一、项目方案

手机银行5.0项目基于苏州银行多年科技基础平台沉淀，充分利用了云计算、大数据、人工智能等金融科技手段，运用分布式数据库、分布式文件系统、分布式缓存等行业领先技术构建可伸缩、高可用的分布式弹性架构，实现了稳定的海量业务处理能力，能够从容支持6000QPS大流量、高性能的业务场景需求。

手机银行5.0服务端基于自有云平台搭建了互联网业务中台，以分布式微服务的理念打造了七大服务中心，通过可复用的服务组合能力设计实现了手机银行、个人网银等电子渠道的统一接入、统一用户管理、统一交易处理、统一风险控制、统一产品管理等能力，满足了业务需求的快速响应。而从客户端方面而言，基于成熟统一的客户端框架重新构建客户端开发体系，着力提升客户端启动时间、CPU占用率、内存占用率、刷新率、安装时间等性能指标，保证高并发交易稳定高效运转。

二、 创新点

手机银行5.0项目的创新点在于从用户角度出发，新增了大量金融科技的应用场景。

（1）引入FIDO身份认证技术

结合手机厂商内置的安全环境，将指纹、面容识别的密钥验证步骤放到服务端，提高了安全性。用于登录、转账、支付等场景的快速认证，为用户提供便捷、安全的认证服务。

（2）引入语音语义识别技术

支持用户语音唤醒智能助手，除了处理简单的文字指令，还能对用户的语音语义进行分析，识别用户的操作意图，引导用户进行相应的操作。

（3）引入交易可信环境识别

对于重点交易和动账交易，除了进行反欺诈风险监控以防备金融风险，也引入了可信环境智能识别。通过历史数据结合人工智能对交易风险情况进行分析，例如转账交易，如果交易环境可信，则可以免去安全工具认证，直接通过指纹或者密码完成转账。

（4）引入智能行为分析技术

接入全新的行为分析引擎，建立高效的数据指标体系，采用事件模型抽象用户行为，提供多维度、多场景、多指标的交叉分析能力。实现目标人群的精准触达，提升关键指标和运营效率。

三、 技术实现特点

手机银行5.0客户端基于成熟统一的开发框架建设，其兼容性、易用性在数年内经历了行内系统的考验，足以应对高并发、大流量的应用场景。H5开发则摈弃了传统基于jQuery的技术栈，汲取Vue开源框架的数据绑定、虚拟DOM等优越特性，基于此构建了支持协同合作、模块化开发的H5自主开发平台。

同时，手机银行5.0引入了语音语义识别、生物识别、反欺诈、FIDO身份认证、短信安全加固等技术，与登录、支付、转账等核心业务相结合，为客户提供更加安全更加便捷的服务。

手机银行5.0项目以自有小苏云为依托,基于分布式微服务理念搭建了“互联网业务中台”，打造了七大服务中心，通过可复用的服务组合能力设计实现了手机银行、个人网银、微信银行、直销银行等电子渠道的统一迁移接入、统一用户管理、统一交易处理、统一风险控制、统一产品管理等，满足了业务需求的快速响应。

四、项目过程管理

苏州银行手机银行5.0项目总体实施周期为2019年9月至2020年10月，涉及新建系统3个，配套改造系统58个。项目实施的主要过程节点如下：

2019年9月，完成招标，供应商入场，商定确认整体开发实施计划。

2019年11月，需求组完成需求文档设计并与开发组完成需求评审工作。

2019年12月，完成同业竞品调研，并根据调研结果更新需求文档完毕。

2020年3月，开发组完成项目代码开发。

2020年5月，测试组完成系统集成测试。

2020年8月，测试组完成用户验收测试。

2020年9月，手机银行5.0系统上线并开启白名单试运行。

2020年10月，完成手机银行4.0数据迁移切换，手机银行5.0正式上线对外。

五、组织管理

（1）组织架构

手机银行5.0组织架构由4个层级组成，项目领导小组下设项目工作组和pmo组，项目工作组由综合管理组、业务管理组、测试管理组、开发管理组、IT运营管理组组成，pmo组由计划管理组和问题管理组组成，各管理组下设若干细分的工作小组。

手机银行5.0试运行期间，为保证项目投产的顺利性和试运行问题处理的高效性，在已有组织架构的基础上，改组上线运行指挥部，指挥部由综合保障部、业务实施部、问题管理部、技术实施部和上线参谋部组成，各执行部门下设若干工作实施小组。

（2）例会机制

手机银行5.0设置日例会、周例会及阶段性汇报会议机制。通过对项目进度、问题风险的充分暴露、广泛关注、领导决策、持续把控，保证项目过程质量和成果质量。

（3）变更管理

手机银行5.0对项目需求变更和计划变更设置全流程管理机制。需求是项目实施的基点，需求的清晰性和稳定性事关项目成败。手机银行5.0实施过程中，通过规范化需求变更模板、需求变更评审、需求变更上层决策、需求优先级把控、需求上线范围界定等方式，保证需求质量。同时，由需求变更、资源因素或其他外部环境因素导致的项目计划变更，若导致里程碑发生变化，须提至项目阶段性汇报会议，由项目领导小组审核决策。

六、 运营情况

手机银行5.0项目从“友好体验、业务满足、场景赋能、运营沉淀”4大维度全面打造了新一代互联网移动银行。

友好体验：

（1）UIUE视觉交互设计

关注用户全流程路径，从用户旅程出发进行交互设计，传达品牌调性。在满足核心业务诉求下，提供易用友好、规范统一、简化操作。

（2）金融科技应用

引入了语音语义识别、生物识别、反欺诈、FIDO身份认证、短信安全加固等前沿技术，与登录、支付、转账等核心业务相结合，在保证安全的前提下为客户提供更加安全便捷的服务。

（3）个性专属

围绕客户群体提供针对性的下沉式服务，推出了定制化的专属版本：针对老年客群推出页面布局简洁明快的“极简惠享版”、针对小微企业客户推出“小微企业版”、针对贵宾客户推出“商务私享版”。

（4）登录方式更灵活

支持指纹、面容、手势登录方式，可关联微信、短信登录。

业务满足：

（1）小微服务更便捷

针对企业用户的移动业务需求，为企业用户提供回单查询、银企对账、移动授权等金融服务；结合当前主流办公软件的体验与用户习惯，打造一致的移动办公体验；围绕开户、贷款、外汇等企业用户需求较高的场景，提供服务支持；同时整合苏E付商户服务功能，为苏行商户提供产品申请、交易播报、交易对账查询、经营数据分析等全方位服务。

（2）财富优选更智能

根据用户投资理财需求，全新打造理财基金服务专区、总资产负债、财富类产品总资产、贷款总负债等展示区，让客户清晰了解自己的资金情况，给客户带来全新体验。

场景赋能：

场景类服务上，结合后疫情时期围绕“绿色健康”主题，打造了“健康医疗、健康保险、健康生活”三大业务功能服务。

生活频道，涵盖了智慧医疗、智慧停车、智慧农贸、生活缴费、“黔货进苏”帮扶平台、物业缴费、学校缴费等生活场景。此外还提供区域特色服务，如社保公积金查询、代发客户工资查询等，为客户提供全面的综合服务。

运营沉淀：

多场景、多维度接入用户行为分析平台，“汇总、分析客户交易信息、行为信息”为实现目标人群的精准触达，提升关键指标和运营效率。同时为后续从设计、产品等维度，全面提升用户体验，提升渠道运营、提升客户服务能力，渠道创新等提供数据支撑。

从苏州银行手机银行5.0项目建设过程可以看出，苏州银行始终坚持“以客户为中心”的宗旨，大踏步地拥抱和运用金融科技，聚焦普惠金融，将金融科技与金融服务进一步融合，提升客户使用体验。

七、项目成效

苏州银行手机银行5.0顺利上线，产生了以下经济和社会效益。

经济效益：

（1）避免资源浪费

手机银行5.0客户端通过离线资源包的方式提供服务，节省了大量Web服务器与网络带宽资源。其服务端搭建在行内小苏云平台，相比于4.0版本，支持弹性库容，自动横向扩展，节约大量人力成本及系统资源，释放了十数台服务器资源。

（2）为行内节省开支

手机银行5.0整合了行内苏E付商户客户端功能，节省了多个客户端管理维护的服务成本与人力成本。引入FIDO身份认证在登录、转账、支付等场景替代短信认证，优化用户体验的同时节省了运营商费用。对公开户、贷款申请、企业审批的线上化，降低了网点运营成本，也节省了客户经理上门服务的资源。

社会效益：

手机银行5.0新增的企业服务模块，结合当前主流办公软件的体验与用户习惯，打造一致的移动办公体验，免费向小微企业用户提供服务，助力小微企业的管理运营。企业授权、对公开户业务移动化、智能化，作为对企业网银的补充，优化了企业用户的使用体验。

手机银行5.0着力推出的“绿色健康”版块，提供在线预约、报告查询等功能，集合医疗资源，为用户提供轻松便捷的看病体验。利用多年的金融行业经验，引入并上线了3款重大疾病保险和1款医疗保险，覆盖民众多类型医疗保险诉求，帮助用户买的放心，用的安心，无惧疾病带来的经济负担。推出的生活业务还包括智慧农贸，用户可通过药监局溯源追查，保证购买的农产品绿色有机，食用放心。 “黔货进苏”帮扶平台，打造了互联网+扶贫的银企合作新模式，不仅为用户提供了购买食物的绿色通道，还为贵州的广大农民打开了一条新的农产品销售渠道。