本文来源于:鑫智奖·2025第六届金融机构数智化转型优秀案例评选,作者:潍坊银行
潍坊银行:数字金融活水赋能医药企业解决方案
2025-06-09 关键词:数字化转型,场景金融,金融服务
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一、项目背景及目标
为积极响应政府号召,推进金融与医疗保障事业互动融合、协同发展,进一步拓展普惠金融服务领域,增强对客综合服务能力,潍坊银行聚焦医保行业支付结算场景,充分利用潍坊市医保局医保结算数据,依托大数据风控、移动互联等数字化技术,通过交易结构设计、封闭资金流向、场景风控模型建设,为医保定点医疗机构和医保定点药店等中小微企业量身打造专属融资服务解决方案。通过该方案落地实施,一是深化与医保场景融合创新,将贷款融资产品嵌入到医保服务场景,紧密围绕医保定点医疗机构和药店的实际需求,实现金融服务与医疗场景的无缝对接。及时掌握客户经营动态,洞察客户需求,有效转化为客户流量,拓宽客户群体。二是促进金融、医疗共创双赢,塑造品牌形象,深化与医疗体系的合作,不仅是响应国家政策、服务实体经济的具体举措,更是展现潍坊银行社会责任感与专业实力的重要窗口。通过不断优化产品设计、提升服务质量,致力于增强市场竞争力,树立行业内的标杆形象,赢得更多客户的信赖与好评,为长期稳健发展注入强劲动力。
二、创新点
一是对业务办理流程删繁就简,为全市3000余家医保定点医疗机构和医保定点药店提供线上渠道,坚持“客户为中心”的产品设计原则,让数据“多跑路”,客户“少跑腿”,实现医保数据授权、贷款申请、审核、放款等操作全线上化办理;客户仅需打开微信,进行简单的实名认证等操作,即可完成意向申请,减少了之前需客户自主打印征信、银行流水、收入证明、签署征信授权、复印身份证等繁琐步骤,推动业务办理的线上化、无纸化。有效减轻了一线业务负担,提高金融服务效率。二是产品以医保结算数据为基础,使用大数据量化风控技术,结合征信、司法等内外部数据为客户精准画像,实现了现场出结果、客户“零”等待,增强客户业务办理体验,有效降低业务风险。三是实现金融与医保场景服务完美融合,让客户申贷融资“无跳转”,站内办结,金融服务无处不在,进一步彰显“潍坊人身边的银行”品牌形象。
三、项目技术方案
一是基础架构方面:项目采用分布式架构、双城部署,支持高并发、动态扩容,能够有效支撑业务稳定、高效运行。二是技术解决方案:利用H5技术基于微信平台推出客户操作申请端,同时加持OCR、人脸核身等数字化技术,实现客户操作便捷化、风险防控智能化;利用移动端技术,为客户经理配备移动PAD,支持客户经理统一单点登录、上门尽调、现场测额、移动审批,打破客户经理作业的时空壁垒,提升业务办理质效;利用大数据技术,充分挖掘医保数据要素价值,对数据进行深度清洗、加工、分析,建立个性化策略模型,为业务贷前、贷中、贷后全流程线上化提供“智慧脑力”支撑。
四、项目过程管理
项目各阶段的实施周期
| 序号 | 阶段 | 时间节点 | 主要任务 |
| 1 | 项目论证 | 2024.9-2024.11 | 项目可行性分析 |
| 2 | 需求阶段 | 2024.11-2024.12 | 需求讨论与分析 |
| 3 | 实施阶段 | 2024.12-2025.1 | 编码、测试 |
| 4 | 投产阶段 | 2025.2 | 正式业务上线投产 |
五、运营情况
自项目上线以来,运行平稳,精准解决医疗行业融资繁、融资难、融资贵的痛点,极大地提升了客户体验,获得了良好的市场反响,为我行普惠金融业务发展注入新活力。截至目前,累计申请73户,完成授信15户,授信金额1300余万元,贷款余额800余万元。
六、项目成效
经济效益方面,潍坊银行办实事、促共赢,“医保e贷”产品为医疗行业小微企业提供了快速融资支持,用金融活水助力企业快速发展,带动了地方经济增长。社会效益方面,潍坊银行亮名片、显担当,项目有效解决了医疗行业融资难题,提高了金融服务实体经济的能力,积极践行“金融为民”,增强了社会责任感和使命感,融入“更好潍坊”建设大局。服务能力提升方面,潍坊银行走在前、勇争先,用数字化技术赋能服务能力提升,并以每一个数字化转型项目为契机,聚力打造“数字银行、平台银行、生态银行”。
七、经验总结
潍坊银行“数字金融活水赋能医药企业解决方案”的成功,在于紧跟国家政策导向,精准把握市场需求,坚持客户至上、科技赋能、创新驱动。未来,潍坊银行将充分利用现有资源,积极发掘区域特色产业,转变产品供给线,不断优化产品设计,提升金融服务质效。
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