一、解决方案简介

北京农信互联科技集团有限公司依托自身强大的科技能力及多年深耕农业的行业经验，构建了生猪产业金融数字化综合解决方案，通过MAAS（智慧管理平台）收集养殖主体经营数据分析其经营情况，通过TAAS（数字交易平台）对资金用途进行监管，通过DAAS（智能物联平台）对活体资产进行AI盘点，远程视频监管，电子围栏实现活体资产控制。解决方案助力实现养殖业数字化，并通过自研生物资产金融监管平台将数据授权给银行，通过数据联通金融资源，助力银行能够在农牧行业高效稳健地拓展信贷业务，使从事养殖行业的中小行业主体能够获得银行金融资源支持。2023年，农信互联携手中国工商银行开发了“猪福贷”产品，该产品是通过生猪产业金融数字化综合解决方案赋能的生猪养殖行业纯信用类信贷产品。自2024年初首笔“猪福贷”业务落地，该业务累计授信额度已突破1.4亿元。

二、应用场景痛点简介

随着我国养殖业的迅速发展，中小养殖主体对于维持现金流正常运转，获得低成本资金的需求越来越迫切，但农业主体融资难、融资贵、担保难等问题却成为养殖业发展的瓶颈。对于农业养殖户而言，存在抵押物不足并且缺乏足够有效的银行金融征信数据支持的问题，虽然生物资产是最有潜力的抵质押物，但存在估值难、确权难、监管难、处置难等痛点，银行等金融机构在为其提供金融服务时，需要投入巨大的人力、物力和财力进行信息收集以及贷前、贷中、贷后管理，成本高昂但收益甚微。

三、解决方案亮点介绍

农信互联创新运用活体生物资产作为反担保措施，通过AIOT、电子围栏、摄像头、AI算法实现活体资产实时监管，通过“猪联网”等系统软件采集客户生产经营数据，通过“农信商城”“国家生猪市场”实现资金定向支付，通过“农信货联”监管物流信息，确保整个产业链交易真实性，用数智化赋能银行等金融机构的农牧行业信贷业务，降低金融机构开拓农牧行业客户难度以及贷款审核和持续监管成本，也解决了农业经营主体无抵质押物、融资难、融资贵等问题。

一方面，农信互联以远程化、数字化、智能化的方式重塑金融业务模式，利用多年形成的行业大数据能力在客户授权后为工商银行提供原料采购、猪只存栏、下游订单和现金流等一系列关键运营信息，使工商银行能够全面了解农牧业主体的生产经营情况，提高贷款业务处理效率，实现农牧传统产业与金融科技相结合。此外，农信互联借助在养殖场所部署的智能硬件，配合自研的智能设备AI云盒可同步进行远程生物资产监管，实现对农业主体生物资产的实时监管和预警，确保生物资产时刻安全可控，实现生物资产的价值化，帮助养殖主体和银行类金融机构解决了信任和监管的难题，打通银行类金融机构到养殖主体的数据和资金通路。

另一方面，农信互联通过在产业供应链上融合数字化金融，以“大数据+产业闭环”的方式助力银行增强风控能力。农信互联利用农信云、农信商城积累的大数据，让农业主体的信用变得可计量。农信商城作为农牧投入品采购平台，和国家生猪市场一起，构成了农牧产业链交易的闭环平台，助力工商银行实现为养殖企业提供金融服务，让养殖主体能够在平台上进行投入品购买时可直接使用“猪福贷"进行支付，让整个资金使用嵌入交易场景，在高效快捷处理业务的同时每笔金融服务都实现了交易闭环、资金闭环、数据闭环，实现金融服务于真实的交易场景。此外，根据不同养殖品类的差异化监管需求，农信互联不断创新生物资产数字化成果，通过猪联网、禽联网、蛋联网、羊联网等不同生产管理软件，实现对猪、牛、羊、蛋禽、肉禽等不同养殖企业的生产经营数据进行采集和产业链金融赋能。

综合来看，生猪产业金融数字化综合解决方案通过农信互联研发的“金融监管平台”，融合人工智能、大数据和I0T技术实现金融机构接入养殖场景，把生物资产和生产经营数据转化为银行类金融机构所关心的指标并全流程进行监管。借助AIOT智能设备，获取生物资产关键信息和数据，建立高中危不同等级事件预警体系，实现生物资产盘点和实时监控，并对信贷全流程提供监控，不仅可以对金融机构已授信及已贷款客户的贷前、贷中和贷后等进行监控，还能对授信额度变化、用信交易情况、还款提醒、用信还款情况、逾期情况和预警提示等进行多维度风险监测和智能分析，通过数智化有效赋能银行等金融业机构。

四、金融行业客户名单

中国工商银行。

五、客户评价

中国工商银行天津市分行评价：

生猪养殖业受饲料价格、疫病防治、市场供需等不确定性因素的影响，养殖主体面临资金回笼慢、扩产融资困难等问题。2024年初，工商银行天津市分行与北京农信互联科技集团有限公司深度合作，依托“数智+交易+金融”业务模式，创新推出“猪福贷”业务，旨在有效满足养殖户生产经营的资金需求。 

工商银行天津市分行依托农信互联平台，实现对生猪养殖企业生产经营情况的精准分析。经办行根据借款人准入条件进行打分评价和授信测算，形成白名单报送分行，分行将通过验证的客户批量导入授信系统，经过自动化数据处理和分析，有效缩短贷款审批时间。客户经理通过农信商城饲料交易数据的深度挖掘以及AI视频云盒监管技术的应用，可以在不进入猪场内部的情况下，全面了解客户生产经营状况。既满足了猪场严格的防疫要求，又确保了银行贷前调查的准确性和高效性。

基于农信互联推送的养殖户经营数据，工商银行天津市分行建立客户筛选模型，向符合条件且经营稳定、资信良好的优质养殖主体，提供融资支持，用于养殖生产等费用支出。同时，借助数智化养殖系统，对生物资产进行实时监管和预警，实现活体生物资产数字化管控，有效提升客户准入及风险管理质量。自首笔“猪福贷”业务落地，累计授信额度已突破1.4亿元，有效满足了河南、江西、福建等13个省近70户生猪养殖户的融资需求。“猪福贷”业务的开展，实现了银行、农信互联、养殖企业及饲料商等多方的协同发展，让生猪产业“跑”出了加速度。