项目背景及目标

百福智慧银政服务平台，是我行落实“汇聚金融科技创新力量,提升服务实体经济质效”的发展思想，在打通农村基础金融服务后一公里目标之后，深化 “互联网+银政服务”的又一创新举措，实现了“让数据多跑路，百姓少跑腿”的创新金融服务模式，提供了一套完整的服务民生、服务社会、服务农村的银政缴费解决方案，让各类便民利企的银政服务办理更加省时省力省心，有力促进普惠金融的发展。

百福智慧银政服务平台整合了人社社保服务、财政非税服务和国税税务服务三大板块，既是基于推动业务发展的现实选择，更是谋求银行便民工程在江西更深层次、更广范围、更高水平推进的民生之举，做为江西省人民自己的银行，百福智慧银政服务平台将让江西人民的获得感、幸福感、安全感更加充实、更有保障、更可持续。

项目方案

我行建设的“百福智慧银政服务平台”，是集成了代理人社社保、财政非税、税务收缴服务为一体的核心系统，具备行内柜台、网银、手机银行、智慧终端、POS刷卡和行内聚合支付等全渠道电子化缴款的能力，不仅使得我行获客能力脱离了单纯依赖广泛网点的传统模式，更使得我行服务客户的能力得到大幅提升，在同业竞争中把握主动权、赢得先机。运用互联网思维，利用互联网技术，把银政事业缴费端的支付结算做深做透做统一，切实践行国家普惠金融战略，打造“金融+”新模式。

依据项目目标，系统结构设计分为三层：渠道接入层、应用层、数据层。

（1）渠道接入层，百福智慧银政服务平台通过对渠道进行整合，用于实现银政业务基础数据、业务单据的集中管理。应用中台通过提供统一的对外服务接口，极大的方便了和外围服务接口的交互。该设计具有高可靠、易扩展、高安全性等特点，具备渠道铺设快、铺设广、管理统一方便等特性；

（2）业务应用层，百福智慧银政服务平台业务应用层具备功能模块划分清晰，整体设计统一规范，同时具备支持多功能扩展、迭代式模型开发等特性。平台具备统一的单位客户信息管理、统一的批量业务代发代扣（其中包括国家税务机关征收社会养老医疗保险的批量代缴、财政惠农资金社保一卡通批量代发、企业事业机关单位各险种的批量代发代扣等）、各业务的统一对账清分、日间日终异常处理。公共模块统一化、功能设计原子化，业务层支持多样化需求，灵活配置等特性，大幅度的降低软件再开发工作量，缩短软件再开发周期。

（3）统一数据层，百福智慧银政服务平台实现了银政业务基础数据、业务单据的集中存储、集中查询、集中管理，数据安全且可一键式数据备份等数据安全规范。统一的数据管理满足大数据统计，大数据分析等发展方向。

系统架构的创新、设计的合理、以及安全可靠的实施方案，有效的支撑了业务正常运转、且保证了技术的可行性，并使得后期运维做到了高效可控及高扩展。

（1）业务功能方面，百福智慧银政服务平台支持全渠道为国家税务机构、企事业单位、政府机关单位、灵活就业人员、城乡城镇居民、公众缴款人、执收单位等各阶层社会群体提供国家税务机关征收社会养老医疗保险的缴纳及批量代缴、财政惠农资金社保一卡通批量代发、财政非税收入电子化收缴及批量代扣、企业事业机关单位各险种的缴纳及批量代发代扣、城乡城镇居民社会养老医疗的缴纳及批量代发代扣、个税收缴等银政事业服务业务。

（2）技术实现方面，百福智慧银政服务平台系统具有高并发、高可靠、易扩展、高安全性等特点。平台采用的异步处理模式，流量控制、服务分组技术的应用具备行业同业系统领先水平。平台采用高效便利的接入模式，统一标准、统一规范、参数化定制。同时具备安全可靠的系统运行，完善的应急预案 、一键式系统切换、网络安全等特性。

（3）实施运营方面，百福智慧银政服务平台不但支持集群部署、横向扩容，同时实现了对高并发业务的高效支持；也会与现有系统高度融合，提供准确有效的实施运维工具和系统运维文档等，确保系统运维简单高效。

创新点

系统实现的创新点如下：

（1）通过扫码缴费，实现电子化、无纸化缴款

打破渠道限制，实现了线上线下全渠道缴费代收。缴款人可凭借电子缴款码，在自助柜员机、网上银行、手机银行、互联网金融平台等多渠道进行自助办理，促进实现缴费业务电子化、无纸化，同时我行在交通罚款、学费、城乡居民养老保险等代收领域取得一定成效，并期待进一步扩展缴费范围。

（2）对接第三方支付，实现收单业务的效率飞跃

通过开通聚合支付，整合支付宝、财付通等第三方支付渠道，我行将第三方支付变成银行的不可分割的收单渠道。

（3）通过多系统协同，实现一站式综合服务系统建设

百福智慧银政服务平台有效推动了银政服务的进展，涉及城乡居民社保查缴、企业职工社保查缴、企业投资、社会保障、住房公积金、医疗健康、公安户政、出入境、税务等一系列事项，并率先实现了全省首例车辆管理一站式办结的综合服务系统建设，让政企和群众办事更加方便更加安全。

（4）开放银行服务，打造金融服务新模式

通过运用互联网理念和技术，建立服务开放平台，既将金融服务封装成API接口对外开放，无缝融合到更多领域的业务场景中，又将成熟灵活的互联网服务引入银行的业务流程和产品体验中，终为客户带来简洁、便捷、安全、智慧的金融服务。

技术实现特点

本系统运用成熟的技术，旨在保证系统稳定安全的同时，可扩展性好和快速灵活应对市场的变化。

（1）行内渠道接入层与业务逻辑处理层分离

百福智慧银政服务平台定位为业务大中台处理系统，所有渠道接入通过渠道接入层进行对接，渠道接入层提供统一的对外服务接口，渠道只需按照统一的规范接入，避免业务处理逻辑的变化导致渠道进行改造，对行内渠道的影响范围降到低。

（2）业务层与通讯层分离

百福智慧银政服务平台在设计时，将业务逻辑层与通讯层进行分离，通讯层可以做到与第三方接口进行自适应匹配。第三方接口变更时，只需调整通讯层的接口配置，达到扩展性强，并确保业务逻辑的稳定可靠。

（3）分布式架构

由于百福智慧银政服务平台具有涉及范围广、业务量大、时效性强等特点，系统在设计时采用分布式服务架构，使用dubbo、zookeeper作为RPC调用方案和分布式服务调度中心，在业务量增大的情况下，可以通过增加低性能服务器的方式进行横向扩容，使用较低的成本获得更多的效益。

（4）集群部署

百福智慧银政服务平台分为三层部署，分别为通讯服务层、业务服务层、数据存储层。

通讯服务层部署负责与第三方接口规范进行适配服务，使用F5进行负载均衡；

业务服务层部署系统分为业务逻辑处理服务、与行内渠道系统通讯服务，服务间使用zookeeper实现集群部署，与行内渠道系统通讯服务通过ESB实现与行内渠道系统进行交互；

数据存储层部署IBM DB2数据库，使用主备模式进行灾备。

项目过程管理

通过科学的管理方式，项目在推进过程中，实现了高效、有序。

（1）贯彻项目建设“领导牵头、各方参与的原则

由我行牵头、公司方共同参与成立专门的项目领导小组，在项目启动、需求调研、设计、编码、测试、部署、培训、运行、验收、售后服务等项目的各个阶段，全面负责项目管理，组织各系统开发工作。

同时，在项目全生命周期内，项目领导小组注重风险管控，致力于及时纠正偏差，确保了项目按时完成。

（2）依据科学实施方法，阶段实施、按时验收

在项目启动阶段，由项目领导小组共同确定项目范围、项目里程碑节点及资源、沟通、风险控制等关键内容；

在项目规划阶段，项目领导小组细化需求，并安排各公司方根据项目范围制定项目实施计划，形成阶段实施计划。

在项目执行阶段，各公司方成员按照各公司项目实施计划进行开发、联调、测试工作；项目领导小组每周召开项目周例会，由各公司方汇报项目进度；做到了项目高效协同，并致力于确认和防范风险。

在项目收尾阶段，项目领导小组有序组织各公司方进行项目结项安排，做好培训、上线运行、试点、运维保障等工作。

运营情况

系统于2019年01月上线以来，系统运行情况良好，成绩骄人。截止2019年09月30日：

系统累计为全省24106家财政开通非税收入代收项目2842个，累计代收交易145万多笔，代收非税收入资金39.4亿元；系统为人社系统代发保险109万笔，金额38.1亿元；系统为国税代发城乡居民、灵活就业人员社会养老保险和社会医疗保险共计2195万笔，金额69.5亿元。

项目成效

项目主要在增加业务量、增加客户量与吸储上有显著成效。

（1）收单业务量增加

通过提供柜台、自助柜员机、网上银行（个人网银、企业网银）、手机银行、POS刷卡、互联网金融平台等缴款渠道，我行代收非税业务和社保缴费交易量较之前明显增加。

（2）资金沉淀总量增加

随着我行业务量增加，财政非税专户和社保缴费专户资金沉淀总量明显增加，吸储明显。

（3）政府部门满意度提升

百福智慧银政服务平台通过统一数据平台构建和数据归聚，极大提升了对大数据的分析和运用，对政务各环节进行精准数据比对，主动、快速查找和发现政务流程及体制上需要改进和解决的问题，极大的帮助和深化了政府机构改革、优化职能，改善营商环境和民生福祉，为提升社会满意度找到科学合理的依据，帮助政府部门大幅减少机构改革试错成本。

（4）客户量增加、公众满意度提升

自系统上线以来，为稳定老客户、吸引新客户提供了有利的支持，具有良好的社会效益和公众价值。

经验总结

在此项目进展中，我行也获得了宝贵的经验教训：

（1）应着力打造政务服务一站式平台

银政业务具有政策性强、影响力大、涉及面广、资金量多等特点，且政府财政、执收单位都是银行的优质客户，所以与政务部门加强业务合作，不仅践行普惠金融的总要求，更有助于我行扎根市场，向下沉淀，在网点乡镇全覆盖和农村金融服务便民站村村通的基础上，深化线上线下渠道融合，不断扩大服务范围。

（2）应加强宣传推广工作，扩展客户群体

新业务、新模式上线，要配合好宣传推广，特别是通过新媒体，如官网、官微、微信公众号、手机银行等多渠道，进行推广；与此同时，要做好客户引导工作，强化客户认知，扩展新的客户群体。

（3）应成立专注政务服务团队。

银政业务具有专业性强，涉及面广等特点，因此，成立专门的业务团队来进行业务分析梳理工作，确保他们在全程参与系统开发方的项目建设过程中，不断深化对银政业务的理解，才能使我行进一步巩固银行在政务业务经营中的优势地位。