一、项目背景及目标

随着数字技术的普及和生活水平的提升，民生大众对于金融服务的需求从银行传统的存贷汇业务延伸至生活的方方面面，而众多金融科技公司凭借先进的技术和创新的商业模式，在民生金融领域迅速崛起，给传统银行带来了巨大挑战，银行只有通过数智化转型，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出。日照银行敏锐洞察到市场需求的变化，顺应金融行业数字化转型趋势，积极响应国家金融服务实体经济、服务民生的政策导向，秉持“立足地方经济、支持中小企业、服务广大市民”的市场定位，借助自身金融科技力量，打造了“宜当生活”数字民生金融平台，平台通过广泛汇聚日照银行自建共建的数字乡村、智慧农业、智慧餐厅、智慧校园、智慧社区、智慧停车等各类民生场景和社会民生服务资源，构建起多元化的民生服务矩阵，以“跨界合作、相互赋能、共享共赢”的方式不断延伸服务边界，深入推进数字化转型，持续丰富“金融+泛金融+非金融”生态服务场景，为政府部门、企事业单位等提供可快速落地的标准化场景解决方案，助力商户解决融资难、引流难、品宣难等痛点，在各类民生场景的自然交互中向客户提供触手可及的金融服务，提升客户金融服务体验，以优质金融服务助力地方经济高质量发展。

二、创新点

（一）系统建设创新

“宜当生活”数字民生金融平台聚焦民生大众“衣食住行游学购”等全生命周期需求，搭建“1+5+N”的服务体系，即1个系统底座，5个统一体系（统一管理门户体系、统一支付结算体系、统一权益价值体系、统一客户体验体系、统一数据标签体系）和N个民生服务场景，将金融产品和服务融入到客户日常生活的各类场景中，让客户在享受生活服务的同时，自然而然地接受并使用金融服务。

（二）精准服务创新

“宜当生活”数字民生金融平台通过对客户的消费行为、偏好、资产状况等多维度数据的采集与分析，为不同客户群体打上精准标签，基于对客户需求的深入分析和大数据技术的应用，为不同层次的客户需求，定制个性化的金融产品和服务方案，实现了用户需求分层化和场景服务精准化。

（三）社交化营销创新

“宜当生活”数字民生金融平台在活动设计方面，引入社交化理念，鼓励客户通过社交分享的方式邀请亲朋好友参与，利用了客户的社交网络，实现了活动的快速传播和裂变式推广，有效提升了平台的知名度和用户活跃度，同时也增强了客户之间的互动和粘性。

三、项目技术方案

“宜当生活”数字民生金融平台的定位为聚焦于民生服务全场景，围绕客户全生命周期需求，以优惠权益为驱动，以热门活动为纽带，以服务民生大众为主，打造“1+5+N”服务体系，为客户提供优质生活服务和金融服务的便民生活服务平台。平台以客户运营带动系统建设为导向，分多阶段推进，首期完成平台基础框架搭建，整合行内现有民生场景资源和服务，打造“宜当生活”民生服务品牌，实现民生场景下对客服务的统一输出，再逐步拓展外部社会民生服务资源，丰富平台场景类型，增加服务内容，扩大服务范围。同时，在平台运营过程中广泛收集合作单位、平台用户的意见建议，持续优化完善平台功能，提升用户体验，最终实现平台的智能化运营和精细化管理。

在技术架构构建上，“宜当生活”数字民生金融平台以通用性与场景适配性为核心，打造高度集成的基础服务体系。通过模块化设计整合餐厅、停车、社区、校园等多场景需求，实现服务功能标准化与场景应用的物理隔离，各功能模块采用参数化配置机制，支持灵活调用与快速重组，有效提升系统对业务变化的响应速度。平台具备强大的横向扩展能力，可根据用户增长与业务量动态调整服务及数据存储资源，保障系统性能稳定。同时，平台支持H5页面、微信小程序等多元化接入方式，快速整合外部优质资源，丰富服务生态。

“宜当生活”数字民生金融平台构建了协同发展的业务模式，通过API、SDK、H5等技术手段，将账户、支付、结算等金融服务标准化封装，深度融入衣食住行等高频生活场景，实现金融服务与用户日常需求的无缝衔接；通过战略合作等方式，与政府部门、企事业单位、民生垂直领域头部单位达成深度合作，融入优质社会资源，丰富场景服务能力；在平台上开展灵活多样的营销活动，以消费金融为核心，辐射餐饮、购物、旅游等多元场景，精准触达海量C端用户，全方位满足用户多样化的金融消费需求，形成覆盖广泛、层次分明的场景金融服务网络。

在商业模式上，日照银行“宜当生活”数字民生金融平台依托多维度协同发展策略实现价值创造。一是通过搭建丰富的生活场景生态，吸引用户开立个人或对公结算账户，以消费贷款、信用卡业务获取利息与手续费收入，提升银行盈利水平；二是借助与政府、学校、企业等跨界合作，拓展多元获客渠道，以场景化服务覆盖各类人群群体，带动金融产品的交叉销售；三是平台为中小微商户提供智慧收银和信贷支持，通过交易手续费与利息收入实现收益增长，同时，平台可联合大型企业开展大宗商品主题活动，深化产业合作价值。四是平台积累大量用户行为数据、交易数据，形成数据资产，通过对数据进行分析挖掘，将数据分析成果应用于金融产品创新、精准营销及风险管控，全方位提升运营决策科学性与业务竞争力，构建起可持续的盈利闭环。

四、项目过程管理

（一）场景搭建期（2021-2023年）

建设了智慧校园、智慧社区、智慧餐厅、智慧停车、智慧农业、数字乡村等多个标准化民生场景，形成数字民生金融平台矩阵。

（二）场景发展期（2023-2024年）

持续完善数字民生金融产品体系，开发多样化、个性化的金融产品以满足不同用户需求；构建高效的数字民生金融运营体系，优化业务流程，提升运营效率；健全数字民生金融服务体系，加强客户服务团队建设，提高服务质量；强化数字民生金融安防体系，保障平台安全稳定运行；建立科学的数字民生金融评价体系，对平台运营效果进行量化评估。最终形成规模化、系统化的数字民生金融“覆盖网”。

（三）生态融合期（2024-2025年）

形成成熟的一体两翼BCGF（企业、个人、政府、金融）综合发展模式，促进多方诉求充分融合，多场景平台协同共生。加强与政府部门、学校、物业公司、企事业单位等跨界合作，扩大银行服务范围，借助金融科技与多样性场景创新融合，实现从传统单一交易场景向多样性智慧民生金融场景转变。

五、运营情况

日照银行通过“线上+线下”相结合的方式开展“宜当生活”数字民生金融平台的推广应用，线上利用社交媒体平台、官方网站、微信公众号等线上渠道进行广泛宣传。通过制作生动有趣的宣传视频、图文资讯等内容，介绍平台的功能和优势，吸引用户关注。同时，同步开展线上营销活动，如新用户注册送优惠券、消费抽奖等，激发用户注册和使用平台的积极性。线下在日照银行各营业网点设置宣传展板、发放宣传资料，安排工作人员向客户现场介绍“宜当生活”平台。此外，日照银行与街道社区、企事业单位、学校等机构合作，开展线下推广活动，如举办社区金融服务讲座、企业团购活动等，深入目标客户群体进行平台推广。截至目前，平台注册用户数已突破100万人，用户覆盖山东省十个地市，不同年龄层次的客户群体。

“宜当生活”数字民生金融平台自上线以来，系统运行稳定。日照银行采用的先进技术架构和安全防护措施，有效保障了平台的正常运行和客户信息安全。在应对高并发访问时，平台能够通过负载均衡等技术手段，确保系统响应速度和处理能力，为用户提供流畅的使用体验。同时，建立了完善的系统监控和运维机制，实时监测平台运行状态，及时发现并解决潜在问题，保障平台7×24小时不间断运行。在过去的一段时间里，平台系统故障率控制在极低水平，客户满意度较高。

六、项目成效

经济效益方面，“宜当生活”数字民生金融平台通过线上+线下服务模式，打破了地域和空间限制，立足日照，面向山东省，进一步提升日照银行的市场竞争力。平台直接服务范围已覆盖山东省内10个地市，服务个人客户67万余人，对公客户2000余户，交易金额超200亿元，新增金融资产超12亿元。

社会效益方面，日照银行积极践行社会责任，通过“宜当生活”数字民生金融平台构建起“1+5+N”的服务体系，打造了数字乡村、智慧农业、智慧校园、智慧停车、智慧餐厅、智慧社区、聚合收单等十余类标准化场景服务，在衣、食、购、住、行、娱乐等民生场景中向用户提供触手可及的金融服务，丰富便民利民举措，实现乡村高效能治理、居民高品质生活、产业高质量发展、金融高品质服务，赋能乡村振兴，助力智慧城市建设。

七、经验总结

“宜当生活”数字民生金融平台在建设过程中，始终以客户为中心，坚持客户需求为导向，从平台功能设计、场景搭建到服务优化，都充分考虑客户的使用习惯和需求，为客户创造切实价值。同时，平台建设注重业务与技术的深度融合，业务团队与技术团队紧密协作，以运营带动系统建设为前提，共同研讨业务需求与技术实现路径，使技术架构有力支撑业务发展，业务创新借技术开发得以落地。此外，日照银行深刻认识到数据是数智化转型的核心资产，通过建立健全数据治理体系保障数据准确、完整与安全，并充分利用大数据分析等技术，做好数据埋点，挖掘数据价值，为后续开展精准营销、风险控制、客户服务等提供有力的数据支撑。

为提升“宜当生活”数字民生金融平台影响力与用户规模，日照银行采用多元化推广策略。一是借助行内自有宣传资源和外部媒体等线上渠道开展宣传，同时在公交车体、站牌等线下渠道投放宣传广告，增加平台曝光度；二是通过举办各类营销活动吸引用户注册和使用，同时结合社交化分享机制，实现平台的快速传播和用户的裂变式增长；三是积极与政府、企事业单位、大型商超、中小微商户、社区等开展合作推广，借助合作方资源和影响力，精准触达目标客户群体。