客户资质水平的量化分层，结合合作金融机构的风险偏好，终给予其合理的授信额度和期限。

2.项目评估模型

针对建筑企业确定贷款额度后，具体发放贷款时还需要确定当前时点的真实用款需求，即评估具体项目的建设阶段和该项目当前时点支付款项需求，这就需要项目评估模型和交易核验模型提供决策支持。

项目评估模型产品，在贷前环节，是通过OCR、NLP等数字技术结合人工校核，实现对工程项目合同信息的结构化采集，包括工程类型、范围、工期、价格、工程量清单、结算条件、建设方等要素，通过长期积累的行业大数据，对建设方资质、工程项目质量进行智慧评分，筛选好项目，淘汰坏项目，保障合格融资标的的准入。在贷后环节，通过采集项目建设现场的各类应用软件和物联网数据，获取项目建设的实际进度、资金流入流出、物联网视频和设备运行数据，向资金机构输出项目实际应收、建设进度是否正常、资金流是否健康等模型结果，实时监控各类风险状况，输出项目建设预期风险和风控建议。

3.交易核验模型

交易核验模型产品，是通过采集企业采购交易数据，实时核验采购行为与工程项目建设阶段、企业交易惯例、行业材料价格大数据等方面的匹配性与合理性，同时结合工商大数据校验交易对手方的关联性，验证采购付款交易背景，保障融资资金真实投入到工程项目中。

总体而言，广联达数科立足集团主业，面向建筑行业中小企业和金融机构搭建建筑产业数字金融平台，实现企业业务数据系统对接、企业与资金机构线上对接、智慧风控模型线上服务，建筑行业中小企业只需在广联达数字建筑平台完成数据授权，即可通过建筑产业数字金融平台获得资金机构提供的行业定制金融服务，合作金融机构通过平台即可实时接入企业数据和智慧风控模型服务，实现金融产品快速定制上线，风险管理精准高效，优质信贷资产稳健增长。

四、金融行业客户名单

厦门国际银行，广联达商业保理有限公司

五、客户评价

厦门国际银行通过合作建筑产业链智慧风控服务，加强了行内面向建筑中小客群的数字风控能力，实现了原有产品的升级迭代，将产品适用客群拓宽至20类总承包和专业承包建筑资质，产品融资期限延长至16个月，明显提升产品对客吸引力和客户获得感；在资产质量可控的前提下，客户经理拓客和尽调效率也得到显著提升；分行网点在赢得细分市场增量优质资产的同时，在行业内树立良好的社会口碑，有效促进其他产品的综合销售与服务。