一、项目背景及目标

十八届三中全会以来，党中央在以习近平同志为核心的党中央团结带领全党全军全国各族人民，持续从社会主义市场经济体制、经济高质量发展体制、创新体制机制、经济治理体系等多方面通过建立和健全制度体系、进一步深化各项改革措施。为此，针对金融行业，党中央和国家监管机构也在各类管理措施中，明确加强了银行金融机构对内控合规制度管理体系的要求：“及时、动态地将监管规定转化为内部规章制度”、“要把合规性审核作为制定或修订内部重要制度的必经程序”、“要强化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念，将各项业务制度的合规管理要求嵌入业务流程中”。2024年的政府工作报告中也明确提出“深化大数据、人工智能等研发应用，开展‘人工智能+’行动”。国家金融监督管理总局令2024年第7号公布了《金融机构合规管理办法》，将于2025年3月1日正式实施。此举标志着我国金融业合规管理迈入了一个新的阶段，具有里程碑意义。

面对党中央、监管机构持续加强针对金融机构的风险整治和管理力度，银行机构在合规管理方面面临巨大挑战，合规成本投入不断增加。当前信息时代正在加快进入银行合规内控的发展阶段，伴随着以大数据、人工智能(AI)、ChatGPT等为代表的信息技术的高速发展，为合规内控管理提供了新的手段与方法，人工智能技术上的突破层出不穷，逐渐深入地赋能千行百业，推动人工智能要素已成为新质生产力的典型代表。

在此背景下，天津银行通过引入和合信诺“AI合规官”领先解决方案，打造横向到边、纵向到底的数智化监管合规管理体系，将合规基因注入天津银行发展决策、业务经营的全过程、全领域。

例如，在外规监管制度跟踪过程中，通过“AI合规官”可以实现监管法规政策条款的自动化拆解，完成对制度层级以及条款层级的自动化打标签，从而实现监管政策解读以及要求从文本内容向条款化、结构化转化的过程。此外，可按照最新的监管法规政策要求，自动化沉淀一套监管的红线合规要求，突破了以前需要人工整理监管要求的做法，为后续开展监管检查提供了精准的相关检查线索，大幅提升了监管合规管理效率。

此外，天津银行“AI合规官”解决方案，搭载了全球领先copilot智能合规AI助手，可提供智能合规问答、法规政策智能问答、制度规范性和一致性智能审查、多知识库智能问答、长报告/法规政策快速解读等诸多实用和创新功能，大幅提升合规管理工作的效率、降低运营成本，真正达成降本增效的业务目标和数智化监管合规的高质量发展目标。

二、创新点

①全栈支持信创，架构先进、可拓展性、兼容性好、适用性、稳定性、安全性强；

②国内首个基于DeepSeek等大模型技术的创新合规管理工具，助力天津银行实现合规管理效率的大幅提升；

③方案对齐监管规则和要求，稀缺性价值高，以数智驱动管理思路，形成超越流程管理的领先数智化监管合规管理；

④用户交互体验更友好，利用智能化技术手段大幅降低了用户使用的困难度，让系统更好用，用户愿意用；

⑤为一线用户减负赋能，提供系列AI合规助手和工具，实现智能化辅助支持高效工作。

三、项目技术方案

“AI合规官”的设计和规划与天津银行战略重点、技术升级和合规管理流程紧密联系，通过以DeepSeek大模型一体机为核心底座、软硬件的深度融合与优化，旨在打造以“监管法规”为核心，以“数智化”为手段、以畅通“制度传导”为主要目的“合规内控生态圈”，通过引入大语言模型及AI技术，对接内外部知识库、数据库，实现自然语言交互实时问答及回复监管合规领域相关问题等，具备高效性、准确性、个性化、安全性以及低成本特点。

四、项目过程管理

项目立项：2025年4月；

项目设计：2025年4月；

项目开发测试：2025年5月；

项目投产：2025年5月。

五、运营情况

该项目上线后在我行得到全面推广应用，覆盖天津银行各相关业务部门。运行期间系统稳定，未出现重大故障，为用户提供高效、可靠的监管政策法规咨询和分析服务，有效支持业务开展，得到了全行用户广泛认可。对于银行业内其他正在寻求转型或准备转型的机构具有很大的启发和借鉴意义。

六、项目成效

这一创新举措体现了数智化合规管理对业务发展的全面支持，通过迭代传统合规管理手段和做法，构建科学、智能、有效的合规管理架构和AI工具，实时跟踪监管政策变化，并赋能一线业务，有效提升数智化水平及工作效率、提升合规风险监测、预警及治理能力，确保天津银行合规管理始终符合最新监管要求，加快实现从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变，推动天津银行法治建设和高质量发展。

七、经验总结

通过对天津银行“AI合规官”项目的跟踪、复盘和总结，有如下经验在后续建设中为同业机构建议参考借鉴：

1.加强企业合规管理，提高依法合规经营水平不是单一搭建数字化、智能化信息系统和工具这么简单。它是一项企业级工作，需要整体布局规划，包括业务流程的优化、业务系统的管控改造、全面的数据治理。高层真正的重视是成功关键。

2.数智化合规管理项目不能烟囱式建设，一定要打通底层数据，这样才能够做到口径统一，数出一致，也为未来灵活扩展和进一步深化在AI+法律、AI+合规、AI+内控、AI+风险、AI+审计等高价值及复杂场景的应用奠定基础。

3.合规治理数智化不是一蹴而就的，它是个持续工程，需要长期坚持不懈。坚持以用提质，数据的质量是在高频的使用中得到提升的。

在数智化金融监管趋势下，天津银行将持续加强合规管理体系和能力建设，不断提升监管合规管理质量和效率，深化锻造数智化能力，赋能公司业务稳定、健康和高质量发展，为金融强国建设贡献天津力量。