一、项目背景、目标及相关规划

（一）项目背景

随着数字化转型步伐的不断加快，构建全方位、高效能的数字化营销体系已成为银行数字化转型的的核心战略之一。鉴于“金融五篇大文章”的深入实施、客户金融服务需求日益向移动化、场景化、智能化和定制化转型，以及监管政策导向下的客户营销模式从“广撒网式营销”向“有温度陪伴”的深刻变革，为持续深耕存量客户、改善客户结构、提升重点客群价值贡献，推动全省农商银行营销数字化转型，安徽省联社全力推进以客户为中心数字化营销运营体系建设，着力提升全省农商银行线上化营销能力，深入洞察挖掘客户不同生命周期的差异化需求，充分利用线上、线下渠道优势，构建全方位、多触点的客户互动网络，积极践行普惠金融与服务民生使命，引领全省农商银行在数字化转型的浪潮中稳健前行。

（二）项目目标

安徽省联社基于互联网、大数据及云原生等技术，构建了数字化营销运营平台，打造了客户营销开放服务入口、一线人员线上化经营工具和数字化营销运营体系。

在移动互联金融服务方面，围绕“一线人员线上化经营”和“移动化客户金融服务”建设理念，充分运用金融科技手段打造线上金融服务窗口，推动农商银行经营管理精细化转型，提升农商银行互联网获客能力，为客户提供沉浸式服务，提升客户粘度。

在数字化营销体系方面，依托省联社大数据平台，以客户为中心打造营销标签体系、客群精细化管理体系、事件化营销体系，实现营销活动的全流程配置，支持营销策略可视化灵活定制，建立“洞察-匹配-触达”的全场景数字化营销闭环。

在营销敏捷化运营方面，依托省联社容器云平台，深刻洞察并灵活应对营销场景多样化、渠道建设丰富性、活动制作灵活性、营销场景多变性，平台采用微服务架构设计模式，基于云原生技术完成平台内容编排，保证整个平台的灵活性、扩展性、实时性、高效性、可维护性，满足营销场景敏捷化、投产发布自动化要求，简化运维流程，降低运维成本。

（三）项目规划

结合全省农商银行线上线下营销发展不均衡、客户标签体系不完善、部分场景数字化支持不足等实际情况，以及省联社数字化建设整体规划，采取“分段建设，逐步迭代”的方式开展实施工作。

第一阶段以线上营销工具建设、客户标签落地为目标，一方面，以微信小程序为载体打造了客户开放金融服务入口和客户经理云工作室，具备两级法人差异化展业配置管理能力，支持活动运营、内容运营、产品运营及社交拉新等各种互联网运营手段，进一步丰富了线上获客手段。另一方面，充分利用省联社大数据平台，以客户为中心，从客户基本信息、产品持有、渠道偏好、客户价值、客户生命周期等维度构建营销标签体系，建立集客户营销标签、营销客群、营销活动、营销触达渠道及客户画像等为一体的精准营销平台。

第二阶段以平台容器化、业务全流程线上办理为目标，一是充分运用云原生技术，将线上营销开放服务入口和精准营销平台进行容器化部署，为业务场景敏捷迭代和弹性化伸缩奠定基础；二是以“金农e+”系列贷款业务场景为切入点，逐步实现各类贷款产品线上全流程办理、信用卡业务快速申办、综合收单商户线上进件等；三是进一步强化精准营销服务能力，不断丰富客户营销标签，将营销标签及画像服务共享至厅堂营销、综合柜面等下线渠道，为一线员工提供精准画像查询、一句话营销建议、信息采集等服务，实现线上线下融合，实现从风控到营销的业务闭环。

二、业务功能

（一）客户开放金融服务入口（金农云店）

一是聚合了线上一站式金融服务，支持两级法人差异化展业，实现“一行一店”；二是打造了客户经理“电子名片”，为全系统员工提供了展示专业化服务形象的窗口，员工利用管家侧开展个体工商户信息采集等网格化营销，充分运用社交圈开展朋友圈营销；三是金农云店支持营销活动运营、内容运营、产品运营及社交拉新等，持续提升零售营销活客获客效果；四是支持客户全流程业务办理，云店快捷服务模块支持贷款、微信快捷绑卡、各类缴费业务、收单商户进件、ETC、信用卡等业务在线办理。

（二）精准营销平台

一是以客户为中心，对全行的金融交易、渠道埋点等数据进行采集、校验与整合，分别从客户信息、产品持有、渠道偏好、客户风险、客户价值和信贷特征等六大领域，共设计生产事实、规则和预测三大类、300余个标签；

二是通过多维度的客户标签实现快速的客群筛选、预览计算，同时支持自定义标签的生成，从而更精准地刻画目标客群；

三是可视化、拖拉拽方式配置营销策略，建议策略引擎画布功能，支持用户通过可视化界面、拖拉拽形式制定多波段、多渠道（短信、金农云店、手机银行等）协同营销策略，为客户提供定制、精准、差异化服务；

四是线上线下融合渠道服务，通过服务接口、渠道内容PUSH、客群文件推送等多种形式对外提供服务，为厅堂营销PAD、综合前端业务系统提供客户画像查询、营销推荐；为手机银行、金农云店推送H5营销活动；为综合权益平台提供客群校验、客群动态推送等服务；

五是营销效果分析，针对每条营销策略提供执行情况效果分析数据，提供H5活动参与明细查询服务，为业务人员营销效果分析和回检提供闭环数据与工具支撑。

三、创新点

（一）推动数字化经营转型变革

一方面，“金农云店”采用“基础包”+“升级包”设计方案，支持各农商银行在省联社初始化配置基础上，免开发“模块化配置”本地特色产品、活动及资讯等内容，快速搭建一站式金融服务平台；另一方面，准营销平台内置了丰富的活动策划模板，支撑开箱即用，快速孵化不同主题营销活动，结合灵活、可视化配置的策略引擎和多渠道自动触达功能，助力农商银行从传统线下经营向线上经营迈进，形成了两级法人的差异化展业经营，推动了全省农商银行数字化经营转型变革。

（二）提升专业队伍营销能力

“金农云店”为全系统员工提供了展示专业化服务形象的窗口，利用员工社交圈主动线上营销，改变了传统客户营销关系，不断强化营销人员线上化、专业化服务能力。云店为一线营销人员充分赋能，通过“云店管家”小程序为一线人员提供“经营数据驾驶舱”，及时让“掌柜”掌握他们最关心的业绩归属，并打造掌柜、产品等维度的各种榜单及排名，成功营造了“你追我赶”的经营服务氛围。

（三）打造无断点营销闭环

目前，银行的线上渠道工具属性仍然很突出，数字化营销服务要求银行要将线上服务的效率和线下服务的有效沟通有机结合起来。“金农云店”为一线营销人员打造专属“一人一码”，营销关系一对一绑定，并通过前中后端高度协同实现客户需求和申请的全流程快速响应和处理，保证各环节不断点，提升了线上营销的成果转化和客户体验。

（四）连接“数智化”驱动能力

充分利用大数据技术，集客户存款、理财、信用卡、贷款、金农e贷、商e贷、企e贷、信e付、手机银行、网上银行、云收单、云缴费、金农ETC、智能POS、社区银行、微信银行、网联交易等多领域要素，构建了数字化营销标签体系，建立了客户360度立体画像，为农商银行营销和零售经营提供全方位立体化的客户洞察能力。

（五）提高精细化管理水平

数字化营销运营平台构建了客户画像和客群筛选工具，支持省联社和农商银行通过自定义组合标签筛选目标客群开展高效且精准的营销和服务，支持农商银行结合策略中心和金农云店客群专区，为本行核心客群打造有温度、个性化的定制服务，不断提高各类客群价值贡献度。

（六）云原生技术在营销领域创新应用

在技术路线方面，秉持前后端分离前沿设计理念，采用Spring Cloud 微服务框构，系统利用Eureka实现服务注册与发现机制；通过打造统一门户，集成了各核心服务中心能力，强化了身份认证与权限控制的严谨性，使用Redis、Kafka、Zookeeper等组件，构建业务数据快速检索及消息实时推送等功能。

在平台部署方面，积极探索云原生技术，依托省联社容器云平台，实现了全面容器化部署，达到了应用一次构建多环境部署，节约了应用版本构建时间；应用发布由原来逐个服务部署转变为容器管理平台一键发布，单个微服务部署时间由20分钟缩短至5分钟，显著提升了应用上架效率；同时，云原生技术赋予了系统资源动态调整、容量弹性扩展以及自动化运维的能力，为营销业务的敏捷迭代与持续交付提供了有力支撑。

四、项目过程管理

安徽省联社于2022年1月启动数字化营销运营平台项目，12月完成系统一阶段编码、测试和投产试运行；2023年1月至2023年11月，持续开展平台升级、扩展业务场景、丰富系统功能和营销标签数据拓展，并于2023年11月8日，完成整个项目全省推广应用。

五、运营情况

截至2024年7月底，全省83家农商银行共开张26793个云店，占全系统员工的79%，累计访客量达939万人，点击量达1948万次，分享量达749万次，关注量达712万人，实现业务申请办理72.40万笔，其中成功实现线上贷款“金农农e贷”及“金农信e贷”业务申请18.17万笔，授信户数8.51万户，授信金额达101.34亿元。

截至2024年7月底，精准营销平台所有营销标签累计使用次数为19409次，全系统共建立1204个短信营销活动，累计精准推送营销短信2525.03万人次，累计建立h5线上营销活动168个（覆盖社保卡、信用卡、快捷支付、手机银行、存贷款等各业务领域）。

省联社结合全年各季度综合营销竞赛通过营销平台配套开展“手机银行登录有礼”、“资产提升有礼”、“金农易贷续贷有礼”及“信用卡新客有礼”等重点客群营销活动，已开展的活动均吸引了十几万人次成功参与，通过爆款活动带动了各项业务发展取得新突破。同时，农商银行也开展了代发薪客群、信e付客群、信用卡有效户、社保卡存款达标及手机银行月活客户等各种形式的线上营销活动，开启了安徽全省农商银行重点客群线上化经营的新模式。

六、项目成效

以客户资产提升和信用卡促活为例。

场景1：客户资产提升

2024年第一季度，安徽省联社开展了旺季营销，为了实现吸纳存款、留存客户存款资金等目的，2024年2月2日至24日，通过精准营销平台标签体系和客群分析，利用客户AUM标签圈选达标客户群体，策划了资产达标抽奖活动，并通过金农云店上架该活动，各农商银行通过转发产品海报到朋友圈进行宣传，2月份金农云店纯新增访客量已达到2023年4季度月均访客量，点击量超2023年4季度月均点击量10万次。

按照活动规则，每人AUM达1万元方能参加活动，活动期间,共29179位符合条件客户参与抽奖，最少吸纳或留存存款2.92亿元，同时，该活动成功营销3658名不符合活动条件客户增加存款至1万元。

场景2：促进信用卡客户活跃度和消费习惯培养

为协助开展信用卡营销推广工作，提升信用卡客户活跃度，省联社基于数字化营销运营平台，利用客户产品持有、消费行为等标签，策划了“月刷月有礼”营销活动，通过微信立减金权益，激励信用卡客户提升每月交易笔数。2023年5月，信用卡达标客群为156254人，省联社在金农云店上架该活动，截至2024年5月，达标客群为178219人，同比净增21965人（增幅14.06%）。活动开始前，达标客群的户均交易为17.57笔、11769.51元；活动开展期间户均交易为19.30笔、10420.46元。此外，该活动客户参与度不断攀升，不仅达到了客群数量稳步增长的效果，还有效提升了客群活跃度。数字化营销运营平台取得良好成效。

七、经验总结

通过数字化营销运营平台建设，安徽省联社进一步完善线上业务办理渠道，建立了客户营销标签体系，进一步释放了数据价值，深化了对数据的理解和应用，提升了数据赋能业务发展能力。

展望未来，我们将持续推进完善“客户洞察-策略匹配-渠道触达-员工走访-效果回检”闭环营销体系，在数据层将借助客户经理走访工具等手段不断丰富客户的标签维度，丰富实时数据信息，强化实时事件营销，进一步提升客户体验；同时，在工具层面，我们将不断完善现有工具的功能与效能，巩固并深化员工渠道建设，灵活快速响应辖内农商银行差异化营销需求。