一、项目背景及目标

银行内部工作涉及大量的文书报告写作工作，既包括通知公告、述职报告、心得体会等较为通用的行政和个人文书，也包括贷款报告、内审报告、合规文件等业务性很强的专用文书，利用人工智能技术，尤其是大模型技术，进行大规模资料阅读分析和写作，可以支撑银行内各个部门各个岗位的员工，具有较高的业务价值。

京信妙笔智能报告平台利用大模型、文档解析、文档检索等人工智能技术，能够自动化处理信审过程中的数据，快速生成高质量的信审报告。平台不仅支持多源数据接入，还具备强大的分析能力和可视化展示功能，为北京银行的信审业务提供了强有力支持。

二、项目/策略方案

项目充分利用生成式大模型及大模型写作工具的能力，基于银行对写作数据需求、模板需求、审核需求，在通用写作产品的基础上，增加多源数据对接、数据理解分析、模板写作、溯源审核等功能，形成银行可信写作平台。

1.业务模式

围绕贷款审查业务和日常办公两个场景，开发了信贷报告生成和办公文稿两大系列十余种文档写作功能。包括：

对公初审报告：基于支行尽调报告、行内系统数据，通过大模型分析和智能生成能力，提炼企业信息、贷款申请信息、股东信息、财务数据、抵押信息等关键数据，按照分行对公初审报告模板，一键生成分行对公初审报告。

个贷初审报告：基于支行尽调报告数据，通过大模型分析和智能生成能力，提炼借款人基本情况、用款企业情况、抵押房产情况等关键数据，按照分行个贷初审报告模板，一键生成分行个贷初审报告。

初审报告摘要：基于总行初审报告，通过大模型能力，提炼企业信息、报审方案、财务数据、抵押信息等关键数据，按照总行摘要模版，一键生成初审报告摘要。

总行通知：通过内置提示模板对用户输入进行引导，通过更改标题、时间、对象等信息，快速生成对应类型的通知内容，提高工作效率和内容质量。

PPT大纲：利用大模型来组织和整理信息，明确展示的重点和逻辑流程，为后续的内容创作提供清晰的框架。提高制作效率、确保内容完整性和逻辑性。

心得体会：基于预设的框架，心得体会可以在短时间内自动生成，有效节约时间成本。通过变换模版中的关键词可生成多样化的内容，以增加文本的丰富性。

新闻稿：通过大模型生成的新闻稿可以保证品牌信息的一致性、降低语言错误的可能性。有助于提升品牌稳定性。

工作汇报：快速和高效的工作汇报生成可以更频繁地更新项目状态和业务洞察，为管理层提供及时的信息，帮助他们做出更为数据驱动的决策。

工作进展汇报：利用先进的大模型技术，生成高质量、风格一致的工作进展汇报文档。有效减少人工编辑时间，确保信息的准确性和时效性，同时强化品牌形象的稳定性与专业性。

工作计划撰写：基于大模型技术的智能工具，帮助用户快速、准确地制定符合要求、结构清晰、目标明确的工作计划。提升工作效率与规划质量。

2.技术架构

① 基于yayi大模型以及多种类型报告模板，通过客户经理文档上传、多源数据库接入进行数据汇聚；构建文档解析、向量化等模型对数据处理；根据不同报告模板构建知识体系，分解子问题并生成报告；最后，利用大模型润色初稿，生成定制化报告，支持在线编辑与Word导出，实现高效、精准、自动化的报告生成流程。

② 数据库采用的是Mysql，虚拟机部署，一主一从；Redis采用哨兵的架构模式，测试环境采用虚拟机部署，生产环境采用业务系统使用虚拟机部署，大模型使用实体机部署。

③ 后端应用基于标准的J2EE架构、MVC模式，服务层依赖SpringBoot、Mybatis实现核心组件的支撑；前端WEB应用采用Vue框架进行系统搭建，使用Element-UI组件进行页面组件的设计。

④ 算法服务基于Python语言开发，采用Flask框架搭建RESTful API服务，算法模块依赖transformers、PyTorch等库实现核心功能。

三、创新点

(1)项目基于大模型的可信公文创作技术，以Transformer为核心的生成式人工智能技术始终面临幻觉问题，这给aigc技术在工业界（尤其是看重准确性、可信性的金融领域）的应用带来了限制。本项目研发了可信公文创作技术，通过将智能生成、检索生成、模型自省、专家框架、智能溯源等技术的落地实现和综合运用，解决了aigc模型在具体应用中不可解释、不可追溯的黑箱问题，为大模型在金融创作场景的落地开辟了一条道路。

(2)基于大模型的文档解析技术实现PDF、WORD、TXT等多种格式，尽调报告、初审报告等多种类型的文档解析能力，针对不同格式、不同类型的文件，采用不同的文档解析模块，构造对应知识树，满足公文创作场景下的文档处理需求。本项目采用基于大模型的文档解析技术，WPS文档解析模块基于文档解析引擎提取文字内容。PDF解析模块将结合文档版面分析、表格识别、段落文字块合并等多项技术，以准确划分标题、文本段落、图片、表格等内容信息，从而实现对文档段落结构的精确恢复，最大程度地保留文档的语义信息；并针对不同类型构造对应知识体系，最大程度保留了文档的知识信息。

(3)兼容适配多模板报告创作，大模型根据不同的报告模板自动解析报告目录，拆解问题,基于知识体系明确各部分内容的取数来源及撰写要求，依据撰写要求及取数来源，从知识库中查询数据。基于大模型prompt工程，利于大模型生成对应的输出内容。并基于索引服务，明确生成内容的数据来源，从而实现结果溯源和数据稽核。这样一套完善的报告生成流程可以帮助系统更加高效地生成各类报告，确保报告内容的准确性和可靠性。

四、项目过程管理

北京银行于2023年12月起开始京信妙笔智慧创作平台设计，并于2024年4月完成京信妙笔智慧创作平台投产。  2024年6月在全行进行推广。

五、运营情况

目前京信妙笔智能报告平台已在北京银行全面上线，支持总行初审、分行初审岗位业务人员进行信贷初审报告的编辑审核工作，相关岗位人员涉及10000人左右，帮助业务人员从原先最快3天完成一份完整报告到5分钟生成、半天审核完成一份初审报告，提升初审效率80%以上。

六、项目成效

京信妙笔智能报告平台可轻松解决信贷审批过程中，海量非标数据处理难、数据信源不统一的问题。贷前审核过程中涉及到大量企业信息，完全依靠人工进行核实和梳理需要耗费大量时间和精力，效率较低，且容易发生人为错误和疏漏。且信贷报告中使用的大量企业信息源自访谈、底稿、研究报告甚至互联网信息，各个信息源的可信度不尽相同，根据不同信息得出的观点也大相径庭，审核者难以一一查证来源，确认可靠性。项目主要实现四项经济效益：

（1）提高工作效率

自动化生成：京信妙笔智能报告平台能够自动化完成报告的生成过程，减少了人工编写报告的时间和精力。传统报告编写需要人工收集数据、分析数据、撰写报告等多个步骤，而平台则可以在短时间内完成这些工作，大大提高了工作效率。

快速响应：在需要快速生成报告的场景下，如总行通知、工作进展汇报等，京信妙笔智能报告平台能够迅速生成报告，确保信息的及时传递和决策的快速制定。

（2）提升报告质量

精准分析：京信妙笔智能报告平台通过大模型及文档解析、向量化等技术，能够对数据进行深度挖掘和分析，生成更加精准、科学的报告内容。

丰富多样：京信妙笔智能报告平台能够生成包括文本、表格、图像等多种形式的报告内容，使报告更加直观、易懂。

（3）降低成本

减少人力成本：京信妙笔智能报告平台的自动化生成功能减少了人工编写报告的需求，从而降低了行内的人力成本。行员可以将更多的人力资源投入到其他更有价值的工作中去。

降低错误率：人工编写报告容易出现错误和疏漏，而京信妙笔智能报告平台则能够通过算法和模型来减少这些错误和疏漏的发生，提高报告的准确性和可靠性。

（4）促进创新

新模式探索：京信妙笔智能报告平台为北京银行提供了全新的报告生成模式，有助于北京银行探索新的工作方式和管理模式。

激发创意：京信妙笔智能报告平台通过自动化生成报告，使行内员工能够有更多的时间和精力去关注创新工作，激发创意和灵感。

七、经验总结

京信妙笔智慧创作平台基于北京银行实际业务需求，利用大模型技术开发了贷款审查和日常办公的智能写作工具，打通了银行内部的信贷、风控系统与外部数据库，实现了报告生成的自动化和溯源功能。通过配置不同业务模板，项目有效提高了信审报告生成和审核的效率，简化了人工修改与审核流程，显著提升了审批质效。在推广过程中，项目结合银行业务场景不断优化，得到了广泛好评，成功推动了银行数字化转型和智能风控体系的建设。