晋商银行：三晋云缴费

本文来源于：2024年度城市金融服务优秀案例征集活动，作者：晋商银行

晋商银行：三晋云缴费

2024-10-18 关键词：城商行,移动支付,场景金融3470

一、项目背景及目标

三晋云缴费包含多类型多模式缴费管理功能的平台，该平台包括后台管理系统以及为缴费主体提供的移动端缴费平台，适用于各类企事业单位不同缴费场景。可以实现收费单位主动发起的账单式缴费模式，该模式多用于物业费、学费、工会费等场景；也可以实现由缴费人主动发起的预存缴费模式，该模式多用于移动通讯费、水费、电费、有线电视费等场景。

作为客户日常使用频率较高的生活缴费类产品，在缴费端，云缴费是增加零售客户黏性的利器。在对公端，云缴费是维护对公客户的成熟产品。我们接入了山西省内自来水、天然气、有线电视等大量公共事业缴费单位，极大的增强了我行云缴费产品的客户服务能力。目前三晋云缴费产品的服务范围覆盖到全山西省，服务能力覆盖各类公共事业缴费项目。

二、项目方案

项随着民众习惯于指尖上便捷的生活，线上便民缴费成为每个家庭日常所需，线上缴费金额已经全面超越线下，成为银行业抢夺的重要市场。近期我们对“云缴费”业务进行全面优化升级，丰富缴费方式、嵌入生活场景，瞄准党团费、教育费、医院缴费、法院缴费、水电暖热力缴费等公共事业收费，锁定与老百姓生活息息相关的缴费版块，提供更全面、更优质、更便捷的生活缴费服务。通过全面优化和推广“云缴费”业务，以服务为纽带，连接了收费和缴费两个客户端，一端接入各类收费资源，沉淀低成本结算类资金，提高留存率，获得低成本存款；一端接入各种缴费零售客户，提供便捷高效的线上缴费的同时批量获取零售客户，提升客户稳定性和忠诚度。

三、业务创新

三晋云缴费产品支持多种支付方式，根据该产品规划策略，重点使用我行自有晋商E付支付系统。晋商E付支付系统支持微信支付、支付宝支付以及本行卡直接支付，是一个支付汇聚平台。各支付场景下，均可使用该支付模式，并根据不同客户的要求，可以实现不同场景下的不同支付方式组合。

四、项目过程管理

本项目通过持续优化迭代的方式进行上线及产品更新，实时按照客户及市场需求进行产品功能及性能调整，不断适应市场及客户的需求。

五、运营情况

产品自上线以来共帮助客户收缴费12万余笔，收缴费金额3000余万元。

六、项目成效

三晋云缴费通过将金融需求融入到日常生活场景中，以场景为核心向用户提供金融服务。从单一金融产品向解决方案转变。金融服务不再以单独的产品形式，而是以帮助用户在特定场景下达成目标的综合金融解决方案形式出现，“按需定制”特点突出，从而极大的拓展了对公及零售客户开户量。

七、经验总结

目前，银行客户离网点“越来越远”，不再“上门”寻求服务，而是习惯随时随地在手机上办理理财、信贷等金融业务，客户尤其是90后、00后客户都集中在线上，并且客户对金融服务的个性化需求不断升级，倒逼银行必须以客户为中心，以场景化为切入点，以个性化定制为手段，找到客户流量，争夺客户眼球。

作为地方性商业银行，我行面临着优质的客户争抢激烈，客户群下沉，一味的依靠利率竞争所带来的筹资成本不断上升的困难；在成本控制上，面临着固定物理成本偏高，包括营业网点、人力资源支出，各种设备场所还需要维护费用，金融成本较高的问题。通过“场景金融”产品--“三晋云缴费”，在沉淀低成本结算类资金的同时，批量拓展大量零售客户，实现零售客户批量增长。这种场景化营销可替代率很低，粘度很高，切实的降低了我行的筹资成本。

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