项目背景及目标

近年来，广东农信存款总量持续保持全省*****，但存款业务面临着较大挑战，主要表现在：一是存款增长率连续两年下降；二是部分地区存款市场份额降低；三是江苏与浙江农信存款增长率已连续两年超广东。经详细调查了解，引起广东农信存款增长放缓的主要原因之一是同业竞争者纷纷推出各具特色的新型存款产品，该类产品计息灵活，结息多样，既能满足客户灵活支取的需要又能让客户获得可观的收益。面对农商行（农信社）存款产品单一，竞争手段有限的情况。针对这种情况，省联社于2015年先后上线了智慧存系列新型存款产品，但因产品管理功能欠精细、利率定价维度不够丰富、客户体验不高等原因未能收到良好效果。

为了进一步满足农商行（农信社）存款业务发展和市场竞争的需要，省联社新推出了功能强大、高效灵活、可持续创新的存款产品工厂——悦农e存平台，将存款产品属性组件化、可视化、工厂化，支持各农商行（农信社）灵活、快速定制专属存款产品；通过打造存款产品全周期管理闭环、多维利率定价策略及营销工具百宝箱，为存款业务发展持续赋能，更好的满足“三农”多样化存款需求。

项目方案

悦农e存平台涵盖维度管理、产品工厂、利率定价、用户权限控制、营销管理、清算与核算、报表统计、消息管理等功能模块，支持运营管理和风险管理，详细功能模块如下图所示：

1、核心BANCS系统。“悦农e存”平台产生的批量计提数据、结息数据，账户签约交易、账户解约交易、账户信息查询交易、会计记账交易等发送到核心进行记账。

2、ESB系统。“悦农e存”平台通过ESB系统发布对外服务接口，主要包括签约、解约，签约维护、签约查询、利息查询等；同时通过ESB系统对外调用核心系统交易。

3、柜面/新柜面系统。线下渠道实现客户签约、解约，签约维护、签约查询、利息查询等交易。账户存取、销户时关联“悦农e存”平台结息。

4、手机银行。线上渠道实现客户签约、解约，签约维护、签约查询、利息查询等交易。账户存取、销户时关联“悦农e存”平台结息。

5、CRM系统。“悦农e存”平台从CRM系统获取客户等级等信息，在营销结束后推送营销结果给CRM。

6、报表/新报表系统。统计产品营销结果、产品利息支出预估、成本效益分析等数据报表。

7、ODS系统/统一数据交换平台。平台签约账户在核心日终的余额数据、各农合机构利率数据等通过该系统发往“悦农e存”平台。

8、总账系统。“悦农e存”平台每日推送科目账务文件到总账系统。

9、信息银行。“悦农e存”平台推送签约、解约信息到信息银行，由信息银行推送给客户。

10、运维监控系统。接收、提示系统报警信息。

创新点

一、业务支撑方面。悦农e存平台具有高度可扩展性和持续创新能力，一是将存款产品属性组件化、可视化、工厂化，通过扩充标准组件，提供包括多维计息、计提结息、支取顺序、提前支取、提前付息、到期处理、权益控制、额度控制、客户群组管理等配置功能，支持农商行（农信社）灵活、快速定制个性化存款产品；二是具备完整的产品生命周期管理体系，同时又能兼顾产品营销过程中的活动管理、额度控制、产品规则管理及数据统计等功能；三是实现产品具备多种利率定价策略，既支持简单、分层（按存期或金额）、靠档等方式定价又能实现按产品、渠道、客户层级等给予定价优惠。

二、技术创新方面。一是平台采用业内新颖的微服务分布式架构，去中心化，按业务维度划分微服务中心，支持容灾处理，支持横向快速集群服务扩展能力。二是应用redis内存数据，以及 redis集群部署技术，实现了系统在数据存储与获取的性能大幅提升，在数据获取可以达到11万次/s，存储信息的时候可以达到8.1万次/s的速度，为系统支持更多的产品营销工具，保证了产品额度数据的正确性与完整性，以及提高系统的交易并发性能等。

技术实现特点

一、平台以产品工厂、安全与高性能、可视化管理为建设理念，从业务模型抽象、组件装配、产品配置、产品销售四大步骤着手完善存款产品体系，支持快速完成一个对外开展业务的创新新型产品，以应对未来瞬息万变的金融利率化市场，以微服务技术架构结合redis内存数据库，大幅度的提升了系统在资金、风险方面的预警体系，以及高并发的处理；同时，系统全程友好方便的可视化操作与管理，大幅提升了管理工作及时性与效率，为未来存款业务开展、存款产品创新以及业务扩展奠定了坚实的基础。

二、实现技术自主可控，本次平台建设、关联系统改造及持续压力测试实施全部由省农信联社自主完成，具备完全的自主可控能力。

项目过程管理

项目各阶段的实施周期：

1.系统调研及立项：2019年1-6月

2.系统启动：2019年7月

3.系统建设：2019年8月-2020年3月

1)一阶段

i.一阶段建设：2019年8-10月

ii.一阶段投产试运行：2019年10-12月

iii.对客户开展业务：2019年12月开始

2)二阶段

i.二阶段建设：2019年10月-2020年3月

ii.二阶段投产试运行：2020年3-5月

iii.对客户开展业务：2020年5月开始

4.正式全面线上推广：2020年5月开始

运营情况

项目目前正处内部试运行阶段，预计今年底对客开展业务运营。

项目成效

一、进一步打响悦农系列品牌效应，体现广东农信坚持造福“三农”的决心。悦农e存平台属于悦农系列产品，“悦农”寓意农信之悦、“三农”之悦、客户之悦，展现了广东农信以丰富多元的产品、无微不至的服务，融合信息科技手段，为广大“三农”客户带来愉悦的存款产品与服务体验。

二、以科技力量持续为金融赋能，为全省农商行（农信社）存款业务发展提供有力支撑。通过搭建功能强大、高效灵活、可持续创新的存款产品工厂——悦农e存平台，将存款产品属性组件化、可视化、工厂化，支持各农商行（农信社）灵活、快速定制专属存款产品；通过打造存款产品全周期管理闭环、多维利率定价策略及营销工具百宝箱，为存款业务发展持续赋能，有利于更好的满足“三农”多样化存款需求。

经验总结

悦农e存平台将存款产品属性组件化、可视化、工厂化，支持全省农商行（农信社）灵活、快速定制专属存款产品，平台的产品工厂支持从存款产品创建上架、过程运营、到产品下架的全过程管理，实现全生命周期为业务助力，同时平台还提供丰富的存款营销工具，为拓客营销添翼。

通过悦农e存平台创新项目的建设完成，能够极大的提高产品创新、定价、拓客营销、资产配置与风险管理等经营管理能力，提升了专业化管理和客户差异化服务水平，并足够应对未来三至五年内的存款市场变化；同时，基于更灵活的多维度额度控制体系、多维度利率定价策略以及方便快捷的可视化操作，能够更快更好的设计出满足客户差异化利率需求的存款产品，并根据市场的竞争情况，及时改进并推出具有市场竞争力的各类存款产品。