江苏长江商业银行：新一代反洗钱风险监测系统实践与应用

本文来源于：鑫智奖·2025第六届金融机构数智化转型优秀案例评选，作者：江苏长江商业银行

2025-06-09 关键词：数字化转型,金融服务,数字风控4911

一、项目背景及目标

近年来，国内反洗钱工作的发生了深刻而复杂的变化，一是法律与监管框架全面升级，新《反洗钱法》实施，进一步明确反洗钱的概念和任务，对接国际反洗钱框架，加重了法律责任，银行反洗钱工作重点将落实新反法钱法，大力加强反洗钱尽职调查和协调机制建设，提升各部门反洗钱工作合力；二是新型洗钱风险挑战突出，犯罪分子混合使用银行账户、虚拟货币、现金等多渠道清洗资金，增加银行监测、追踪难度。为完善交易监测指标，提升全行大额及可疑交易报告质量，推动全行落实风险为本的反洗钱工作，长江银行建立新一代反洗钱管理系统（以下简称“反洗钱系统”），通过多层级技术模块协作，实现洗钱风险的识别、评估、监控和报告。

二、创新点

针对近几年内外部形势，长江银行着力落地风险为本的反洗钱工作，利用新兴的知识图谱和人工智能技术，实现反洗钱合规报送、风险管理和数据管理等六大中心能力。主要创新点在于：

（1）模型自主监测

在反洗钱系统内打造了满足自主监测的模型工具，从采用数据挖掘技术到风险事件规则和洗钱涉案模型交易场景等几个维护进行分析和设计，并将机器自学习应用到反洗钱系统中，在满足监管要求的同时，合理控制人工工作量，提升反洗钱工作效率。

（2）专家模型实验室

对洗钱风险监测模型、客户风险评价模型、反洗钱工作考核评估和行内数据诊断指标等进行设计、验证、审核、投产及优化、调整，开展全生命周期管理。模型的量化以监管发文及指引基础，以其他外部典型案件为参考，结合行内业务实际，通过领先的数据挖掘与机器自学习技术，围绕客户特征、风险事件、涉案场景等，实现反洗钱自主监测、客户风险评级等业务模型的落地。

（3）洗钱风险智能甄别

提供多维度交易智能分析工具、知识图谱深度分析工具、全方位客户风险透析视图和支持多视角客户风险特征标签，可对资金交易关系、客户关系和IP/MAC等辅助关系进行分析，系统自动生成的可疑交易甄别报告，为岗位人员提供分析依据。

（4）智能化工作处置与管理

通过建立大额和可疑数据的分配流程、可疑交易数据分析处理流程、重要敏感信息处理流程、报告回执处理流程、报告数据补正流程等反洗钱工作及审核管理机制，实现各机构、各部门、各业务条线、各岗位之间的数据分配、任务转派、可疑甄别、业务协查、流程审核等工作联动及协同处理。

三、项目技术方案

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四、项目过程管理

编号	任务名称	周期
1	启动、计划阶段&产品安装部署	0.5周
2	需求分析及评审阶段	4周
3	系统设计阶段	4周
4	系统开发阶段	8周
5	单元&集成测试	5周
6	用户培训&投产准备	0.5周
7	监管联调及风险时间	2周
8	上线投产	0.5周
9	系统试运行	8周
10	项目验收	1周

五、运营情况

反洗钱系统自上线运行以来，构建了“监测-分析-处置-反馈”的全链条防御体系，具有安全性、高效处置能力和易用性。

反洗钱系统具有安全性，采用基于J2EE规范的三层结构，确保了系统级安全；对重要字段采用加密算法存放，系统和数据进行备份，确保了数据级安全；通过对系统的访问权限控制，对重要用户操作日志记录查询等机制，确保了应用级安全。系统运行以来未出现安全性事故。

反洗钱系统具有高效处置能力，通过分布式架构实现系统可高用性，达到量级交易处理能力，分布式计算及任务调度服务，实现任务的全并行计算。系统运行以来，任务调度时间缩短，系统跑批时间大幅缩短，系统性能显著提升。

反洗钱系统具有易用性，统一客户风险视图整合多系统数据，知识图谱分析资金网络，各模块之间相互联动，为岗位人员提升工作效能。

六、项目成效

长江银行通过建立反洗钱异常交易自主监测与分析平台，满足最新监管要求，为反洗钱及风险内控工作带来积极的效果。

提升尽职调查能力。通过系统实现多场景的客户尽职调查能力，对客户进行多维度风险分析，能够更高效地识别潜在风险客户，确保合规操作，提升整体风险客户尽职调查管理水平，为业务稳健发展提供有力保障。

提升可疑交易甄别效率。该系统集成了多种先进的可疑数据分析工具，能够辅助业务人员快速识别异常交易行为，大幅缩短了人工分析的时间；系统采用机器学习技术，对可疑模型进行自动化评估和优化建议，实现了模型的全流程闭环管理，从而提升了预警的精确度，减少了业务人员的工作负担，确保可疑行为能够被及时发现和处理。

七、经验总结

长江银行实现客户洗钱风险监控和反洗钱数据监管报送的目标，建立了客户行为监测、客户风险分类、客户尽职调查、大额和可疑交易报送等全方位客户视图及风险管理机制。

系统构建的客户全景视图，整合核心业务系统、支付系统等多源数据，运用机器学习算法识别异常交易模式；运用的知识图谱技术帮助挖掘隐蔽的资金网络关系，有效提升监测分析效能；系统内共建立89个监测模型，2024年10月上线至今分析并上报可疑报告996份，有效拦截阻断可疑交易，系统监测精准度持续提高。

但随着金融产品创新加速，虚拟货币、跨境支付等新型洗钱手法层出不穷，为有效应对新型洗钱手法的挑战，需要结合业务实际、可疑特点不断优化调整监测规则，进一步提高可疑监测的准确率和成案率。

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