一、项目背景及目标

    （一）项目背景

      2011年我行建立了第二代企业网银及电子渠道后台，为我行企业客户提供了企业网上银行服务，便于客户实时了解企业财务运作情况，及时在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放等业务，同时可处理票据等相关业务。企业网银发展至今，秉承以客户为中心的理念，持续不断的改进和完善企业网银的各项产品与服务。随着客户对银行业务服务品种及个性化业务的需求增大，对企业网银的业务流程管理、安全性及响应速度等多方面提出了更高的要求，需要运用领先的信息技术快速迭代企业网银的线上服务，实现银企双赢的目标。

     （二）业务目标 

      新版企业网银系统建设后，将为我行企业客户提供银行业务PC端及手机终端的多服务渠道，逐步实现柜台业务电子化，为客户提供7 × 24小时的金融服务平台，同时结合全新的电票系统、现金管理系统及企业理财、企业线上贷款等业务，就企业网银进行技术、服务的升级，以实现用户量、交易量、系统安全、稳定性、产品功能体系、客户满意度等各项业务指标的提升。

二、项目方案

     （一）业务设计理念

      以操作便捷性提升、财务管理能力提升、企业服务水平提升、系统处理速度提升为目标打造丰富便捷、高效智能的企业资金管家；并提炼出“智领一步 企创未来”、“懂你的企业金融管家”等产品口号助推产品。

     （二）技术架构

      随着企业网银服务项目的不断增加，现企业网银系统的底层技术已无法快速响应业务需求，其设计思想及系统架构已无法满足未来几年的业务发展，本次项目建设将升级现有企业网银应用底层架构，采用CSII PowerEngine 10.0平台进行全新开发。CSII PowerEngine 10.0是新一代全面支持反应式、微服务、分布式及去中心化MSOA架构，联机动态模块、服务动态扩展技术的新Java基础平台，该平台能有针对性的解决近两年银行电子化发展过程中，传统金融系统技术体系能力上的主要问题，如：

      应用体系总体上是集中式架构，过于臃肿，不够灵活。

      应用竖井式系统发展，重复开发，开发成本大。

      部署效率太低，动一个功能，全部应用重新部署，维护成本太高。

      面临海量数据压力，缺乏海量数据的快速处理能力。

      业务模式多变，业务快速发展，对业务快速支持响应慢。

      来自互联网压力大，对高并发业务，服务性能扩展不灵活，伸缩性差，自我保护能力不足。

      缺乏统一的分布式、低成本的技术平台支撑。

三、创新点

     （一）三大亮点

       1、更安全

       企业网银采用客户端模式，一键安装，无需下载第三方控件，自动识别客户UK信息，加强身份认证。

       2、更智能

       企业网银客户端的自动检测新版本并自动更新，客户无需下载；转账交易系统自动选择结算通道，降低用户成本。

      3、更丰富

       企业网银新增了企业手机银行，支持客户通过手机端进行查询、审核等交易，满足客户移动办公需求；并在原有业务新增行业方案、国际结算及供应量三大业务线业务，业务场景更丰富；在金融属性基础上叠加财务管理功能，满足企业多样化的财务需求。

     （二）应用场景介绍

       1、电子回单—普惠金融改善银商环境

       针对所有客户企业网银提供加盖电子印章可做有效凭证，支持在线多次打印，同时节省客户与柜员的时间，有效改善银商环境。

       2、单一审核—助力企业成长

       企业网银单一审核主要满足小微企业客户的财务审核需求，辅助其改善自身的财务管理能力，由过去单一的个体经营者向小微型企业的管理转变、提升。

       3、多样化审核—提升财务管理能力

       企业网银为大型企业、集团客户提供多样化的审核模式，让其不仅具有金融产品服务能力，同时也具备企业财务管理服务能力。

       4、加密代付—人事管理+财务管理

      企业网银在传统的代发工资的基础上，增加了人事管理属性，避免隐私数据泄露的同时也简化了财务操作流程。此功能有特定需求衍生而来，推广成普通功能，力争将业务使用对象更普及更广泛。未来还将扩展此功能（个人工资单），实现多渠道应用获客。

四、项目过程管理 

     （一）前期准备阶段

      1、立项阶段

      企业网上银行在2012年进行改版后，并未做相应的版本迭代，部分功能操作已不能满足客户需求，业务功能也不够完善。基于此在进行客户调研后于2019年一季度正式立项进行企业网银升级改造。

      2、需求调研分析阶段

      我今年4-6月对分支机构及企业客户进行需求调研，同时也收集到各业务部门（前后台）需求后，于今年7月进入供应商采购流程。

     （二）项目开发及实施阶段

       2019年9月，在项目组正式成立后连同科技部各系统责任人进行了技术分析和架构设计，本次企业网银升级除了业务功能升级以外，同时也是技术性能的升级，开发人员历时两个月的时间完成了平台迁移和系统开发工作。

      （三）测试上线阶段

       2019年10月3日正式进入UAT测试阶段，经历53个日夜的测试、优化、再测试；于2019年11月26日正式对外运行。

五、运营情况

       企业网银4.0版覆盖了公司客户的存、贷、汇等多样化业务场景，合计投产90项功能，其中存量优化37项，新增业务点28项，70%传统业务功能实现了操作线上化，企业网银自上线以来运行稳定，为我行3万余户企业网银客户提供了多样化金融服务，不仅加快了客户资金周转效率，企业手机银行更是突破了银行传统柜台业务地域、时间的限制，满足了企业客户除现金以外的几乎所有形式的在线金融服务，越来越被客户所青睐。

六、项目成效

      企业网上银行作为柜面服务渠道的延伸渠道，营运成本更低，并不断融合各个行业的业务，从而衍生出更多的金融创新服务，为企业提供个性化的行业解决方案，逐渐改变其商业运行模式，也让银行赢利手段也越来越丰富，使企业网银的产出与投入比也越来越大，已经成为各家银行提升核心竞争力的战略发展重点。

七、经验总结

       随着企业网银服务项目的不断增加，对技术架构有更高的要求，支持大规模、低成本、去中心化、反应式分布式技术体系和微服务架构及服务治理，才符合未来互联网技术发展趋势。

       企业客户个性化的需求越来越多，下一步将加快个性化场景的行业解决方案建设，持续优化与集团客户财务软件对接能力及服务场景拓展，以满足更多企业客户的需求。