一、项目背景

按照上海票据交易所《关于发布<新一代票据业务系统工程实施计划>、<新一代票据业务系统市场推广期业务安排>的通知》（票交所发[2021]67号）和《农信银资金清算中心关于做好新一代票据业务系统工程实施工作的通知》(农信银发[2021]99号)要求，为适应新票据系统的业务变化，各应用机构需加快推进新一代票据系统建设工作，2023年7月为新一代票据系统投产最后期限，到期仍未完成投产的机构，并行期结束后将无法办理业务。

老票据模式下，客户在电票前端发起单笔电票业务申请后，行内人员需要登陆信贷系统、农信银电票系统完成审批操作，且账务打印后才可查看，整个流程需要人工控制。业务办理操作复杂繁琐，且业务规则不统一，票据业务模式单一，存在办理效率低、操作风险高、不适应新业务发展等问题。纵观票据市场近期变化，票据业务等分化、线上化、便捷化趋势已经非常明显，同时考虑到现有票据业务办理的安全性和办理效率，新一代票据系统建设迫在眉睫，势在必行。在人民银行、上海票据交易所、农信银中心的统一安排和部署下，陕西农信立足市场与客户需求，坚持“创新驱动，数智赋能”的票据业务发展理念，启动新一代票据业务系统对接和建设工作，实现承载票据全生命周期的新一代票据业务处理平台，为多样化票据业务办理提供安全可靠、普惠实用的平台支撑。

二、项目方案

陕西农信按照票交所和农信银中心文件要求，结合自身IT架构规划，基于自身开发平台及对电票业务的深刻理解，摒弃三方公司成熟的电票解决方案和实施经验，完全依靠自身力量完成了新一代电票系统的设计和研发。

一是自主设计了集票据业务申请服务、票据业务审批、内部户管理和会计核算于一体的票据业务全流程处理模式。该模式支持票据产品及核算分录的灵活配置，实现了票据交易与账务核算的完全分离，客户只需关注票据交易流程，票据核算完全由后台自动处理。

二是基于自身开发平台经验和IT架构积累，重构电票业务在行内的功能分布，设计了包括电票前端、电票前置、记账核算三大模块的新一代电票系统架构。该系统在提升电票业务系统自主掌控程度的同时，能够有效解决原有电票系统存在的问题，改善了客户的电票业务交易体验。

陕西农信新一代票据系统的总体架构如图1所示，系统建设遵守“新老票据业务并行”原则，新一代票据系统和新农信银共享票据系统、电票前端、信贷系统、综合前端、核心系统、交易级大总账、新会系统、报表系统、上报等系统对接，组织和控制业务流程，处理会计核算逻辑，登记票据数据，管理票据账务体系。其中：电票前端负责电票业务发起和申请，信贷系统负责电票业务流程审批，核心负责电票业务客户账管理，交易级总账系统负责自动账务记账和总分核对，综合前端负责账务流水查询、补记账和凭证打印，新会系统负责月末减值和季末估值处理，上报系统负责票据数据报送。新一代票据系统在满足票据业务全生命周期运行和风险管理要求的同时，形成前中后台流程化、电子化、专业化、线上化的票据交易新环境，为陕西农信提供更加新颖、更加灵活、更加便捷的票据服务支撑。 

图1 陕西农信新一代票据系统总体架构   

三、项目创新点

新一代票据系统基于我社IT架构规划，通过平台重构、业务融合、平滑兼容等设计满足了新老票据业务过渡和融合的要求，建立了统一、稳定、高效的电票业务处理流程，实现了一个业务系统、一套接口功能兼容新老票据的全生命周期业务。同时，新一代票据系统在业务方面进行创新突破，实现了票据的 “产品自主配置”、“交易与核算分离”、“新老票据混合同一批次办理”、“批量申请批量授权审批”等功能，大大改善了以往老票据系统存在的低效、高风险等问题。新票据业务模式主要的创新点具体如下：

一是自主研发，由我社人员主导项目实施落地。坚持“自主设计和自主研发”原则建设新一代票据系统，行方人员主导业务需求分析、系统架构和业务功能设计，行方团队负责项目管理、组织协调、投产调度和运维管理等工作。我社人员全程参与系统建设过程，把控项目关键环节，确保项目建设质量，控制项目建设成本。在未借鉴任何三方产品思路的基础上，基于自身IT规划，我社独立完成了新一代电票系统的应用架构、集成架构、数据架构设计，自主完成了新一代票据业务的流程设计、规则梳理和核算规则整理。在项目实施过程中严格对标行方各项技术标准规范和实施工艺进行落地推进。

二是创新功能，持续提升票据业务的操作体验和便捷程度。新一代票据系统实现了从票据信息管理、票据审批流程管理、票据账务核算管理、票据台账管理、票据贷款分户账管理、票据内部户管理、票据日终周期管理、票据凭证打印管理等票据业务全流程服务。在此基础上，我们对原有票据产品和模式进行了升级和创新：将原有单一的银行票据业务，扩展为收取合同现金流量为目标的业务模式和以收取合同现金流量和出售金融资产为目标的业务模式。在确定业务模式后，业务人员可灵活自主选择批量老票业务审批、批量新票业务审批、新老票混合业务审批，审批通过后，由新一代票据系统处理账务逻辑。新系统支持两种账务核算逻辑处理，即老票据在核心系统进行账务核算，新票据按照交易与核算分离方式在新票据系统和交易级大总账系统进行账务核算，同时实现了票据类型、票据种类、票据业务分类、票据资产分类、产品会计分录等多维度自主化配置。满足了行内票据业务多样化的办理需求，极大的提高了业务办理效率。

三是核算分离，持续提高票据业务的办理效率。陕西农信根据信息系统架构变化趋势，充分发挥专业能力，在新一代票据项目中积极探索新的票据核算模式，创造性的将核心系统原有票据登记、票据计量、票据核算功能迁移至新票据系统和交易级大总账系统，实现了票据业务处理与会计核算的彻底分离，提升了票据业务系统处理效率，也为老核心系统减负创造了条件。新一代票据系统建立内部户、贷款分户账、计提、会计分录配置、余额明细账等登记簿，同时将票据审批信息、票据详细信息、保证金信息等登记在数据库表，形成了完整的票据信息及其账务管理体系。票据属性、产品编码、处理场景编码及金额类型代码等组合起来唯一对应一个会计科目，形成交易级流水输出给交易级大总账系统。  

四是兼容并蓄，实现新老金融基础数据、报表数据统一报送。新票据系统与农信银间采取SFTP的方式获取金融基础数据，包括新老票据的存量票据融资信息、票据融资发生额信息、存量再贴现信息、再贴现发生额信息、存量银行承兑汇票信息、银行承兑汇票发生额信息等。新票据系统根据每月月初农信银提供的金融基础数据文件，进行解析入库登记，根据票据号首位来区分新老票据，向下游系统提供不同的取数逻辑，实现了新老票据自动化统一报送，无需手工录入数据。新系统结合票据状态表、票据审批信息表、票据账务信息表、贷款分户账表、余额明细表数据向报表系统提供贴现、转贴现、质押式转贴现、再贴现业务的取数规则，取数逻辑更加严谨精确。

五是通力协作，全面推广“多方远程线上”项目实施模式。陕西农信新票据项目关联方共涉及“三地五系统”，其中“三地”指陕西农信办公地、北京农信银中心办公地、上海票据交易所办公地；五系统包括陕西农信电票系统、新农信银共享票据系统、农信银电子商业汇票系统、中国电子商业汇票系统及中国票据交易系统。以我方主导控制整个项目的实施计划和工作节奏，其中涉及多方合作的项目启动、需求讨论、设计开发、业务测试、上线演练、投产运行等各阶段工作均采取远程线上组织、远程线上讨论、远程线上协作、远程线上操作等工作方式，这种跨区域远程合作模式在陕西农信新电票项目中得到了较好的实践和验证。

四、技术实现特点及优势

陕西农信新一代票据系统项目采用DSG准实时抽数、商用密码算法、MQ双通道对接农信银等技术，按照接入层、应用层、数据层分层设计、部署。其不是简单的前置转发类系统建设，而是借助开发平台、交易核算分离、数据抽取工具等基础技术，提供票据全生命周期服务的新模式。

（一）与农信银中心间采用商用密码加密报文传输机制，保障通讯安全。陕西农信新一代票据系统与农信银票据系统间的通讯报文采用商用密码加密机制，实现双方业务系统报文交互和传输的安全保障，陕西农信电票前置系统每日会定时发送报文至农信银密服平台进行密钥校验，并将校验内容保存至数据库表，每月进行密钥更新，确保跨机房交易报文传输过程中的安全性和完整性。

（二）引入DSG抽数工具，保障票据数据传输的高效性、准确性。基于“多源异构数据库之间的实时同步复制技术+超融合技术架构”，新一代票据系统抽数方面采用了以下关键技术：一是应用逻辑级多源异构数据实时复制技术，保障业务数据同步的高效性；二是采用DSG独有的XF1数据装载格式，提高分析和装载速度并减少资源占用；三是在非接口模式下，实现异构数据库之间不停机不停业务的首次全同步、实时增量同步。高兼容、低干扰、定制化的抽数机制实现了多源异构数据库之间的数据管理及服务。

（三）标准化数据管控机制。新系统的所有数据库表、报文接口字段均进行了标准化治理。新系统的数据标准落地大大提高了在统计报送、数据提取、系统建设方面的质效，降低了各系统间数据交换的复杂度，提升数据共享能力。通过标准和码值的统一，减少各系统数据不一致的情况，实现全行各系统票据数据字典的统一和线上管理，为票据数据质量管理夯实基础。

（四）与农信银中心建立双MQ高效通讯机制。我们创新性的设计了双MQ通道、队列和农信银系统对接。一是实现了新老票据业务报文交互完全隔离。老电票业务办理模式的承兑、贴现等业务报文使用与农信银中心原来建立的MQ消息队列通道。老电票业务模式的贴现后业务报文和新电票业务模式的所有报文均使用与新农信银中心新建的MQ消息队列通道。二是MQ把数据进行持久化直到它们已经被完全处理，通过这一方式规避了票据数据丢失风险。三是MQ能够使关键组件顶住突发的访问压力，而不会因为突发的超负荷的请求而完全崩溃，具有扩展性高、峰值处理能力强等优势。

五、项目过程管理

项目于2022年5月启动建设，并于2022年6月完成业务需求设计（分析系统改造范围，编制电票系统改造方案，确定电票业务功能、业务流程、核算需求、电票系统改造内容）；2022年7月各关联系统根据票交所ECDS迁移后改造相关内容，细化改造范围，整理票交所ECDS迁移后相关交易接口及发布服务，开始开发工作，2022年9月30日完成开发及单元测试工作；2022年10月到2023年6月中旬完成三轮测试和上线演练；2023年7月1日新一代票据系统在全省开始运行。

六、运营情况

目前陕西农信新一代票据系统及信贷系统、柜面系统、电票前端等系统的新票据模块已经上线，提供了承兑、背书、质押、贴现、质押式转贴现、再贴现、赎回、被赎回、到期结算等常用的业务功能。目前在全省累计受理业务94730笔，其中承兑 2416笔，转贴现19732笔，兑付业务1426笔，日终票据周期交易日平均耗时约22s，新一代票据系统运行稳定。

七、项目成效

一是票据业务办理体验大幅提升，业务办理风险有效降低。新一代电票系统上线后使得企业客户及金融机构办理票据业务更加便捷、高效，具体表现为：电票前端系统可批量申请业务，支持100张票的业务申请和审批，审批时间从31s缩减至3.4s，处理效率大幅提升，提升了客户操作体验感，使得客户更为高效的办理业务；在票据流通中实现了票据的可分包，提高了票据流通效率；实现自动提示付款功能，确保资金及时到账；信贷系统优化了银承、贴现、转贴现业务申请界面，自动生成电子版银承、贴现协议及电子版票据清单，支持自动签收，使得业务流程简易快捷，业务办理时间缩减了60%，提高了工作效率；在 PAD、手机移动门户端接入银承、贴现、转贴现信贷系统业务审批功能，使得业务审批更为方便、安全。

二是实现批量结算机制，票据结算效率提升显著。针对老票据的到期提示付款业务单笔清算和票据数量级大幅增长引起的清算效率降低问题，新一代票据系统优化清算机制，改变了原有单张票据大额支付结算模式，结算效率提升了70%。新系统提供批量清算资金的收、付款服务，实现批量清算流程，最大限度降低了陕西农信票据大额结算支付手续费等支出成本，法人机构票据交易成本显著降低。

三是强化票据全生命周期管理，票据业务安全水平持续攀升。新票据业务模式下引入了企业名称校验、票据账户主动管理、支付信用查询等功能，从票据全生命周期的各个环节中均提升了用票安全性。一方面为客户提供更加便捷的签约方式，另一方面针对风险较大的企业提供了线上审核和把关。这种业务办理模式在保证客户体验和便利的同时大大降低了重要业务的办理风险，为客户资金安全提供了更加可靠的保障和防护。

四是实现系统全自主掌控，完成票据方案对外输出能力整合。通过票据系统架构自主设计、产品自主配置、新老票据兼容运行、业会分离落地等关键环节的引领和掌控，陕西农信已完全具备对自身票据系统的自主掌控能力，也培育了一批懂业务、精技术的票据项目专家。同时通过对项目建设方案、实施过程的总结、提炼、复盘、整理，形成了新一代票据系统的全套解决方案。基于该方案，我们完成了向“陕投财司”的方案输出和系统落地工作。

八、经验总结

在新一代票据系统建设过程中总结了六方面的经验：

一是充分考虑自身现状和实际需要，提升行内票据业务的处理效率和客户体验。在业务方案讨论阶段，基于票交所和农信银改造方案，结合行内票据业务特色，我们从企业网银、信贷端批量办理和数据自动提取、新老票据业务同一批次办理、同一张票多次买入卖出、资金批量结算、业会分离等方面设计业务方案，即满足等分化新票据业务模式，又满足行内业务办理需求。

二是高度重视前期规划，在开发设计阶段对业务需求进行深入理解。标准化数据库表设计确保了数据的一致性和可扩展性。票据交易、会计核算、内部户配置等功能的全面考虑，体现了对业务流程的深刻洞察。在开发初期考虑到了票据状态登记、利息计算、周期处理等关键功能，避免了后期的返工。开发联调阶段的顺利进行，为后续的测试工作打下了坚实基础。通过前期的周密设计和开发，确保了系统在测试阶段能够顺利运行，减少了调试和修正的时间。

三是科学合理编排票据业务测试和演练计划。陕西农信新一代票据系统业务场景丰富且账务复杂，测试工作是重中之重。我们按照票据全流程、188种账务大场景、票据日终对账和报表科目余额数据核对、票据周期接入全行调度周期、上报数据、金融基础数据测试的顺序验证系统的逻辑处理，全面有序的进行测试工作可以达到事半功倍的效果，且大大缩减项目周期。

四是同步完成各项技术标准规范落地。精细化、数字化、线上化可以有效提升金融服务的广度与深度，标准化的规范体系是建设系统的必由之路，从规范制度、技术标准、数据管控、操作步骤等方面建立体系化的标准和实施依据，坚决执行规范标准原则和要求，为新系统建设工作推进提供有力的参照和依据。

五是坚定做好项目建设工艺、方法的及时总结和整理。在新系统建设中，我们不止关注项目本身，更要关注技术架构、业务方案、实施工艺、远程合作模式等方面沉淀积累的实施经验和方法，快速应对电票业务政策变化和差异化需求，形成了一套比较完备和规范的项目实施工艺和流程，这套工艺和流程在项目实施过程中发挥了巨大的指导作用，也为后续“陕投财司”项目的输出提供了有力支撑。