一、项目背景及目标

在数字经济迅猛发展的浪潮中，企业办公正逐步向数字化和移动化转型。为了满足广大企业客群的需求，保定银行践行金融工作的政治性和人民性，坚守“服务地方经济，服务中小企业，服务人民群众”的市场定位，紧跟时代步伐，于2024年5月推出的企业版手机银行。

保定银行企业手机银行建设秉持以客户为中心、以市场为导向的设计理念，依托现代金融科技手段，从易用性、智能性、移动性、开放性和安全性等多维度进行设计，致力于为企业客户提供卓越的移动金融服务。

二、项目/策略方案

1.业务设计理念

（1）功能丰富

保定银行企业手机银行服务功能全面且丰富，涵盖账户管理、支付结算、存款理财、信贷融资、票据管理、客户中心等六大类产品体系，能够全方位满足对公客户的多样化金融需求。

（2）操作便捷

直观易懂的界面设计、高效的操作流程、智能化的功能以及持续优化的服务，为用户带来极致的便捷体验。

（3）服务智能

手机银行系统为用户提供了全方位、智能化的金融服务，让用户随时随地都能享受到智能科技带来的便利和舒适。

（4）统一管理

与企业网银统一业务中台、统一数据中台、统一UI风格，满足多渠道协同操作，系统快速迭代升级的需求。

（5）灵活设置

支持审批流程、操作员管理、权限调整、账户管理灵活设置，使企业能够根据自身需求进行灵活的金融管理。

（6）安全可靠

采用智能风控、网络安全态势感知、客户端安全加固、多维身份认证、可靠安全控件、自主权限管理等安全措施，建立覆盖事前、事中、事后的全方位风险防控体系。

2.技术方案

（1）组件化开发

支持功能组件化开发，实现功能可插拔式修改，降低开发难度，为持续开发和维护提供安全便捷方式。

（2）动态热发布

功能发布灵活，支持动态热发布、增量更新和动态修复，无需频繁更新客户端版本。

（3）多应用共享

一套产品，多APP共享和产出，实现前端资源统一管理。

（4）小程序模式

系统支持小程序开发模式，客户端与业务功能分离，业务单元通过H5资源包开发模式单独开发，支持多端投放。

（5）动态修复

动态修复是指不需要发布客户端版本而实现bug问题修复。产品通过以下方式来实现：

①通过管理平台发布修改后新的weex和vue资源，客户端动态加载新资源的方式，实现动态修复。

②动态的页面展现模板：通过管理端来动态配置修改用户设备上页面的展示。

（6）数据采集简便

支持基本信息自动化采集、自定义事件采集和H5页面信息采集，为营销和用户行为分析提供坚实的基础。

总体架构

三、创新点

1.多渠协同

保定银行企业手机银行与企业网银、银企直联统一数据中台和业务中台，建立统一企业电子银行服务平台，实现统一技术架构、统一业务管理、统一UI风格，满足渠道协同、快速迭代升级的需求。

（1）统一技术架构。企业电子银行服务平台将电子渠道前后端分别进行整合统一，并将渠道展现与后台逻辑相分离，实现前后端解耦分离，具备统一技术栈、统一前后端组件、统一开发运维体系、统一开发流程规范、统一开发工具，由前后端专业团队并行开发，提升开发效率，应对市场变化，具备快速迭代升级能力。

（2）统一业务管理。建立统一用户管理、统一业务功能管理、统一认证方式管理、统一限额管理、统一授权管理、统一消息发布等管理中心，实现多渠道统一管理，提升管理效率。

（3）统一UI风格。统一前端界面风格，使其具备品牌辨识度。引入客户端的热更新及灰度发布能力，实现客户端无感更新，提升客户体验。

2.技术先进

保定银行企业手机银行按照最新监管要求和技术规范设计，采用目前主流技术架构，并成功运用了最新技术成果。

（1）保定银行企业手机银行系统基于分布式、微服务架构统一渠道设计、统一服务端技术栈、开发工具及开发流程规范。具有安全高效稳定、可扩展性和可维护性强等特点，同时具备良好的移植能力。

（2）采用小前台、大中台的开发架构，将电子渠道前后端分别进行整合统一，并将渠道展现与后台逻辑相分离，实现前后端解耦分离，由前后端专业团队并行开发，提升开发效率，及时应对市场变化。具备设计合理的数据存储结构，提供合理的数据治理方案，避免数据冗余，具有良好的扩展性、维护性和稳定性。

（3）企业手机银行服务平台系统架构支持负载均衡、分布式部署、集群软负载、集群失败容错机制、动态部署、灰度发布、部分流量发布、高并发、水平与垂直扩展、分库分表、缓存服务器、多协议支持、服务组件分组与编排、自动路由功能、异步调用、流量控制等能力。最终实现成熟服务组件，通过复用组件提高系统的稳定性和开发效率。

3.管理灵活

（1）创新企业自管模式，企业可指定的电子渠道管理员，通过客户端进行普通操作员管理、权限调整、渠道管理、账户交易限额设置、个性化审核流程设置等操作，无需再赴银行网点办理，实现自我管理。

（2）服务对象包括企业、政府、同业，实现对公全客群覆盖。

（3）建立总、分、支、客户四级限额管理体系，满足多元化限额管理要求。

4.智能便捷

在智能化设计方面，我们积极引入了一系列前沿技术，为用户带来前所未有的科技感和智能化体验。首先，智能客服服务的引入，通过自然语言处理技术，能够实时响应用户咨询，提供准确、快速的服务支持。智能转账路由功能则能智能选择最优转账路径，确保资金快速、安全到账。智能网点导航功能则帮助用户快速找到最近的银行网点，提供便捷的线下服务体验。此外，跨行统一账户管理功能使得用户能够在一个平台上管理多家银行的账户，极大地提升了管理的便捷性。

在身份验证和信息安全方面，我们采用了多模态生物识别技术，如指纹、面部识别等，确保用户账户的安全性和隐私性。同时，OCR图片识别技术能够快速识别用户上传的图片信息，如身份证、银行卡等，提高信息录入的准确性和效率。

在利用大数据分析方面，我们不断优化产品设计，通过深度挖掘用户行为数据，理解用户需求，改善与客户之间的交互方式，从而持续提升产品创新能力，为用户提供更加贴心、个性化的服务。

在操作便捷化方面，我们手机银行系统秉持以客户为中心的设计理念，界面展示简洁清晰，操作流程直观易懂。系统提供了详细的操作步骤引导，帮助用户快速上手。通过智能录入功能，系统能够自动识别和填写相关信息，减少用户的手动操作。信息关联显示功能则使用户能够方便地查看与当前操作相关的其他信息。此外，回单名片一键分享功能使得用户能够轻松地将重要信息分享给他人。

我们还为终端客户提供了常见问题查询和在线客服咨询等服务，确保用户在使用过程中能够随时获得帮助和支持。这些服务不仅提升了用户的使用体验，也加强了银企之间的在线互动，促进了双方的合作与沟通。

5.开放赋能

依托统一电子银行服务中台，打通“银企直连”电子渠道产品，实现延伸服务触角，为企业、政府、产业平台提供“金融+非金”服务，助力客户数字化转型，提升资金运营能力以及风控管理能力，具有对接快速、对接方式多元、数据信息共享、多渠道联动、应用场景广阔等优势。

6.智能风控

随着电子渠道业务的快速发展，电子渠道业务安全是渠道业务发展的基石，成为各家金融机构关注的焦点，我行在以下几方面采取举措。

（1）建立全渠道的风控系统，以大数据为基础，AI为手段，打造智能化风险管理生态链，全面覆盖各渠道的交易风险，推动反欺诈、交叉性金融风险、信用风险管控等从事后分析向事前甄别、事中干预转变。

（2）全面使用数字证书技术，引入国家信息安全管理机构批准的权威电子认证机构的预置证书、RA证书、云证书、软证书、场景证书、服务器证书等多种证书，广泛应用于登录、交易认证、协议签署、报文加密，全面覆盖所有交易场景，增强身份识别手段，保障了交易的真实性、完整性。

（3）终端客户运行情况实时监控，从稳定性、性能、用户行为三个方面进行监控。

稳定性监控：对系统的质量进行监控，实时获取客户端的崩溃率等可用性指标。

性能监控：发现和改进客户端的用户体验，包括流量、速度等等。

用户行为监控：帮助业务管理部门对用户操作习惯进行了解。

四、项目过程管理

1、项目需求设计阶段（2023年2月启动）

本阶段完成需求设计，包括：系统架构方案确定、需求分析确认书编写、原型图编写、UI方案设计。

2、系统开发阶段（2023年4月启动）

本阶段完成需求分析确认书中功能的开发。

3、测试阶段（2023年8月启动）   

系统建设满足用户测试要求，由行内业务、技术人员进行三轮UAT测试。

4、生产试运行阶段（2023年12月启动） 

系统达到上线要求，发布内测版软件，选定目标客户群体进行局部生产试运行，收集客户反馈意见，进行生产调优。

5、上线推广（2024年5月15日） 

系统面向所有用户推广。

五、项目成效

企业手机银行自上线以来，得到广大客户的一致好评，提升我行对公业务的同业竞争力，同时也坚定了我行对公业务移动化转型的信心。

1.完善服务渠道

企业手机银行作为对公电子银行服务的重要补充，极大地丰富了银行的服务渠道，通过构建PC端与移动端相辅相成的全渠道线上金融服务体系，为企业客户提供了更加便捷、高效、全面的金融服务。

2.提高服务效率

企业手机银行支持多种金融交易功能，大大减少了企业用户到银行柜台办理业务的次数，减少了银行柜员的工作量，使银行能够优化人力资源配置，降低人力成本。

通过企业手机银行自动化和智能化的服务流程，缩短了业务处理时间，提高了银行的服务效率。目前，企业手机银行月活率达90%以上。

3.促进产品创新

随着企业手机银行移动化便捷性的日益凸显，越来越多的对公客户倾向于选择手机银行作为主要的业务操作平台。这种趋势不仅反映了企业对于高效、灵活金融服务的迫切需求，也促使我们不断审视和丰富移动端的金融产品与服务。

为满足对公用户日益多样化的金融需求，我们必须持续创新，推出更多贴合企业实际需求的金融产品。这些产品将涵盖转账汇款、信贷融资、现金管理、供应链金融、OA办公等多个方面，以满足企业客户在不同业务场景下的金融需求。

同时，我们还将注重提升移动端的用户体验，通过优化界面设计、简化操作流程、增强系统稳定性等措施，确保企业用户在使用手机银行时能够享受到流畅、便捷的服务。

六、项目经验总结

1.制定科学详尽的项目实施规划，明确项目目标和范围，项目进度严格管控。

2.组建多部门联动的项目管理团队，明确各自分工，制定详细的工作分解结构，实行扁平化高效项目管理机制。

3.深入发掘用户需求，我们坚持以用户为中心，广泛开展业务调研和竞品分析工作，以确保产品能够切实满足市场需求和用户期望。在此过程中，我们注重用户体验，引入人性化设计理念，让产品更加贴近用户的使用习惯和心理需求。在项目需求阶段，我们力求细致入微，确保每个功能模块的需求都被充分考虑。为此，我们针对每个功能模块编写详细的需求说明书，通过原型图和UI设计图直观地展示产品功能和界面设计。同时，我们采用分模块的方式进行需求确认，确保各方对功能需求有清晰、一致的理解。

4.为保障沟通效率，我们采用每日例会、每周周会、专项会议、小组会议、临时会议等多种沟通方式。

5.严把测试质量，采用功能测试、性能测试、兼容性测试、渗透测试、安全测评、用户测试等多种测试方法，保障项目上线质量。

6.量化考核机制，设立明确的奖励和惩罚机制，以激励团队成员按时完成任务，同时为行内培养一批业务和技术骨干。