一、项目背景

随着“碳达峰”、“碳中和”上升为国家战略，金融支持低碳转型已成为行业共识，人民银行、国家金融监督管理总局相继出台银行业金融机构绿色金融的指引和考核管理办法，对商业银行绿色贷款增长、数据统计、环境信息披露、环境风险管理等各方面提出配套工作要求。同时，国家推出多项政策性支持工具和鼓励措施，推动商业银行绿色金融业务持续快速发展。我行高度重视绿色金融，秉持“打造长三角最具绿色发展底色的银行”战略目标，提出“以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系”的战略布局，并在绿色金融战略中明确提出强化绿色金融线上化管理支撑，促进数字化转型。

为满足内外部管理要求，同时快速响应市场需求支持绿色金融业务发展，破解绿色金融实践难题，我行在2021年三季度启动绿色金融业务管理系统项目一期建设并在2022年三季度上线，为绿色认定、数据统计、信息披露、风险防控等提供系统支撑，实现绿色金融业务的全口径、集中统筹管理。为了进一步优化使用体验，我行在2023年一季度启动系统二期建设并在2024年一季度上线，将绿色认定嵌入业务系统，在信贷全流程加强绿色结果应用，利用金融科技创新，有效应对和解决在为实体经济提供优质绿色金融服务过程中存在的问题，提升绿色金融发展质效。

二、项目方案

首先是明确绿色金融业务管理系统建设目标。初期需确立绿色金融业务管理系统的建设目标，包括系统主要实现能力，确保符合国家的绿色金融政策和战略、以及与我行自身的可持续发展战略规划相一致。明确目标后，则制定具体的实施计划和时间表。

其次是着手进行系统建设。系统建设包括业务需求梳理、功能流程设计、关键数据调研与收集等环节。主要是与相关的业务部门理清详细需求、与风险管理部明确业务风险点、与技术部门协商各个系统集成方式，确保系统能顺利应用。

接着是内部绿色金融能力建设。在系统开发过程中，为了确保绿色金融业务管理系统的有效运行，需规划内部员工培训事项，包括绿色金融与环保政策培训、监管文件解读、系统操作、绿色业务风险管理等，加强银行内部员工的环境意识和绿色业务专业知识，提高员工在绿色金融领域的业务能力和服务水平。

最后是持续改进和优化。行内定期对系统进行评估和分析，识别存在的问题和不足，同时根据绿色金融发展的实际情况、监管政策变化、市场变化等，不断优化和改进绿色金融业务管理系统，以满足业务发展和风险控制的需要，以提高系统的适应性和有效性。

三、创新点

1、业务创新

在业务模式创新方面，引入绿色金融理念，建设绿色金融业务管理系统，将环境保护和可持续发展融入传统信贷业务中，将绿色认定流程嵌入信贷系统业务流程、通过系统智能识别出绿色产业后进行标识，辅助业务人员快速判断业务绿色属性，推动信贷资源向绿色产业倾斜。截止2024年7月，我行绿色业务余额765.61亿元，较2024年初增长24.43%，较2021年末增长286.97%，我行绿色用户数33295户，较2024年初增长39.43%，较2021年末增长7138.04%，目前累计处理业务236万笔，绿色贷款认定效率较系统上线前提升了75%。

2、技术创新

在技术创新方面，主要有以下几点：

1）科技赋能。依托人工智能技术，研发绿色认定专业模型，集成至绿色金融业务管理系统；利用大数据等技术，精准计算绿色贷款项目的环境效益，满足监管要求，提升环境信息披露的数据质量，为我行绿色金融业务提供有力的系统支撑。

2）数据整合。通过行内数据仓库系统整合各贷款产品数据源，绿色金融业务管理系统只需对接数据仓库系统即可，实现了数据的集约化处理。同时绿色金融业务管理系统将绿色认定结果等数据回流至数据仓库，加强了数据的集中共享。

3）全栈信创。绿色金融业务管理系统整合了国产麒麟操作系统，鲲鹏服务器，达梦数据库，采用自主可控的软硬件产品和技术标准，实现从基础设施到应用层的全方位国产化替代，整个技术栈实现自主创新和安全可控，减少对外部技术的依赖，从而增强国家信息安全和产业竞争力。

四、技术实现特点及优势

1.系统技术特点

绿色金融业务管理系统实现了金融资产绿色智能识别、环境效益测算、环境风险管理、辅助认定工具等绿色专业功能，同时提供客户及项目管理、工作台、统计分析、可视化大屏等管理功能，从而快速构建绿色金融核心能力。

主要业务功能内容包括：

①建立绿色金融业务管理流程，构建完善的绿色金融框架体系，辅助各级管理机构对绿色金融业务进行全面管理，提升我行绿色金融管理效率和水平。

②提供绿色资产识别专业工具，按照监管部门的要求进行绿色金融业务识别和认定，弥补行内业务人员绿色金融专业知识的不足，提高绿色识别的效率和准确率，提升绿色金融数据管理和报送的科学性和准确性。

③支持按照原银保监会发布的《绿色信贷项目节能减排量测算指引》方法论，从11项指标精准计算绿色项目贷款或投资产品的环境贡献，满足监管要求，提升环境信息披露的数据质量。

④实现满足监管报送要求的数据统计，通过披露和报送量化的环境效益数据，提升社会责任与品牌影响力。

2.技术优势

为实现金融科技对绿色金融发展的快速赋能，本系统主要目标在于构建绿色金融业务管理系统基础框架，将以往线下业务人员纯手工开展的绿色认定工作线上化，通过绿色智能识别模型解决绿色认定难的问题，完成绿色业务核心能力的快速构建与绿色业务的全流程管理。通过不断迭代与优化，逐步强化绿色资产精准识别对业务的赋能效果，增强环境效益测算与业务统计分析能力，推动银行高效管理绿色金融业务。同时配置环境与社会风险管理、监管统计报表、数据可视化大屏等功能，能够及时应对和解决在为实体经济提供优质绿色金融服务过程中存在的问题，帮助我行实现绿色信贷资金的精准投放，为绿色信贷业务提供有力支持。

将绿色金融业务管理系统嵌入行内对公信贷系统、个人信贷系统、微贷系统等核心业务系统，实现绿色业务贷中贴标与环境效益实时测算，客户经理无需登录绿金系统即可进行绿色业务操作。通过构建完善的绿色金融框架体系，辅助各级管理机构对绿色信贷业务进行全面管理，进一步提升业务处理效率和全行绿色金融管理水平。

五、项目过程管理

1.项目一期实践过程与主要内容

（一）项目启动与需求分析

组建专项团队：由我行金融科技部、风险管理部、授信管理部等多部门组成的项目组，确保项目需求全面覆盖、技术实现与业务需求紧密对接。

进行需求调研：主要通过问卷调查、座谈会等形式，广泛收集相关业务部门对绿色金融业务管理系统的具体需求，明确系统的功能和性能要求，设计系统的整体架构和功能模块，包括绿色项目识别流程管理、环境效益测算模型、风险管理框架、统计报送要求等。

（二）系统设计和开发

编写系统设计文档包括前端界面设计、后端逻辑处理、数据库设计，进行整个绿色金融业务管理系统的开发工作。系统设计的主要思路如下：

①建立绿色贷款的智能识别能力，支持绿金业务事后管理；支持按照多套绿色相关标准（国家标准或地方标准）对信贷业务进行绿色识别、并分别提供对应的智能识别结果，从而降低识别绿色贷款的专业难度，提高信贷业务绿色识别的准确率，同时防范人为因素导致的贷款洗绿、染绿行为。

图：绿色业务智能识别模型

②基于金融监管机构发布的绿色信贷节能减排量测算指引，建立高效的、友好的、操作性强的环境效益测算能力，协助客户经理精准计算绿色贷款项目的环境效益，满足监管要求，提升环境信息披露的数据质量。

图：环境效益测算模型

③利用大数据技术，监控和管理企业的环境与社会风险，消除银行与企业间的环境信息不对称屏障；支持全流程管理环境与社会风险，涵盖信贷准入、发放、跟踪监测、信息沟通、风险预警、贷款回收与动态退出等各个环节，补齐银行仅以财务维度考量企业风险的管理维度。

图：环境与社会风险指标示例

④自动化统计数据报表开发，多维度数据统计与分析功能，生成绿色信贷业务报表，实现了多维度、深层次的数据统计与分析功能，提升数据处理的效率与准确性。

图：绿色金融可视化大屏

（三）全面测试

系统开发完成后进入全面测试阶段，包括功能测试、性能测试、安全测试等，通过完整的功能测试用例确保系统满足预期要求，模拟真实环境下的高并发、大数据量等极端情况来验证系统的承载能力、响应速度和稳定性，采用先进的渗透测试、漏洞扫描等手段，全面排查系统可能面临的安全隐患。

（四）系统上线与推广

在完成开发和测试后，我行成功上线了绿金系统一期，标志着该行在绿色金融领域的数字化转型迈出了坚实的一步，绿金系统一期的顺利部署，变革了传统绿色金融业务的操作模式，实现了绿色资产的线上化、智能化管理，极大地提升了业务处理效率与透明度。

图：项目一期系统功能架构图

此外，我行积极开展系统推广工作，向全行员工普及系统的功能和操作流程，确保系统的有效应用，主要措施包括用户培训与优化：

用户培训：我行在项目上线前组织了面向全体业务人员的系统性操作培训，培训内容不仅限于基本的功能使用，还深入解析了系统的业务流程逻辑、数据输入输出规范以及异常情况的应对策略，旨在帮助业务人员快速掌握系统操作技巧，确保系统正式上线后能够高效运行。

优化迭代：我行建立了用户反馈机制，收集并整理用户在使用过程中遇到的问题、提出的建议以及新的需求点。根据用户反馈和系统运行数据，不断优化系统性能，提升用户体验。

2.项目二期实践过程与主要内容

（一）各业务部门需求调研（二期）

基于一期项目成果，我行进一步研究绿色金融业务管理系统与对公信贷系统、个人信贷系统、微贷系统等业务系统的集成需求，实现绿色认定流程内嵌和绿色数据同步，客户经理无需登录绿金系统即可进行业务绿色识别、环境效益测算，查看绿色业务台账等。此阶段主要分为三步完成：

首先通过与总行风险管理部、授信管理部沟通，基于监管统计报送需求，明确与绿色金融业务管理系统进行集成的业务系统范围。

其次，通过面对面访谈的方式收集对接系统的业务主管部门、系统科技支持厂商的意见和建议，了解他们对绿色金融业务管理系统与现有业务系统集成的期望与需求。

最后，深入了解对接各个关联系统的核心业务流程，确认与绿金系统进行交互的具体业务环节，识别出需要跨系统对接的关键数据类型和字段，同时分析接口交互的频率、实时性要求以及数据一致性和完整性的保障措施。

（二）多系统集成方案设计

项目二期的难点主要在于多系统交互和集成，涉及21个关联系统、39个功能点、55个文件接口，设计难度不言而喻。在系统设计阶段，面对关联系统多、数据口径复杂、交互链路长等困难，项目组与各方紧密配合，展开了无数次的分析与讨论，在剖析老预警系统存在的问题的基础上，将每个功能点进行梳理，旨在明确系统间数据交换接口，确保绿色金融业务管理系统能够无缝嵌入现有信贷业务系统，评估数据交换的实时性要求、安全性需求及数据一致性标准，根据接口标准，详细设计数据交换接口的API端点、请求参数、响应格式及错误处理机制等。在经历了2次评审，25个版本修改，2个月的不间断讨论，无数个奋笔疾书的夜晚后，最终形成了500多页的详细设计方案。

图：系统交互流程图示例

基于一期业务功能范围，将合同绿色认定操作嵌入对公授信业务系统、个人信贷系统及微贷系统，客户经理可从各业务系统贷中环节发起绿色认定、环境效益测算、使用辅助工具，可在各业务系统查看绿色业务借据台账、合同台账等，无需切换系统，极大地提升了工作效率与用户体验。

图：项目二期系统功能架构

（三）开发测试历程

开发测试初期，项目按既定计划稳步实施，随着项目进入全面测试阶段，系统问题与缺陷逐渐增加。项目组合理规划人员配置，制定修复与开发计划，在保证新功能开发质量的前提下，对业务与测试同事提出的缺陷及时响应，做到了所有缺陷半天内响应，阻塞缺陷T+1修复，其他缺陷T+3修复。为确保系统如期上线，项目组统一步调，争分夺秒。在连续高强度工作的3个多月时间里，缺陷数量稳步下降，系统功能逐步完善。项目组全员配合默契，业务与科技集中办公、深度融合，开发人员与测试人员结对工作、高频交流，共执行测试案例1万余条，解决测试问题5百多个。

（四）项目二期圆满上线

历经9个月的艰苦奋斗，最终我行圆满上线了绿金系统二期。上线后，我行通过密切关注系统的运行情况，及时发现并解决系统运的问题。同时根据业务部门的反馈和建议，对系统进行持续优化和改进。

六、运营情况

建设绿色金融业务管理系统，最大成效在于促进了绿色业务的发展。绿色金融业务管理系统实现了绿色业务的精细化管理，有效整合了绿色产业的融资需求与上海农商银行的金融服务，促进银企对接，推动了一系列绿色业务的实施。

首先，在绿色金融管理业务系统的帮助下，我行有效地支持了绿色农业、绿色能源、绿色交通等领域的发展，促进了绿色技术的普及和应用，支持实体经济转型升级。截止2024年6月末，本行绿色信贷余额为751.62亿元，较年初增长136.33亿元，增幅22.16%。绿色贷款占全行各项贷款余额9.53%，较年初增长了1.52%。全行绿色贷款不良率为0.76%，较年初下降了0.77%。

其次，绿色金融业务管理系统上线后，快速提升了绿色金融管理能力。系统引入了大数据和人工智能技术，实现了对绿色业务的智能识别、环境效益的便捷测算、监管报送数据的自动统计、绿色金融的可视化展示等能力，提高了管理效率和决策质量。目前累计处理业务236万笔，绿色贷款认定效率较系统上线前提升了75%。使用金融科技等新兴技术，增强了数据的安全性和传输的透明度，确保了绿色金融业务的高效、稳定运行。通过线上化系统管理，逐步积累丰富的绿色业务数据，为后续进一步扩展绿色金融业务提供数据基础。

最后，绿色金融业务管理系统提升了绿色金融数据的整体质量。系统通过统一的数据标准和管理流程，确保绿色金融数据的准确性、一致性和完整性。系统采用先进的数据治理技术和工具，对数据进行分类、标签化和元数据管理，提高数据的质量和可用性。系统基于数据的报表分析功能，提升了数据洞察能力，为决策者提供了更加精准、全面的信息，支持绿色金融业务的科学决策。

总之，绿色金融业务管理系统在业务发展、管理提升和数据治理方面发挥着重要作用，是推动绿色金融健康发展的重要保障。

七、项目成效

我行积极拥抱数字化转型，目前已顺利完成绿色金融业务管理系统建设项目建设，成功打造了绿色智能贴标、环境效益测算、环境与社会风险管理、数据统计报表等绿色金融核心功能。功能特点上，该系统不仅支持绿色信贷、绿色票据、绿色零售等全量绿色金融资产解决方案，帮助业务人员精准营销，提升了银行绿色金融产品的市场竞争力，还提供了丰富的数据分析和可视化工具，帮助业务人员精准判别绿色项目、评估环境风险，优化金融资源配置。项目成效方面如下：

1.管理效益提升层面

绿色金融业务管理系统实现了绿色资产的集中化、标准化管理，以往需要人工贴标、统计的大量贷款数据，现在可在系统内通过智能化工具即可完成，极大的减少了业务人员的流程处理时间。截止2024年7月，累计处理业务236万笔，绿色贷款时效性较去年同期提升了35%。通过该项目的大数据和人工智能技术，实现绿色分类和认定流程的智能化和线上化操作，提升环境效益测算准确度、提高统计报送的自动化水平，极大的增强了绿色金融基础数据管理的准确性和实效性。同时，系统内置的智能分析模块，能够实时生成各类绿色金融业务的报表和图表，为管理层提供了直观、全面的业务数据支持，有助于银行更精准地制定绿色金融发展策略。

2.绿色业务扩展层面

基于系统管理工具，结合我行重点聚焦的绿色农业、绿色能源、节能环保、绿色制造、绿色建筑五大核心板块，围绕绿色信贷、绿色债券、绿色服务、绿色理财、绿色租赁五大业务方向，我行实现了绿色金融的全方位服务。

截至2024年6月末，本行绿色信贷余额为751.62亿元，较年初增长136.33亿元，增幅22.16%;表内绿色信贷余额681.95亿元，较年初增长127.82亿元，增幅23.07%；表外余额69.67亿元，较年初增长8.52亿元，增幅12.93%。通过精准识别优质绿色项目并提供金融支持，银行获得了良好的投资回报。

表：绿色金融业务成效

3.可持续发展影响力层面

我行绿色金融业务管理系统的实施，不仅促进了银行自身的绿色发展，还产生了广泛的社会效益。系统支持下的绿色项目，涵盖了可再生能源、节能环保、绿色交通等多个领域，有效推动了经济社会的绿色低碳转型。同时，基于全行成员绿色发展意识的提升，我行逐步重视绿色金融知识普及和绿色出行等公益活动宣导，提升了公众的环保意识和参与度，为构建绿色社会贡献了力量。

八、经验总结

我行深入总结绿色金融业务管理系统建设的经验与教训，确立了数字化转型和风险管理对于推动绿色发展的重要作用，当前的成就不仅为银行自身的发展提供强大的动力，更为金融同业利用科技赋能绿色金融业务提供了可借鉴、可复制的实践模式。

首先要明确绿色金融的发展定位。我行坚定推进绿色金融，从组织架构、工作机制、战略制度体系搭建、品牌建设、业务发展、产品创新、管理体系建设、管理工具、系统和数据、信息披露、绿色运营等方面全方位发力，做深做实“绿色金融大文章”，将绿色金融作为自身发展战略的重要组成部分，并将其融入总体发展战略中，明确了绿色金融发展的目标和方向，立足长远，努力打造长三角最具绿色底色的银行。在推进绿色金融业务管理系统建设时，进行全盘分析与长远规划，准确把握系统基础建设内容与后续迭代方向。

其次要整合多方业务需求与对接系统。在系统建设之初，需识别项目关联人，做好与各方业务人员沟通和协调的机制，全面了解业务实际情况与系统需求，基于需求分析相关的外部系统，制定合理的系统对接方案、数据集成方案、技术实现方式，及时进行外部系统适应性改造申请，确保系统的顺利集成部署。

最后是注重培养业务人员绿色金融专业能力。绿色金融业务管理系统的价值实现不仅需要科技支持，更需要业务人员的积极参与和实际应用。在推进系统建设的过程中，及时规划培训方案，针对性制定培训内容，并在系统部署后持续提供业务指导、收集用户反馈，保证了系统的高效使用和改进。