高邮农商银行：普惠金融数字化服务平台

本文来源于：2021中小金融机构数智化转型优秀案例评选，作者：高邮农商银行

高邮农商银行：普惠金融数字化服务平台

2021-06-11 关键词：农信/农商行2610

一、项目方案

为了征求客户对银行服务的意见和建议，深入了解客户需求，主动加强与客户的沟通，在此需求基础上开展建设普惠金融数字化服务平台。

银行与客户的传统交流沟通主要是通过两种方式，一是客户来银行办理业务，银行柜员在帮客户办理业务时与客户进行交流，二是银行客户经理进行客户走访时与客户进行交流。随着互联网金融的快速发展，客户来银行办理业务随之减少，银行要加强与客户的沟通交流，客户经理就必须多出去走访，加大客户走访力度，才能实现客户需求的收集，这是必然的趋势，也是进一步提升银行服务质量的关键。

传统客户经理走访模式，走访对象重复，信息收集零乱，缺乏过程管理，导致走访成效业绩低下。为了改善传统走访模式，使得走访切合当前业务运行模式需要，展开普惠金融数字化服务平台项目建设工作。

普惠金融数字化服务平台作为客户经理的走访助手，帮助客户经理进行精准化走访，实现客户业务精确化提升，同时可把控客户经理走访的过程，实现过程化管理与业绩成效考核相分

二、创新点

实现客户走访精准化，根据走访清单进行走访，提前预约客户，避免重复走访。

实现客户营销精确化，根据系统批量处理的数据，回显客户在本行开通的中间业务，可精确营销电子银行产品，中间业务及贷款产品。

实现客户走访流程化管理，从走访预约到走访签到、签退，系统自动记录走访记录，包含客户经理走访位置、走访时间、走访市场等关键信息，实现客户走访全流程管理。

实现客户走访业绩成效化，通过对比走访记录前后客户中间业务信息开通情况，准确得出走访成效。通过脚踏实地的走访，使得全行授用信数据、电子银行产品和中间业务签约得到显著提升。

三、技术实施特点

普惠金融数字化服务平台主要包含两大模块，一是走访定位系统和客户数据补录系统，二是数据交互平台。走访定位系统手机端部署在企业微信工作台，客户经理走访定位系统的管理端和客户数据补录系统都部署在内网服务器上，走访系统和补录系统用MYSQL数据库存储相关数据。数据交互平台主要包括ODS下发数据处理和数据报表展示平台，通过MYSQL数据库内的客户数据，实现ODS下发数据业务匹配，形成客户信息，回显客户经理进行查询，实现精准定位客户我行业务开办情况，便于普惠金融走访工作开展。

四、项目过程管理

2020年10月，项目需求调研及可行性分析

2020年12月，项目立项

2021年2月，走访定位农户走访进行部署

2021年3月，农户走访系统试运行

2021年4月，走访定位企业走访进行部署

五、运营情况

目前系统运行稳定，客户经理使用企业微信进行走访签到使用流程正常，后端管理与补录系统也正常运行。

六、项目成效

截止4月末，支行累计有效走访14510户，累计走访时长6115小时；手机银行开通增长2548个，微信银行增长1169个，新开贷记卡469张，新开收单商户238个，新增社保卡激活534人，新增医保电子凭证3562个，新增水电费签约761人；4月份当月，授信客户净增1650户，授信金额20132.8万元，用信客户机新增534户，用信总额4973.48万元。

七、经验总结

普惠金融数字化服务平台，改变传统走访与营销的单一行为模式，有效将客户走访与产品营销结合在一起，直接向客户经理展示客户产品信息，方便客户经理进行精准营销，极大提高了客户经理走访工作效率，达到普惠金融数字化服务平台的建设初衷。只有先走出去，走对了，后续才能进一步推动业务的发展。

在做好业务提升方面，还需要附加一些优惠活动来吸引客户，通过让客户更多的开通并使用产品，来给到客户在产品使用对应的优惠活动，形成多用多省的客户消费习惯，完成客户中间业务使用习惯和模式的转变，这样中间业务产品才能又好又快的增长。

针对普惠金融农户及企业客户贷款营销，首先区分有贷户和无贷户，客户的贷款需求及途径，通过客户经理有效的宣传，让客户对本地的普惠金融政策有更深的了解，避免客户使用高利率的互联网贷款产品，有助于我行深耕本地农户贷款市场。

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