一、项目背景及目标

当前保险行业正经历深刻变革，面临代理人效率瓶颈与客户需求多元化的双重挑战，代理人产能增长乏力与客户需求日益碎片化形成突出矛盾。传统营销模式暴露出系统性短板，客户触达分散、数据孤岛严重、经验传承低效等问题日益显著。在此背景下，行业加速向"智能决策+全渠道协同+精准服务"的新模式演进，保险营销模式正在向智能化、线上化、个性化方向深度转型。

传统营销模式客户触达依赖线下陌拜和电话营销，渠道分散导致转化率不足；各业务系统数据割裂，客户数据未能形成有效洞察；资深代理人经验缺乏数字化沉淀，新人培养周期长等痛点问题严重制约营销产能。针对此类问题，本项目从客户、代理人、内勤视角出发，深入一线，着眼于痛点问题，引入智能化、自动化能力，构建数字化营销生态，用数字化手段系统性解决了传统营销的核心痛点，实现客户经营阶段升级和转化，提高外勤专业化经营能力，提升服务水平和客户体验。

本项目旨在用数字化手段全面升级保险代理营销体系，主要目标如下：

通过智能化工具赋能代理人全流程营销：运用大数据精准获客系统实现高效展业，依托客户画像分析平台开展精细化分层经营，借助AI智能助手提供个性化服务方案。

通过数字化手段打通"触达-转化-留存"全链路，提升外勤人员的专业化数字营销能力，实现客户旅程的数字化重塑，最终达成转化率提升与客户体验优化的双重目标。

二、创新点

（1）引入大模型：对接前沿技术--大模型，融合机器学习、大数据、自然语言处理（NLP）、机器人流程自动化等先进技术,制作计划书时，自动、实时生成符合不同场景需求的营销话术，显著提升沟通效率和成交转化率。

（2）引入Deepseek:本项目基于Deepseek,提升保单检视数智化能力。结合我司保险产品，精准挖掘客户需求，分析生成销售话术，促进保障升级；根据检视客户家庭情况，自动形成产品配置建议及相关产品介绍、需要给客户普及的保险理念、推荐策略。

（3）引入“AI视频工厂”工具：真人出镜AI跟拍、免拍克隆数字人、短视频智能剪辑，实现视频高质、快捷拍摄。

（4）平台基建创新：构建Pad版移动展业平台，打造全流程数字化营销支撑体系，同步搭建标准化销售流程SOP系统，实现营销策略智能匹配与动态优化。

（5）数据驱动创新：基于客户的行为数据和偏好，可视化数据云图展示，制定个性化营销策略，提升客户经营能力。

（6）交互体验创新：采用微应用的可变视口交互模式”，创新性融合Office Ribbon交互逻辑与金融业务场景，实现跨模块功能聚合操作。

三、项目技术方案

人保寿险协同人保科技寿险专属服务团队，根据集团公司整体数字化战略及公司信息化规划，为更好的支持公司转型和高质量发展，建设了智能代理人数字营销生态建设项目。整个项目的建设，围绕人保寿险智能代理人数字营销生态建设项目，从技术应用、业务提升、团队协作等方面补充缺失部分，体现项目的建设意义与价值。具体实施内容包括客户经营平台、微信销售平台、保单管家系统、计划书等多系统及应用。1.客户经营平台建设

客户经营系统展示层主要分为PC端和移动端H5页面，PC端采用微前端服务技术架构集成了乾坤框架。移动端H5页面主要采用Vue框架开发。服务层主要采用Spring Cloud微服务架构，使用Consul作为微服务注册中心，使用Feign完成微服务间负载均衡调用。使用Redis作为服务层缓存服务。

系统使用了人保寿险公共服务产品数据分析平台。数据分析平台是通用的日志采集、日志分析平台，功能为采集分布式系统中各服务的日志信息，经过处理后可在日志分析系统中通过关键字查询日志。客户经营服务为上云部署，应用服务改为容器化部署方式，中间件、对象存储均改造对接云上资源。系统基于Spring Cloud的分布式架构，微服务依据业务功能模块进行拆分。

2.微信销售平台建设

微信销售平台总体架构基于安全性、可靠性、良好扩展性、可复用性原则进行设计。采用前后端分离，微服务、分布式架构。系统展示层使用Vue+ElemenUI+VantUI渲染页面；业务层使用Spring Cloud微服务、对象关系映射Mybatis、消息队列RocketMQ，同时对接了ELK统一日志分析，APM、BPM监控平台等工具，和周边系统的交互通过API平台统一管理；数据层使用高斯数据库持久化客户和系统交互的数据，通过Redis缓存用户，投保订单等信息；实现了应用的分布式和微服务化、将错误进行隔离、增强弹性伸缩、提升了系统性能，提高了公司客户的体验。系统采用SpringCloud、Vue等框架，分为基础数据层、服务层、代理层、展示层等，如下图所示。

   3.保单管家系统建设

保单管家系统采用国产化技术栈构建，形成稳定可靠的技术架构体系，具体如下：

（一）服务端部署

系统服务端部署于中国人保内部信创环境，依托海光架构服务器实现底层算力支撑，搭载麒麟 V10 操作系统，构建安全可控的运行底座，保障系统稳定运行与数据安全。

（二）前后端运行环境

前端代理层：采用 nginx 作为反向代理服务器，负责处理客户端请求转发，优化网络传输性能，实现负载均衡与流量分发。

后端服务层：后端服务基于国产中间件宝兰德部署，结合 jdk1.8 运行环境，提供高效稳定的应用服务支撑，确保业务逻辑的可靠执行与资源高效利用。

（三）功能模块部署

PDF 报告生成：通过安装 wkhtmltopdf 插件，实现 PDF 格式报告的快速生成与样式渲染，满足业务场景下的文档输出需求。

OCR 保单识别：采用 docker 容器化技术部署 OCR 保单识别模块，实现服务的轻量化、可移植性与快速弹性扩展，提升保单识别的效率与灵活性，支持高并发场景下的稳定运行。

4.产品计划书系统建设

产品计划书前端采用vue框架开发，使用vw适配兼容不同尺寸的设备，使其在不同移动设备上获得同样的视觉体验；同时增加平台适配层兼容不同底层平台，降低对于特定平台的依赖；后端主要基于Service Mesh云原生架构，不同模块统一通过统一接入对外提供服务，所有服务均通过sidercar完成服务注册发现,同时不同微服务之间的调用也通过sidercar统一管理及实现，通过该架构每个微服务只需关心自己的业务实现，服务注册发现以及服务间的通信均交由基础架构来实现，同时该架构还支持异构应用的通信。后端主要采用高斯数据库兼容MySQL语法迁移时减少相应的sql方言修改。

四、项目过程管理

为保障项目高效落地，项目团队从质量管理、组织管理、软硬件设施保障三大维度构建系统化保障体系，确保项目全流程可控、成果高质量交付。

在质量管理层面，构建 “五维一体” 质量管控机制：其一，实施全流程动态监控，严格对照项目进度表，对各阶段实施情况进行高频次审核，确保项目推进与预期目标高度契合；其二，制定标准化技术规范，为开发工作提供清晰指引与约束，统一开发标准；其三，开展技术架构深度检验，从合理性、稳定性等多维度评估架构质量，筑牢技术根基；其四，落实编程环节专项检验，由技术小组负责人在阶段开发尾声对代码质量进行把关，确保开发成果与技术方案精准匹配；其五，建立定期复盘机制，每完成一类任务或阶段目标，均开展工作总结与状态汇报，实现业务需求方与项目组的信息实时同步。

组织管理上，打造三级协同管理架构。项目领导小组由总负责人统筹全局，深度对接业务需求方，动态优化项目策略；项目经理聚焦进度把控、问题协调与需求沟通，保障项目顺畅推进；技术负责人则重点监督技术方案落地与开发进度，攻克技术难点。三方分工明确、协同紧密，形成高效决策与执行闭环。

软硬件设施保障方面，依托人保基础设施团队专业力量，提供数据库、应用服务器、网络等一体化硬件资源，构建 7×24 小时不间断运维保障体系，从底层架构到日常运营全方位护航系统稳定运行，为项目平稳上线及后续持续服务筑牢坚实基础。

五、运营情况

本项目通过创新运营模式，实现项目快速迭代、功能精准落地与高效推广。

一是敏捷开发运营：在开发层面，采用敏捷开发模式，构建全员参与、高效沟通机制，保障系统紧跟业务需求快速优化。

二是精准功能运营：功能规划上，深度融合用户洞察与同业先进分析，通过现场访谈、问卷调研多轮验证方案，推动项目功能建设实现行业先进。

三是高效推广运营：项目功能推广上，采用"种子用户-标杆团队-全国推广"三级推进策略，实施阶梯式推广策略，配套多元化培训，新功能上线后用户渗透率较高，初期试用广受好评，有效提升用户接受度与系统功能影响力。

六、项目成效

一、客户经营系统中台建设：一是实现了客户活动的便捷创建。“线上活动管理”可支持创建线上抽奖类活动、问卷调查类活动和裂变活动，并且配套提供了奖品库存管理功能。“线下活动管理”可支持创建丰富主题的平台活动或拜访活动，满足大部分客户经营场景。二是实现了客户活动的灵活配置。支持指定机构、指定渠道；支持圈定营销员、圈定客群；支持自定义活动报名规则及需要收集的客户信息等；支持线下活动关联线上活动、服务权益、推荐产品等。三是活动触面更丰富。客户活动支持发布在人保友客、微通、人保e通、人保寿险管家App或是e服务多个触面，多系统支持活动触达客户。四是数据追踪更高效。支持按照机构维度查看活动数据及参与活动客户的转化数据，快速掌握活动情况；支持按照客户或者营销员维度查看活动及转化明细数据，进行具体分析；数据云图功能将复杂的活动数据可视化，让数据呈现更直观。功能上线后，全国月均创建活动近万场、累计经营客户数百万人。

二、打造微信端“轻量级”客户经营平台：聚焦保险代理人客户全周期旅程，着眼【品牌建设】，通过数字名片、每日早报、获客爆文、获客海报等方式，助力代理人快速建立专业形象；依托【信任培育】工具，通过祝福贺卡、活动经营等方式深化客户关系；配备【智能中枢】系统（线索管理+AI助手+数据看板），建设任务管理、数据线索、私人助理等相关功能，推动代理人、客户间的高效互动，实现客户资源数字化运营。三大模块闭环设计，助力代理人用20%精力达成80%客户经营效果。功能上线后，代理人用户数十万人，月活率较改版前提升4.3%。

三、智能保单经营体系升级：打造以客户需求导向的经营模式，以客户需求为核心重构服务流程，通过【智能保单管家】实现我司保单一键同步，上传效率大幅提升；新增【可视化报告】支持封面定制/模块拖拽排版，满足个性化展示需求；搭载【智慧数据引擎】，动态生成保障缺口分析图与保险理念三维模型，用数据可视化驱动客户需求觉醒。功能上线后，代理人用户数万人、创建家庭数量超百万，保单检视数百万次，月活率提升2.6%。

四、全面改版赋能专业保险解决方案：科学重塑流程架构，支持简版、专业版计划书按需选择制作；新增家庭维度的保障计划看板，全面优化交互体验；革新数据视觉效果，利益演示方式随心切换；实时掌握客户浏览状态和转发路径，增加数据线索能力。功能上线后，使用新版计划书的代理人大幅提升，计划书制作量超数十万份。

五、打造微信端便捷的短险产品出单平台：支持我司千款短险产品微信端售卖，其中90%的产品支持辅助投保，大幅提升客户投保体验，提升从产品浏览到投保完成的闭环服务体验。

六、全新推出Pad版智能销售助手：赋能营销员专业化销售，聚焦“面对面”服务场景，建设视觉效果更清晰、承载内容更丰富、交互体验更便捷的pad版出单工具，提升代理人服务水平和客户体验。功能上线后，代理人用户数万人登录使用。

七、经验总结

对于该项目的建设，项目团队通过开发模式、功能规划模式及试用推广模式三大创新，探索出一套高效的数字化项目迭代路径，为行业数字化转型提供可借鉴经验。

1.敏捷开发驱动产品快速迭代

项目采用敏捷开发模式，打破传统线性开发桎梏，通过高频次迭代实现产品优化。团队建立全员参与机制，借助每日站会、周度复盘等沟通方式，确保成员对产品目标达成共识。针对新成员，制定 “老带新” 快速融入计划，通过功能逻辑拆解培训与实战演练，缩短新人成长周期。

2.深度共创保障功能规划领先性

构建 “需求洞察 - 协同规划 - 验证优化” 的全链路功能规划体系。信息科技部与业务部门全程协同，通过深度体验现有系统、收集超千条用户痛点数据，结合同业竞品分析，形成初步优化方案。创新性设立系统功能共创工作坊，邀请 多名一线营销员参与深度访谈，挖掘真实业务需求；同步开展营销员的多轮问卷调研，验证方案可行性。该模式推动客户经营、管理两大核心版块功能实现行业突破，其中保单智能管理、客户需求动态分析等功能成为行业首创，相关功能使用率较旧版有明显提升。

3.阶梯式推广实现高效用户触达

建立 “小范围试用 - 口碑传播 - 全面推广” 的阶梯式推广策略。部分功能上线初期，仅开放 部分核心用户试用权限，通过收集真实反馈快速迭代优化。待好评率逐步增加时，逐步扩大使用范围。配套多元化培训体系，整合 PPT 图文解读、操作视频演示、现场答疑等形式，开展培训活动，实现新功能上线后，用户渗透率较高，有效降低推广阻力，提升用户接受度。