一、解决方案简介

尽调报告智能助写平台借助大模型、RAG等AI技术构建智能体，通过结构化解析、统一化数据、定制化工具、规范化填写四个方面进一步提升贷前尽职调查的标准化、高效化、智能化水平，显著提升尽职调查报告编写效率，为客户经理减少大约60%的时间投入，提高信贷业务的效率。同时，平台将风险管控前置，明确定位AI功能边界，兼顾智能化与人工尽职之间的平衡。平台具备广阔的市场应用前景，将逐步形成泛标准化产品，拓展银行业其他类型报告的智能撰写能力，创造更大的商业价值。

二、应用场景痛点简介

经调研，目前商业银行一线信贷客户经理在撰写贷前尽调报告时，普遍存在以下问题：

1.报告撰写工作量较大

客户经理需手动多渠道收集微观和宏观的企业数据，并进行归并、计算、分析，撰写报告需要较长时间；

2.企业风险识别不充分

部分客户经理受限于自身综合能力，可能遗漏或误判风险信息，造成企业风险评估困难；

3.报告呈现标准因人而异

客户经理分析维度不尽相同，导致报告质量不稳定，给后续决策和审批带来不确定性。

综上所述，当前尽调报告撰写过程中存在工作量大、企业风险识别难以准确和报告内容标准不统一等问题。解决这些问题需要自动化系统来收集、整理和分析企业数据，提供准确的风险评估，并规范报告的撰写过程，从而提高工作效率和报告质量。

三、解决方案亮点介绍

解决方案的亮点可归结为“有实力、方案优、稳创新、效果佳、前景广”。

1.有实力

北银金融科技有限责任公司（简称“北银金科”）是北京银行发起设立的科技子公司，公司以“守正、创新、自驱、共创、责任”的核心价值观引领高质量发展，始终秉持“守正创新，金融向善”的发展理念，彰显“鉴京行精神，行鼎新之路”的文化内涵，以“赋能数字京行，助力金融为民”为使命，以“服务母行、做精产品、做优技术、做强实力”为发展战略，运用大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术，为客户提供“端到端、全链条、全栈式”一体化金融科技服务，赋能客户业务创新和价值创造，助力行业数字化转型升级，致力于成为金融科技领先的服务商和产品孵化者。

2.方案优

平台广泛调研分支行客户经理等一线业务人员、审批人员，根据一线人员诉求，一方面从业务实际出发，提高客户经理工作效率和规范化角度，设计平台功能；另一方面与信审部联动，将贷前、贷中贯穿起来，打通信息壁垒，通过功能设计，使风险识别前置。平台可以调用企业的全景数据，包括行内系统的数据、外部数据，借助大模型、OCR识别等AI前沿技术，智能化挖掘行内、外数据价值，自动化撰写贷前尽调报告，提高客户经理撰写报告的效率和质量，提升信贷业务的报审效率。平台具备尽调报告自动生成、AI助手辅助填写、财务计算器、历史报告内容引用等功能。模块具备直观、易用、灵活的界面设计。数据采用结构化方式存储，具备严格的安全机制和隐私保护措施，保证用户信息和报告数据的安全性和机密性。

3.稳创新

平台在技术突破、业务发展、风险管控、用户体验方面均有显著创新。

1）技术创新：利用检索增强生成技术（Retrieval-Augmented Generation, RAG），结合信息检索和文本生成，使大模型在生成响应时更准确地引用和利用外部知识源，提高报告编写效率和质量。

2）业务创新：根据实际工作中的诉求和痛点设计工具和内容，提供便利并规范报告填写。

3）风险管控创新：贯通贷前客户全景信息，并将风险识别前置，辅助客户经理提升风险把控能力。

4）用户体验提升：通过自动化、智能化手段减少用户工作量，提升平台易用性，设计简洁大方的页面操作。

4.效果佳

平台实现了以下三方面价值：

1）为客户经理减少60%报告撰写时间：通过实现行内系统源数据自动抓取，AI检索信息、便捷化指标计算、归纳总结分析，全面提升工作效率；

2）提升企业风险识别能力：通过连接外部数据平台，自动筛选公开信息，全方面多维度提供实时数据，有效降低人为遗漏风险信息；

3）提升尽调报告撰写质量：通过模块化、结构化信息填写、设置引导词和固定样式表格、标准化尽调报告导出样式等方式，实现客户经理撰写的报告内容全面完整且质量稳定。

5.前景广

目前基于AI技术的尽调报告撰写平台在银行领域的应用还处在技术应用的初期，未来有很大的发展空间。平台以解决业务问题为根本，以AI为技术工具，通过深入到业务中去，已实现满足业务需求的尽调报告智能化撰写功能。随着AI技术的发展和银行数据文本类资源的丰富，平台可逐渐形成泛标准化产品对外输出，并可拓展银行业其他报告类型的智能撰写。

四、金融行业客户名单

北京银行。

五、客户评价

北京银行评价：

该解决方案基于我行数字化转型、构建“AI+金融”全场景应用能力的工作指导方针要求，通过综合运用数据与模型相结合、线上与线下相结合、人工与工具相结合的方式，已在全行落地应用。截至目前已协助全行超过百位一线信贷客户经理快速撰写标准化、高质量尽调报告，有效防范企业风险，提升贷前尽调的高效化、智能化和标准化水平，数据表明可为客户经理提升60%以上的尽调报告撰写效率，助力北京银行信贷业务快速、高质量发展，在业内产生了较大的影响。