一、解决方案简介

北京捷软世纪信息技术有限公司是国内最早成功利用数字化、科技化手段协助金融机构完成全面洗钱风险管理的软件厂商之一。反洗钱智能化解决方案通过专业化、智能化和自动化，协助金融机构履行反洗钱义务的同时，提供了统一的视角让金融机构全面了解客户风险，实现真正的客户风险全周期管理，也确保金融机构的反洗钱能力始终符合最新监管要求，保持行业领先地位、有效降低合规成本并迅速响应市场变化。本方案包括反洗钱、洗钱风险评估及管理、反洗钱数据检查、国际金融风险黑名单检索、尽职调查等多个产品。该套方案填补了国内相关领域的空白，推动了反洗钱整体行业的发展。

二、应用场景痛点简介

随着大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术快速发展、普及和应用，洗钱、恐怖融资等可借力的渠道越来越丰富，犯罪手段不断翻新，其高智能性、隐蔽性、破坏性不断增强。传统的反洗钱监测手段受限于其固有模式与技术水平，在面对新型犯罪手段时，往往难以迅速且有效地做出应对举措，进而对整体反洗钱工作的成效产生了负面影响，凸显出技术更新与方法创新的紧迫性。随着新《反洗钱法》颁布实施，作为承担洗钱风险管理“直接责任”和反洗钱体系“第一道防线”职责的金融机构业务部门，既要认清自身在反洗钱工作所承担的职责与定位，提升反洗钱和反恐怖融资的合规能力，还要持续改善并实现反洗钱高效履职。

北京捷软世纪信息技术有限公司结合法律修订、技术发展和行业实践的变化，总结出金融机构在反洗钱工作中面临的主要难点存在于以下几个方面：

1.客户尽职调查与身份识别的复杂性

客户身份识别依赖于被动接收资料，特别是网络支付领域面临客户的匿名化风险更高；同时新《反洗钱法》要求对高风险客户采取限制性措施，但金融机构在平衡业务拓展与合规风险时容易陷入难以决策的状态；受益所有人备案要求也让金融机构在面对跨境业务和复杂股权机构时难以获得相关数据。

2.金融机构的数据治理和系统建设存在短板

反洗钱数据分散在多个业务系统之中，历史数据的质量问题会导致“边治理边污染”的情况出现；部分金融机构有人工干预流程情况，导致难以实现分线自动化评估，影响了实时监测和报告生成环节；其他有权机关的数据共享粒度和客户的不配合，更造成了数据不完整的情况加剧。

3.跨部门协作与信息共享能力不足

反洗钱工作开展涉及外部工商、司法等相关机构较多，但金融机构无法便利获得验证客户的不要信息；在金融机构跨境展业中更需要遵循本地化隐私保护法规等，此种情况下还将面临法律冲突风险等。

4.新型业态与技术发展也带来较大挑战

互联网金融与第三方支付等新业态具备较大的隐蔽性，客户身份识别和资金流向追踪难度持续增大；加密货币的匿名性为洗钱提更了巨大的便利性，但现行法规对虚拟资产的反洗钱覆盖不足，金融机构更加缺乏有效的监管手段。

三、解决方案亮点介绍

北京捷软世纪信息技术有限公司作为国内最早从事反洗钱研发的团队之一，在2004年由捷软核心团队主持开发的国家外汇局反洗钱系统获得了人民银行科技发展二等奖。公司以来自中科院、北航等科研院所的专业人士为核心，自主研发产品并持续服务上百家金融机构，积累了丰富的反洗钱专业和系统建设经验，拥有数十项软件著作权及国家发明专利，并获得北京市软件行业协会优秀产品奖、中国支付网金贝壳奖等荣誉。

拥有海量多维度大数据是金融科技赋能反洗钱的前提和基础。但金融机构仍存在“数据孤岛”与信息壁垒问题，难以通过金融科技进行整合关联，进而洞察可疑交易线索。此外，虽然银行、证券、保险、支付等行业的数据接口规范及大额和可疑交易报告报送接口规范均已出台，但对金融机构而言，产出数据接口的过程中存在诸多不确定性，使得最终数据提取结果与反洗钱监控期望仍有偏差。 捷软世纪智能化反洗钱解决方案无论在监管理念、规划布局、资源配置、架构体系、治理机制、风控格局等维度，均全面融入并跟进金融科技创新，持续规划与反洗钱监测、监管的广泛对接与深度融合。 方案整体亮点介绍如下：

1.大数据与AI能力驱动能力迭代

方案核心能力之一是利用机器学习算法等对客户行为进行分析，自动生成具备可解释性的客户评分和预警等，例如对短期频繁动账且交易相对分散的账户进行预警；利用图算法或图数据库能力分析资金流向，识别复杂交易链条中的中心节点，突破传统逐笔交易的监测局限；目前最新研发中引入了NLP能力以识别非结构化数据中隐藏的洗钱关键词等，补充传统结构化数据分析的盲区。

2.自动化能力加持以优化工作效率

方案中引入自动化和大模型能力替代人工完成重复性操作，例如批量调取工商数据验证企业客户信息、自动生成可疑交易报告初稿等；同时整合人脸识别、活体检测、OCR技术，实时验证客户证件真伪，降低虚假开户风险。

3.基于大数据实现风险穿透

方案为金融机构实现客户信息收集、真实性核验、名单筛查提供自动化能力；通过对关联企业交易流水账单、舆情等数据的整合与清洗，依托提取算法等人工智能技术，能模拟实现各类文本信息的智能识别，实现迅速锁定隐形关系路径下的最终受益人等。 

4.可插拔的灵活架构设计

方案覆盖金融机构所需全部能力，模块化程度较高，可拆分系统满足金融机构的反洗钱需求，整体方案在落地过程中支持根据实际需求进行裁剪的能力，能更好的与现有资产进行全面无缝整合，实现资产有效复用。

四、金融行业客户名单

捷软世纪已服务的金融机构涵盖银行、证券公司、保险公司、信托公司、支付机构、卡组织、集团财务公司、资产管理公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司等10余行业、客户近200家。

部分客户名单如下：

五、客户评价

万事网联客户评价：