本文来源于：鑫智奖·2025第六届金融机构数智化转型优秀案例评选，作者：张家港农商银行
张家港农商银行：张家港市智慧养老助餐项目
2025-06-09 关键词：数字化转型,场景金融,金融服务
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一、项目背景及目标
为有效解决老年人传统助餐模式存在的资金监管缺失、跨区域用餐难等问题，张家港农商银行与张家港市民政局创新构建“政府主导+金融赋能”协同机制，以数字金融破解银发助餐难题。该助餐系统由张家港市民政局牵头开发，计划覆盖全市所有助餐点。张家港农商银行作为独家合作金融机构，参与助餐系统智能化升级工作。
二、创新点
全域通享支付系统：张家港市以市民卡为载体，实现助餐资金穿透式监管及跨区域通用，老人持卡可在全市任意助餐点消费，打破行政区域壁垒，构建全市助餐服务“一张网”。老人子女将就餐资金预先存入市民卡账户后，银行实时冻结资金。老人用餐消费后，银行根据消费情况将资金实时划转至助餐点位运营方账户，助餐点位运营方账户也开立在张家港农商银行，大大提升对账效率。
跨界资源联动：张家港农商银行与民政局共建“金融+助餐”生态，独家承担资金监管与系统开发。
养老助餐项目通过技术赋能降本增效、模式重构激活可持续性、社会协同扩大供给，实现从“单一就餐”到“综合养老支持”的转型升级。
三、项目技术方案
建设智慧养老助餐平台，提供包括助餐充值、助餐消费扣款、助餐金额退款、助餐消费记录查询、助餐消费对账、助餐用餐通知等功能。部署环境分为测试、生产，可以从多环境验证功能可用性。该项目核心功能如下：
助餐充值：
（1）社工通过农商行提供的POS机为老年人（市民卡+密码）进行助餐充值；
（2）充值成功后，将金额信息推送至张家港市智慧养老服务平台，充值金额托管在老年人市民卡中；
（3）充值异常情况下，可由运营人员管理端进行核对确认，中止或者再次通知，保证数据准确性；
助餐消费：
（1）老年人至用餐点用餐，刷脸付款；
（2）张家港市智慧养老服务平台发送行内进行扣款，行内扣款成功，通知养老服务平台；
（3）老年人正常就餐；
（3）扣款异常情况下，可由运营人员人工介入处理；
助餐对账：
提供多日对账单查询功能，供平台查询，且方便与政府申请补贴。
主要对接流程如下：
四、项目过程管理
该项目由张家港农商银行金融科技部牵头组织，由研发管理中心负责具体实施，主要经历了以下五个阶段：
1）需求分析和概要设计阶段
2024年9月2日至2024年9月12日，主要完成了需求调研设计工作，形成了张家港市智慧养老服务平台助餐系统需求分析说明书文档。
2）系统详细设计阶段
2024年9月13日至2024年9月20日，主要完成了需求分析工作，形成了张家港农村商业银行智慧养老服务平台助餐系统概要设计文档。
3）系统编码、测试和上线准备阶段
2024年9月20日至2024年10月21日，主要完成了养老助餐平台的开发联调自测工作；2024年10月21日至2024年11月20日完成测试以及上线准备工作；
4）试点上线阶段
2024年11月21日，完成养老助餐系统试运行上线。
5）推广应用阶段
2024年12月以来，助餐点由2个试点，逐步推广张家港全市助餐点使用，目前助餐点已推广至35个（2025年6月3日），近一周平均每天日均用餐1017笔。
五、运营情况
自2024年12月以来，累计完成34个社区助餐点系统智能化升级，累计服务超1.1万人次，助餐金额突破30万元。
六、项目成效
养老助餐服务通过保障基本生存需求、重构社区关系网、整合健康资源、激活银发市场，已成为应对老龄化社会的重要支点。根据张家港市助餐服务管理模式，老人每享用一次助餐服务，市级财政和相关区镇给予一定补贴。该项目上线后，基于市民卡的实名消费数据更为系统化、规范化，补贴结算管理工作更加便利，政务管理服务更加透明。同时，该项目进一步拓展了“市民卡”在本地专属客群的运用场景，提升了张家港农商银行的品牌影响力。
七、经验总结
为做好该智慧助餐项目，张家港农商银行投入专项研发资金，自主研发助餐系统核心模块，通过搭建“市民卡+云平台+移动终端”服务矩阵，形成了可复制的“金融助老”解决方案。张家港农商银行将继续执“养老金融”之笔，绘就便民新篇；以江苏农商联合银行“3741”战略为航标，秉持“百姓银行”使命担当，深耕本地服务热土。始终以客户为中心，持续深入探索养老金融与社区服务的深度融合之道，使“智享银龄餐”这一特色服务温暖更多银发群体，用金融温度守护“夕阳红”，与港城百姓共绘“老有颐养”的幸福图景。
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