项目背景及目标 

随着客户对资金管理精细度的不断提高，满足账户多层次展现以及对外付款和对内归集等资金流管理需要，就要求银行金融机构对账户组织形式、交易模式和交互方式进行调整。资金通就是一个以账户资金流管理为核心的综合性产品，以实现各种资金流管理场景方案化为目标，用于有资金分类管理需求但无需开立多个银行账户的企业或政府客户，如集团账户、财政账户、村财乡管等多种业务场景，使他们在无需增加银行账户的情况下实现资金的精细化管理，提升客户体验。

资金通依托实账户开立虚账户，每个虚账户均代表一类用途和作用。一个实账户可以按照业务用途或管理需要开立多个虚账户，完成各分类交易明细的展示和统筹。在资金流管理上，可实现纵向实虚间、多级虚虚间资金流入或流出的同向管理，也可实现横向同级间资金流入或流出的反向管理；在归集方式上，可以手动、定时归集，全额、部分归集，完全满足企业资金管理要求。

项目方案

资金通是在我行现有系统框架内改造扩充，不改变现有系统架构，涉及修改的系统有核心系统、综合前置系统、柜面系统、报表系统、支付系统、电子渠道系统、手机银行及网上银行。本次体系建设主要有以下七个方面：

一、核心系统新增资金通开户、查询、销户等交易，并提供标准接口供外围调用；

二、综合前置提供接口供外围系统与核心系统交互，并负责虚账户管理系统业务处理；

三、柜面系统新增资金通交易菜单，客户可通过柜面系统完成虚账户开户、限额管理、台账管理、归集管理，资金流管理和账户信息查询等；

四、报表系统提供资金通对账单、对公一户通结息回单、对公一户通结息清单等报表；

五、支付系统实现虚账户在支付渠道来账、往账功能。允许虚账号作为转出、转入账号，通过大小额、农信银支付系统进行账务交易；

六、电子渠道新增交易接口及产品类型映射，调用综合前置接口实现虚账户信息查询、转账、资金归集设置、透支功能设置等相关功能；

七、农信银手机银行、网上银行新增交易界面，后台调用我行电子渠道新增接口，提供虚账户信息查询、转账、资金归集设置、透支功能设置等相关功能界面。

创新点

资金通体系能够解决企业或政府一直以来对实账户内资金属性无法分类的困扰，使他们在无需增加银行账户的情况下实现资金的精细化管理。进一步提高了集团客户资金管理水平，提高了资金使用效果和收益水平，规范了账户管理，保证企业资金安全，避免多头开户，减少闲置账户。主要具有以下特点：

一、灵活的账户组织形式

三层结构，实现虚实虚、实虚实等账户组织形式，全方位满足集团客户、财政账户等应用场景。

二、参数化管理

根据账户用途和管理要求，对账户的收支管理、透支管理、归集管理等进行参数化设计，提高系统的使用范围。

三、多渠道的资金收付

柜面、网银、大小额、农信银支付、超网等渠道，提高客户资金收付和归集效率。

技术实现特点

在我行现有服务总线架构下，新增专有虚拟账户处理模块，在通讯服务端采用服务隔离机构，将原有电子、支付、柜面渠道非虚账户交易与虚账户交易进行隔离，使原有非虚账户交易不受影响。

虚账户处理模块的黑名单机制和流控机制，可以保证系统在单个或多个服务受影响时进行故障隔离，以及系统功能上线支持实时动态刷新等，保证前置系统不受该新增功能影响而高效稳定运行。

虚账户各功能服务原子化、通用化，对账差错支持各接入渠道统一处理，能有效支持虚账户功能渠道动态扩展。

虚账户的多维参数化管理：可透支、转出、转入、限额、归集等多重属性来有效控制账户，保证账户符合监管和业务要求。

项目过程管理

一、需求阶段

2019年1月组织业务部门和技术部门对需求进行全面分析，并从可行性和合规性等方面进行论证，确保业务需求既要技术可行，又要满足监管规定。

二、开发阶段

2019年3月到2019年7月，开发人员制定了总体技术方案，完成了系统设计、系统开发、单元测试和联调测试等工作。对重要节点产物，如技术方案、系统设计进行集中评审，确保方案可行、设计完整。

三、业务测试阶段

2019年7月到2019年8月，业务人员对资金通交易进行梳理，编写测试大纲和测试案例，并组织评审，确保测试全面覆盖。测试人员按照测试案例全面深入的进行了业务测试，为顺利上线打好坚实的基础。

四、系统上线运行阶段

2019年9月，资金通系统上线运行并推广使用，在推广过程中对反馈的需求的不断优化完善。

运营情况

资金通上线至今系统运行稳定，为企业和政府机构提供不同用途的虚账户，对企业和政府机构资金精细化管理提供便利。

省联社组织了全省的资金通产品视频培训：全省76家法人联社均积极参与，参加培训总人数均在200人左右，培训后我行员工积极向客户推介，新产品在客户和地市员工口中都反响良好。

项目成效

资金通系统上线以来，截止2019年10月10日，使用法人行76家，日均交易量1200笔。

经验总结

一、前期准备

项目    初期组织业务人员、需求分析人员和技术人员交流，深入了解各项业务流程，确保《功能规格说明书》的每一项需求都尽量将所要实现的功能描述清楚，以使开发人员获得设计和实现这些功能所需的必要信息。

二、架构设计

一项需求可能有多种实现方式，技术人员要熟悉架构，给出合理的概要设计和详细设计，既能满足业务要求又能便于后期维护。

三、风险把控

风险    风险是随着项目的不同阶段变化的，不同的阶段风险是不同的，我们要学会在面对风险时，怎么去解决这些风险。