一、项目背景及目标

为落实省联社党委关于建设“人码合一”线上综合营销平台工作要求，在2021年春天行动期间，通过平台实现二维码营销获客，展现全省农商行员工的奉献、绩效、责任。电子银行部牵头完成需求调研，制定业务需求方案，产品研发中心、信息科技管理部、数据中心协同做好技术方案的制定，评估系统改造工作量，结合客户关系管理系统、湖北农信微信小程序的现有功能、安全等级、持续拓展能力等三方面的特性，拟基于客户关系管理系统、湖北农信微信小程序开发建设“人码合一”线上综合营销平台。

通过“人码合一”线上综合营销平台可实现线上获客，为客户提供便捷业务办理渠道；拓宽获客渠道，降低获客成本；加强对客户关系维护及账户管理；及时展示员工营销业绩，激励员工；及时读取和生成数据及相关报表，便于业绩考核；数据与行内系统对接，数据存放符合监管要求，保障客户数据安全。

二、创新点

1.打造一个APP

系统前端依托于微信，通过微信小程序，实现免下载安装，便捷使用。通过权限划分及行内系统对接，实现对客业务及客户经理办理整合为一个APP入口，一来方便客户经理生成营销二维码，二来实现营销及客户对接体验一致性。

2.对接三大平台

对接渠道获客、业务系统、客户关系管理三大平台，实现了渠道、管理及数据类综合应用，既体现了对客营销的渠道特性又结合了业务办理的流程管理功能，还提供考核、报表的数据类整合展现。

3.实现五大功能

围绕整个对客服务体系做闭环，实现二维码名片、业务营销计价、客户关系维护、任务定向指派、营销绩效分析五大功能的“人码合一”线上综合营销平台，实现了专码、营销、分配、指派、绩效、排行等多重功能的整合。

三、技术实现特点

1. 一人一码

通过微信官方二维码接口，基于用户微信openid生成专属二维码；通过三要素核验注册绑定身份证，确保信息真实性；通过打通行内CRM系统，实现客户经理机构、岗位等信息匹配。进而实现客户经理一人一码，用户扫码获取专属客户经理详细信息，方便业务咨询办理及业绩归属。

2.渠道联动

小程序后台服务器通过外联前置与行内系统交互，实现预约进件信息实时同步至行内；通过ODS整合了行内柜面、信贷、扫码付等多个关联系统的业务办理情况，实现营销及业务实际办理的匹配；通过营销及办理数据的整合，提供业绩考核报表，并反馈至小程序端进行排行榜展示，激励各法人行及网点积极开展工作。

3. 灵活扩展

小程序使用前后端分离技术，解决了代码耦合的问题，同时强化了前端、中台、后端的灵活部署。

前端使用原生微信小程序和wepy框架结合方式，其中，wepy框架让小程序支持组件化开发，通过预编译的手段让小程序项目开发变得更加简单，高效。

后端服务使用技术：包含Spring-boot2.0、Redis缓存、Nginx、日志处理、异常处理、事物管理、权限管控、队列机制、缓存机制、接口服务、统计分析等重要功能，确保系统安全、稳定运行。引入redis缓存机制优化系统性。通过加入redis缓存机制来控制常用数据和复用数据的缓存，大量减少查询频率，通过redis搜索特性功能提升数据搜索速率，优化系统运行性能。同时，通过Spring-boot的易用和稳健性, 快速，安全地搭建服务模块, 实现了业务的灵活性和扩展性。

四、项目过程管理

1. 项目立项阶段

此阶段时间段为2020年11月20日至2020年11月24日，其间主要完成了项目的前期调研及汇报、实施方案及工作计划、确立了小组组织架构等工作。

2. 需求分析阶段

此阶段时间段为2020年11月25日至2020年12月4日，其间主要完成了业务需求分析、业务功能和技术概要设计。提交了现状需求分析报告，各功能模块、技术构架和接口的概要设计等文档。

3. 系统详细设计阶段

此阶段起始时间为2020年12月4日至2020年12月15日，其间主要完成了系统详细设计工作，提交了小程序、ODS、CRM、前置各关联系统的系统详细设计说明书等文档。

4. 系统编码自测试阶段

此阶段起始时间为2020年12月5日至2020年12月22日，其间完成了系统的编码、自测以及业务测试准备工作。

5. 业务测试阶段

此阶段起始时间为2020年12月23日至2020年12月30日，其间完成了业务测试及系统上线准备工作，提交了测试案例及上线评审表等资料。

6. 上线和试运行及验收阶段

此阶段起始时间为2021年1月至2021年3月，包括系统上线、试运行及全省推广到验收。2021年1月1日顺利上线，1月2日开始在仙桃、孝感、荆门试点推广，1月7 日通过视频直播方式，围绕项目背景、规划安排、推广要求、功能范围等内容，组织全省农商行进行业务推介和培训，并同步制作答疑手册等资料，设计下发各类产品资料，指导农商行做好系统配置和服务岗位设置等相关工作，组建业务答疑群，安排专人负责答疑，做好农商行服务支持，项目正式全省推广。按照项目管理要求，项目上线后试运行期三个月，项目于2021年4月成功验收。

五、运营情况

项目自上线以来，截止2021年8月底，全省农商行通过该平台共预约客户89.7万户，实际办理业务客户68.5万户，办理金额447.4亿元。其中存款预约户数62.3万户，实际办理户数46.3万户，存款预约金额459.0亿元，办理金额299.3亿元；扫码商户预约9.1万户，实际办理4.5万户；贷款预约18.3万户，实际办理17.6万户，贷款预约金额1064.2亿元，办理金额148.1亿元；全省农商行总客户数445.1万户，已认领账户数334.1万户，占比75.06%。

六、项目成效

项目的成效主要体现在以下三个方面：为全省农商行2021年春天行动业务拓展搭建新的获客渠道、进一步提升全省农商行员工的服务意识、为全省农商行绩效考核提供数据支撑。

1.搭建了新的获客渠道

平台一期共预约客户76.2万户，实际办理户数50.4万户，客户转化率达到66%。为全省农商行转型发展搭建了新的获客渠道，起到了很好的渠道引流作用。同时为全省农商行春天行动业务拓展提供了强有力的科技支撑，为后期各项业务发展提供了不竭动力。

2.提升了全员服务意识

随着人码合一综合营销平台的上线推广，更多员工逐渐改变过去通过线下获取新客户的方式，主动适应客群习惯变化，培养了走出去营销的服务意识和理念。同时加大线上营销力度，通过搭建场景从线上获得更多客户，进一步增强了全员的营销和服务理念，激发了干事创业的积极性。

3.提供了绩效考核依据

通过综合营销平台的搭建和推广，对客户实现专属客户经理一对一服务和业务申请线上受理，对员工实现高效率业务营销和全透明线上考核，逐渐改变过去吃大锅饭、搞平均式分配的考核方式。通过从新客户拓展、老客户维护、贡献考核排名三个方面，为一线统计员工实际贡献度提供了考核依据，努力实现“人码合一店小二、奉献有我、绩效有我、责任有我”的工作目标。

七、经验总结

通过“小微金融店小二，人码合一战新春”春天行动主题活动的开展，全省农商行认真贯彻落实活动要求，充分领会“人码合一”精神内涵，全面推进线上营销、线上服务工作开展，借助“人码合一”线上综合营销平台，有效实现了获客渠道引流、资金渠道归流、服务渠道分流，促进了业务发展。