一、项目背景及目标

证券服务信托的业务特性是产品数量多、作业量大且时效要求高、管理费率低，需通过金融科技手段赋能产品运作，以提升效率、降低成本、控制风险，逐步实现业务发展的规模效应。为顺应业务发展需要，平安信托启动证券服务信托数字化转型项目，推进业务全流程的自动化、直连化、智能化：

第一阶段（22年—23年）：全流程贯通，作业环节自动化，包括产品一键创设、支付自动化、估值自动化、凭证电子化、信披自动化、报送自动化等。

第二阶段（23年—24年）：基于内部各环节的打通，逐步推进与外部机构间的应连尽连，包括理财子申赎直连、账户直连开销变、银行间上下行、PB通直连等，并搭建信服E站面向合作机构提供信息服务。

第三阶段（24年—25年）：运用大模型、RPA、NLP等技术辅助投资建议获取、交易询价沟通、成交单证录入等，并通过知识库智能问答辅助作业问题处理。

二、创新点

证券服务信托数字化转型项目创新点主要体现在“三化一控”，以自动化、直连化、智能化推进提效降本，以全流程风险监控降低日常作业风险。

（1）自动化

提炼运营规范动作，实现运营各环节自动化作业，具体包括如下环节：

估值自动化：实现7*24小时无人值守式自动估值，大幅提高人均产能。

支付自动化：针对客户赎回、费用支付、投资划款、DVP调拨等多种支付类型自动化支付，降低作业成本。

信披自动化：资金管理、清算分配等各类信披报告自动化生成及发布，降低作业成本

（2）直连化

理财子、代销机构、托管行、券商、银行间等外部机构实现募资、估值、支付、投资等方面的应连尽连，大幅提升业务交互效率，具体包括如下环节：

资金申赎直连：与多家理财子、代销机构搭建产品客户创建、资金申赎的直连通道，大幅提升申赎效率，降低作业成本。

投资交易直连：打通银行间和PB的交易上下行直连通道，对接多家基金代销平台，为交易时效保驾护航。

托管行直连：业内首创与银行端的账户开销变线上直连，减少线下网点开户；与20+银行对接托管直连，实现付款指令、余额流水查询、估值对账直连对接。

（3）智能化

运用大模型、RPA、NLP等技术在文档解析、交易询价、智能问答等方面辅助提效，具体包括如下环节：

智能解析：自动从公邮中获取各类文档，进行智能识别，包括单位净值行情、成交确认单、投资建议等。

智能询价：从IM工具中自动识别获取交易意向，并结合当天市场行情智能推荐报价策略，辅助询价交易的快速达成。

智能问答：将已有文档知识、问题处理过程导入智能知识库，训练形成智能问答助手，辅助日常作业中同类问题的快速响应。

（4）全流程监控

为实现高质量可持续发展的业务目标，在逐渐提升作业自动化率的同时，要持续降低差错率。平安信托搭建了覆盖业务事前、事中、事后全流程的风险监控体系，当发现问题时及时人工介入处理，实现“正常业务自动处理、异常场景及时提醒”的效果：

1)事前校验：各环节主动触发生成的数据需要进行充分比对校验；比如季度初的费用支付，系统自动生成的费用数据需要与估值系统的计提费用比对无误后，再自动发起支付。

2)事中监控：自动化作业的过程中，需要对重点环节进行及时监控，当发现异常时及时进行预警；比如在投资支付的过程中，如果出现头寸不足或者托管行一直未支付完成，需要进行支付超时提醒。

3)事后预警：建设标品事后风控平台，汇总募资端、投资端各类数据每日日终进行静态风控分析，发现异常及时处置。

三、项目技术方案

项目在业务功能方面重点聚焦自动化、直连化、智能化，在技术方面需注重服务于业务功能的一站式操作、数据准确性、以及信息安全体系。

（1）一站式操作：为了达成数字化一站式服务的目标，保障项目的横向和纵向扩展，平安依托自研的Tcloud微服务框架，搭建统一的用户门户——平安E 家，并对核心系统进行重构升级，实现下面的技术目标：

1)前端框架：微前端技术整合多个登陆入口，搭建用户统一门户，解决操作割裂的问题；

2)统一权限：实现权限的统一申请和管理，实现用户申请一个E家岗位即可拥有其所需要的所有系统权限的效果；

3)待办驱动：建设统一任务驱动平台，任务整合到E家平台展示并推送手机端消息，从“人找事”转变为“事找人”；

4)后端应用：建设统一网关鉴权和路由，实现服务注册与发现、服务治理熔断降级限流的统一管理，确保系统间交互的稳定运行。

（2）数据成熟度：系统自动化、直连化、智能化的功能运行准确性，很大程度上依赖上游数据质量及时效，所以启动数据成熟度治理工作，从数据全面性、准确性、及时性三方面提升自动化效果：

1)全面性：全面梳理上游数据源，包括申赎数据、交易数据、资金流水等，确保数据不遗漏。

2)准确性：通过多项数据核对、异常数据监测等机制对运营风险进行及时预警和处理，确保作业零差错。

3)及时性：通过事件驱动和变更驱动等机制，及时识别各类数据变化，自动推动下一作业环节启动。

（3）信息安全体系：基于平安集团的安全管控体系，建立网络管控分区、威胁防护、终端安全管控和访问控制体系，外防网络威胁攻击，内防敏感数据外泄，实现系统各层面的纵深防御和控制管理，保障信息系统的可用性、可控性和不可抵赖性，业务数据的保密性、完整性，以及公司重要业务的连续性。

四、项目过程管理

证券服务信托数字化转型项目得到了公司管理层的高度重视，项目由业务总监运营总监等公司领导负责督导，在预算、人力、设备等多方面给予了大力支持。由业务部门和科技部门组成敏捷项目组负责规划实施。

项目规划由项目经理、业务产品经理、科技部门产品经理、系统架构师等核心人员参与讨论、分析、产出。主要分为三个阶段：

第一阶段（22年—23年）：全流程贯通，作业环节自动化，包括产品一键创设、支付自动化、估值自动化、凭证电子化、信披自动化、报送自动化等。

第二阶段（23年—24年）：基于内部各环节的打通，逐步推进与外部机构间的应连尽连，包括理财子申赎直连、账户直连开销变、银行间上下行、PB通直连等，并搭建信服E站面向合作机构提供信息服务。

第三阶段（24年—25年）：运用大模型、RPA、NLP等技术辅助投资建议获取、交易询价沟通、成交单证录入等，并通过知识库智能问答辅助作业问题处理。

五、运营情况

项目有效提升了各业务环节的自动化率，自动化替代环节达84%，其中支付自动化率70%，估值自动化率95%，信披自动化率98%，理财子申赎交易直连率90%，银行间及PB直连率90%。

项目有效提升了业务服务效率。申赎交易时效提升80%，支付时效提升50%，开户时效提升50%，投资交易执行时效提升80%，监管报送时效提升3天，估值时效提升可支持T+0估值，信服E站可支持30+类报表以邮件、深证通、数据接口等多种格式提供给合作机构使用。

六、项目成效

证券服务信托数字化转型项目有效支持了业务快速发展。近三年来，证券服务信托规模增长315%，产品数量增长109%，投资交易笔数增长514%，估值次数增长268%。同时业务整体运作成本下降74%，节约成本3000万/年。

七、经验总结

通过项目建设过程，有如下4点经验值得借鉴：

1）全局思维：系统功能在设计优化之初，需要有全局化的思维，将整个流程打通来分析，以及充分评估对上下游的影响。这样系统功能的建设可以尽量一次到位，避免功能重复建设、上线后不断修补等情况出现。

2）未来思维：系统的建设要面向未来，需要能够支持公司业务未来3-5年的快速发展，同时功能的建设要预留延展性，当后续出现创新业务或者特殊场景时可以扩展支持。

3）价值思维：以价值驱动需求方案规划，通过多次流程梳理、方案沟通，达到“流程大幅精简”、“效率大幅提升”、“体验大幅提升”及“风险大幅降低”等目标，以价值思维对业务需求进行去伪存真，避免重要的IT资源投入到效果不明显的功能建设上。

4）协同思维：需要积极和外部同业交流，分享学习先进经验，才能顺应行业潮流，共同发展进步；在公司内要形成IT和业务的协同共创团队，深化IT与业务的融合，共同推进新业务落地，优化业务流程。

平安信托积极响应回归信托服务本源和数字化转型的号召，致力于运用科技手段赋能业务发展，探索自动化、智能化的各类应用场景，打造信托行业金融科技赋能的典型案例，为行业的数字化转型工作贡献一份力量。