项目背景及目标（含市场分析或需求分析）

背景：中原银行惠农业务经过近4年的发展，惠农点数量达到近5000家，惠农点经理来源复杂，风险防控与管理压力与日俱增，为实现对惠农点的有效管理，不断降低业务风险，中原银行创新研发了惠农电子地图系统。

目标：惠农电子地图系统的开发运用，在防控风险的前提下，实现了惠农点的有效管理，帮助惠农点经理学习专业的金融知识及高效的管理营销能力，并在拓客营销过程中，将正规的金融产品、专业的金融知识传导给身边的村民，真正做到了普惠金融进村、入户，惠及百万农村客户。

项目/策略方案

项目充分利用行内现有技术资源，整合使用行内统一开发平台、数据开发平台、统一身份认证平台、文件安全传输平台、影像平台等行内系统的成熟框架和功能，实现多样化的组件化服务。

平台支持可视化的惠农业绩视图、完善的风险管理机制、全面的客户视图、一站式的惠农点商户管理等功能，并将部分适合移动办公的业务功能通过手机端访问。

创新点

用“上网”的线上化方式，解决“下乡”惠农业务的管理难题，运用敏捷转型工作成果，采取大数据、可视化方式，实现惠农业务的有效管理。

系统采用我行统一开发平台实施建设，在提高开发效率的同时有效降低资源成本，具备良好的可扩展性与可维护性，以支持系统功能不断迭代优化，从而持续提升惠农业务管理的线上化水平。具体创新功能有：

（一）风险防控功能

1、风险预警与分析

根据风险交易特点，系统设置规律转账、资金异常变动、交易附言等七种场景14个风险预警模型，并根据频次及金额大小设置1-3级风险级别，对惠农点经理及客户的交易风险进行实时监控、线上预警，并根据预警类型及预警等级进行了多维度数据分析。

2、巡检及飞行检查

根据业务发展需要，行内人员对惠农点进行定期的日常巡检及不定期飞行检查，并将检查结果进行线上录入，线上反馈，保证风险事件的及时发现与处理。

线上监控

行内用户通过系统监控功能，可以查看惠农点的实时监控及近一月的监控回放，便于掌握惠农点的日常运营情况。

（二）惠农点管理功能

1、惠农点全景展示及一键导航

系统以电子地图形式，全面、形象展示各惠农点在全省区域的具体分布密度，明确后期的惠农点布设方向。

行内人员可通过移动端导航功能调取惠农点GPS坐标，快速查找优行车路线，导航到达目的地。

惠农点详情展示

系统内全景展示了惠农点详细数据，包括惠农点经理、配偶等家庭人员的职业、收入、征信及所在村基本情况等信息，便于对惠农点信息进行有效管理。

（三）普及金融知识

1、学习平台

惠农点经理通过线上化学习平台，学习业务制度、风险防控技能、反假币知识、防范非法集资宣传知识等文字、视频课程，并可通过朋友圈、原心群进行互相交流学习，提高惠农点经理的金融知识、经营管理水平，并将学到的金融知识更好的传导到身边的村民客户。

2、助农POS推送正规金融产品

电子地图系统与惠农点助农POS连接，行内人员可以定期将专业的金融知识、正规金融产品信息等内容推送至助农POS，村民在惠农点办理业务的同时就可以学习相关金融知识。

项目过程管理                          

需求调研分析阶段：

2019年3月1日-2019年4月28日 系统功能梳理、需求分析、技术调研。

立项招标阶段：

2019年4月15日-2019年4月28日 项目立项、招标。

开发测试阶段：

2019年5月1日-2019年8月16日 系统开发、测试、上线。

迭代优化阶段：

2019年8月至今  系统功能不断完善及优化

运营情况

系统运营近1年时间来，电子地图系统用户日点击量达到4000余次，风险预警31672条，发现8个惠农点经理疑似参与非法集资，并全部进行了置换。

项目成效

惠农电子系统的上线，有效解决了惠农支付服务点管理难题，真正实现了“网点在线、风控在线、管理在线，客户在线”。

2020年3月份，总行惠农金融部在查看风险预警信息时发现，有两名惠农点经理和某“投资基金管理公司”存在资金往来，疑似参与非法集资。经过深入的数据分析，共发现31家惠农点所服务的76名客户和该公司存在资金往来，76名客户分布在周口、平顶山、南阳、安阳等8个地市。总行随即向全行下发了相关风险提示，并与分支行联合开展了全面的排查及核实，撤销了3家惠农点，对已撤销的2家惠农点加强了撤销后的善后工作，并通过面谈或电话沟通的方式，向相关客户告知了非法集资行为的危害性，并加强了对涉及惠农点的巡检和监控力度，成功排除了可能存在的风险隐患。

经验总结

立项前充分的市场调研及需求梳理、开发阶段全流程跟进、上线后根据用户反馈进行持续不断的迭代优化，保证了系统上线后，实现了预期效果。惠农电子地图系统的运用，在防控风险的前提下，实现了惠农点的有效管理，帮助惠农点经理学习专业的金融知识及高效的管理营销能力，并在拓客营销过程中，将正规的金融产品、专业的金融知识传导给身边的村民，真正做到了普惠金融进村、入户，惠及百万农村客户。