一、项目背景及目标

为贯彻中国人民银行《金融科技规划（2022-2025年）》及银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，同时支撑我行跻身全国农商行第一梯队的战略目标，亟需建设新一代核心业务系统。新系统旨在解决原有系统瓶颈，构建符合我行未来业务发展战略的信息化平台。该平台需具备长期前瞻性，满足未来8至10年的业务发展需求，并具备与国有银行、股份制银行及先进城商行竞争的技术实力。

新一代核心业务系统将建设成为稳定、高效、先进的综合性平台，全面覆盖现有业务功能并整合外围系统。系统设计须充分体现“以客户为导向、以数据为驱动”的理念，满足业务灵活变化、产品快速创新和流程高效简洁的要求，有效支撑流程银行建设，为管理决策提供数据支持。同时，系统须确保风险防控与经营管理水平全面符合金融监管要求，最终为我行高质量发展奠定坚实的技术与业务基础。

二、创新点

（1）统一的客户中心 打造卓越用户体验：全渠道客户统一管理，制定了科学合理的客户模型，整合了核心、信贷、国结、收单等业务系统的客户信息，并具有一定的扩展性；结合国标、金标和监管报送标准，统一了各个业务条线客户信息的录入规范；新增了客户数据质量检核规则，在信息录入端进行客户质量的管控；支持灵活的信息共享机制，各业务系统客户信息修改的实时同步，多渠道的信息共享。

（2）统一的产品中心 支撑业务敏捷创新：以金融服务产品化驱动业务的拓展，降低业务拓展的开发成本及复杂性，减少业务产品的开发周期和快速响应市场需求；支持建立企业级产品中心，实现全行产品的全生命周期管理，包括产品创设、产品发布、产品交易以及产品结清下架；支持以法人维度设置相同产品不同法人个性化参数属性，以满足全面跨区域跨法人的差异化经营模式需求；支持交易与核算分离，业务产品与核算主体的灵活定义；既满足产品集中配置管理、产品全生命周期管理、产品组合创新，也符合产品中心数据标准。

（3）统一的费用中心 提高集中管理效率：通过利率参数化灵活配置为支持利率市场化奠定基础，实现统一定价，指导价和自行定价的能力，支持产品-服务-渠道-客户等多维度多层次收费模式；支持人行挂牌、行内挂账、产品浮动、账户层自定义四层灵活的计价计息模式，支持对接报价引擎，可完全实现“利率市场化”；支持利率形态多样化，如利息、罚息、复利、罚息的复利、复利的复利，且可参数控制每种形态计息不计息；并由核心进行全行统一费用梳理，并全面定义费用代码，统一收费。

（4）统一的核算中心 集约多维核算流程：构建全行统一会计引擎，整合、提炼、统一全行会计核算规则，形成标准化、专业化、一体化的后台会计核算能力体系。以场景化的核算规则梳理，建立应对多类业务系统的统一的核算标准和对接规范。简捷、快速配置各种创新产品的核算体系，减少传统流程下产品的核算开发成本，提升产品创新和迭代效率。以梳理核算场景为推手，打通各系统的业务流和数据流，推进业务系统面向产品创新、监管要求的改造。

（5）统一的限额中心 提升限额管理体系：通过核心系统限额管理模块实现限额中心功能。通过对业务交易的限额设置、监控与执行、分析与决策支持以及合规管理等方面的工作，有效控制银行面临的风险和保障资金安全，为银行的长期发展提供有力支持。通过设定和执行各类交易限额，对银行面临的业务风险进行有效的控制和防范。通过实时监控交易情况，及时发现和阻止超出限额的交易活动，从而保障了银行的资金安全。通过集中管理和监控业务交易，简化了银行内部的操作流程，提高了运营效率。

（6）统一的对账中心 保障账户准确安全：通过对账处理、差错处理、数据分析和决策支持等工作，保障银行账户安全、提高业务处理效率、促进协同作业、增强数据分析和决策支持以及协助合规监管等方面发挥重要作用，为银行的稳健发展提供有力支持。

三、项目技术方案

新一代核心系统采用“分布式应用+微服务架构+分布式国产数据库”体系，构建高性能、高可用、弹性扩展的核心系统，更好的保障业务连续性；采用TDSQL分布式数据库承接核心系统的数据，通过分库以及应用端的分布式能力，实现数据的分布式访问及存储；部署上采用双中心双活的部署模式，同时采用虚拟化+云平台，X86服务器+国产化服务器的混合部署。

1.系统功能架构

新一代核心业务系统基于成熟的产品差异化实施，按照功能高内聚原则进行微服务拆分，形成了符合微服务架构理念的功能架构，如下图所示：

核心业务系统从功能定位，以客户为中心，通过参数平台、产品定价中心等进行组装为客户提供存款、贷款、借记卡等业务的金融产品及服务，围绕账户可对外提供支付结算、中间业务等方面的服务支持。同时，核心业务系统还提供了银行的公共管理方面的功能，包含运营管理（机构、柜员、现金、凭证等）、风险管理（黑名单、交易限额、授权等）。

核心业务系统整体由客户服务、存款服务、贷款服务、公共服务、产品定价服务、记账引擎、汇聚查询服务、历史数据服务、批处理调度等微服务系统组成，微服务之间完全松耦合，支持独立部署及合并部署。

2.技术架构

新一代核心业务系统基于分布式技术平台构建，整体技术架构如上图所示，主要包括：分布式技术平台、金融典型业务处理框架以及前两项关联的从开发到运维的完整的DevOps能力。其中分布式技术平台是核心部分，为我行提供了针对性的、全面的分布式能力支撑；金融典型业务处理框架是分布式跟金融行业融合的体现，具体业务开发人员只需要再此基础上快速装配即可，极大提高开发效率；平台还提供完备的运维管控,可以及时的进行相关状态的监控及调整，保障系统的平稳运行。

3.部署架构

整体核心业务系统为双中心双活的部署架构。网关作为核心服务的统一接入点，负责交易的路由转发，并实现软负载功能；外围系统访问核心通过中间业务平台接入核心的网关。

核心联机服务包括存款联机、贷款联机、运营联机、产品联机、客户联机、记账引擎联机、历史库查询、汇聚查询共8个独立部署的微服务。核心批量服务包括存款批量、贷款批量、运营批量、产品批量、客户批量、TAE批量、历史库批量共7个独立部署的微服务。

运维管理包括核心系统的认证鉴权、告警中心、部署中心、序列管理、网关管理、监控中心、配置中心等微服务，以及Elasticsearch、Logstash、Kafka、Zookeeper、Grafana、Prometheus、InfluxDB、Skywalking、FileBeat、Exporter等三方开源组件。上述组件仅采用单中心部署，不做双中心双活，同城中心仅部署日志采集组件FileBeat、配置中心、资源监控Exporter等。

4.数据库架构

新一代核心系统采用TDSQL分布式数据库承接核心系统的数据，依照业务类型差异，拆分为54个逻辑数据库，且全部由集中式数据库实例承接。

存款库、客户信息库按照客户号的维度进行水平分库拆分，为满足未来5-10年的业务发展需要，分别对应10个水平分库和一个垂直库（存储公共信息表和参数表）；贷款库按客户号维度水平拆分为10个水平库（为了保证一个客户相关的存款数据和贷款数据在同一个SET中，所以拆分为10分库），记账引擎库按照主流水号进行hash拆分为6个水平库；其他数据库跟应用一一对应，所有独立部署的微服务应用，都对应有独立的数据库承接业务数据。

四、项目过程管理

需求设计阶段：2024.03.01-2024.05.31

开发联调阶段：2024.06.01-2024.08.31 

测试阶段：2024.09.01-2025.06.02

演练阶段：2025.06.03-2025.07.13

系统上线：2025.07.18-2025.07.20

五、运营情况

为保障系统平稳落地与高效应用，新一代核心系统上线前开展多轮演练，并针对业务人员进行定制化培训，确保全员熟练掌握系统功能。

用户体验层面，引入参数管理，利率调整从3天缩至当天生效，新增产品从2天缩至1小时，支持按客户等级灵活定价；业务规则迭代从2-3天缩至10分钟，业务部门可自主维护，快速适配监管与市场；凭证调剂耗时从10分钟每笔缩短至1分钟每笔，大幅减少操作耗时，柜员工作效率显著提升。

客户体验层面，新核心系统实现高效升级，支持每秒处理超1000笔交易。在零售业务领域，存单销户新开等高频业务办理时长由10分钟压缩至2分钟。在对公业务方面，通过流程再造实现“结清-出账-销户”一站式服务，企业客户销户全流程从1小时缩短至30分钟，效率提升2倍。

性能提升层面，系统运行效率实现跨越式提升：日终批量处理时效提升4倍，耗时由40分钟压缩至9分钟；批量代发效率显著提升，处理能力由1万笔/分钟提升至7万笔/分钟；同时，系统可稳定支持多法人架构，并提供7×24小时不间断的业务连续性保障，确保业务全天候顺畅运行。

六、项目成效

通过构建新核心业务系统，为我行的长远发展战略奠定坚实的数字化基石。

1.业务赋能与创新层面

实现产品与服务能力的质的飞跃。通过引入参数化、模块化设计，新系统将支持产品快速装配与灵活配置，极大缩短创新产品的上架周期。同时，基于统一的客户视图与精准的数据洞察，系统将赋能“以客户为中心”的个性化、智能化服务模式，显著提升客户体验，直接驱动业务增长。

2.在技术效能与架构层面

满足国家信创要求的同时，建成安全、稳定、高效、弹性的全新技术底座。系统处理能力（TPS）与并发性能得到数量级提升，有效应对交易洪峰，保障业务连续性，日终批处理、联机批量业务响应时效等明显提升，高内聚、低耦合的分布式微服务架构将赋予系统前所未有的弹性伸缩能力与敏捷交付能力，显著降低系统耦合性，提升资源利用率，并为未来技术迭代与融合提供平滑接入的标准化接口。

3.在风险管理与合规层面

实现风险控制的实时化、精准化与自动化。从事后监测向事中拦截乃至事前预警转变，全面提升我行的主动风险管理水平。此外，系统架构将内置完备的追溯功能，确保所有操作留痕、可追溯，极大增强在复杂监管环境下的合规遵从能力与数据报送效率。

七、经验总结

新核心的落地，不仅标志着我行在数字化转型迈出了关键一步，更将持续优化客户体验。它的成功上线，是我行战略布局的重要节点，也为行业未来发展提供了新动能。同时，寄望于未来，新核心系统的成功上线不是终点，而是数字化转型的新起点。我行将以更高的标准优化产品、深化服务。期待共创下一个辉煌！随着新核心系统效能的持续释放，江阴农商银行正以科技为笔，在数字经济时代书写普惠金融的新答卷，为区域经济发展注入更具韧性的金融活水。