一、项目方案

广东农信是广东省内大的普惠金融机构，近年来正在推进“数字农信”转型，迫切需要大力发展金融科技来提升金融服务水平。广东农信是一个多法人体系，新形势下，如何应用对农商行（农信社）的差异化、个性化需求，如何打造弹性IT架构，快速灵活应对互联网金融和大数据等发展趋势的挑战和要求，如何在“大系统”框架下，发挥“小法人”自主创新能力，打造金融科技合作生态，成为IT建设需要考量的重点要求。

面对新形势新要求，广东农信在IT规划中提出了“云化”和“平台化”的架构转型策略，“微服务平台”加“渠道中台”相互促进的渠道中台架构呼之欲出。近年，广东农信陆续实施了专有云建设项目、互联网金融基础平台项目、通用商业能力框架项目，从无到有地构建了“云技术平台+渠道中台+GMF框架”的共享基础能力体系，以渠道中台为核心、专有云基础设施为底座、通用商业能力框架GMF为指导，支持面向多端用户的业务前台应用，在同类型机构中处于领先水平。在此基础上，广东农信又继续建设了手机银行4.0、悦农E商忠华棉纱交易平台、佛山直销银行2.0、广东普惠金融户户通等项目，通过不同业务方的接入，对渠道中台不断进行优化、完善、沉淀，也进一步印证了渠道中台的强壮性、有效性、扩展性。

二、创新点

技术架构层面：中台技术框架是渠道中台实现的技术支撑，其核心是一个包含了能力模型、配置模型和配置数据的框架，用以支持多种多样形式的配置实现，从而满足类似多法人、普惠金融服务等多样性、个性化业务需求。中台技术框架通过扩展点透出实现了配置的自解释、利用业务身份和横向/纵向叠加建立了应用与配置的关联关系与作用范围，有效地解决了复杂业务的开发与维护问题。

业务方接入层面：结合农信体系的多法人特点，统筹面向不同用户、不同层次需求的服务规划，依托于渠道层、产品层、共享能力层和技术平台层等四个层级建立的金融科技全景能力，省联社将为各农商行提供八种维度的科技赋能（见图），实现省联社与法人单位，法人单位之间的复用与共享，加速建立良好的渠道中台业务生态圈，为业务模式的创新提供技术支撑。

三、技术实现特点

1、渠道中台

秉承“稳后台，厚中台，薄前台”的理念，以领域设计为模式，形成“金融域”、“商城域”、“公共域”等多业务子域的能力中心应用，包括用户中心、账户中心、合约中心、订单中心、支付中心、结算中心、商户中心、商品中心、店铺中心、营销中心、权益中心、搜索中心、评价中心、内容中心、物流中心、数据服务中心等十余个能力中心，沉淀通用能力，同时以插件化方式实现多类前台业务在通用能力上的功能扩展，降低新商品、新业务的开发成本。与手机银行融合打造超级App，以“金融电商化”模式支持农商行自主开立线上店铺销售金融、电商及生活服务等产品，实现线上服务“百行百面、一行百面”。并与开放平台结合，通过支付、账户等能力输出，将农商行服务延伸至外部开放场景。

2、专有云基础设施

全面采用基于云平台的分布式数据库、分布式中间件、微服务框架及应用管理，实现各类应用服务按照业务领域进行组件化和服务化，构建高内聚低耦合的应用形态，实现业务应用的快速迭代和高可靠运行。面向不同用户、不同层次需求的“金融云”和“行业云”服务规划，在IaaS、PaaS、DaaS等各层面均考虑了农合机构接入需求，可以向不同法人提供不同层面的服务。

3、GMF框架

渠道中台能力中心应用以内部开发的GMF框架为基础，该框架主要包含基础能力、商业能力及横向产品三个层次，其中基础能力以领域设计为基础，构成各业务子域基于标准业务流程下的基础功能定义，商业能力则由以基础能力为本形成功能扩展实现，且面向垂直业务域具备可复用性的解决方案能力，横向产品是以基础能力为本形成的可在多个垂直业务共用的解决方案能力。框架支持业务包以插件方式分离部署，同时能够以业务身份为单位进行独立业务包配置下发，实现业务与平台解耦。

四、项目管理过程

由于本项目规模较大，为了保证生产平稳运行，同时加快推广速度，本项目采取了分阶段实施的方式，共四个阶段，具体如下：

*****阶段：2020.1-2020.6；

第二阶段：2020.7-2020.9；

第三阶段：2020.10-2021.3； 

第四阶段：2021.3-2021.9。

每个阶段内均采用瀑布模型管理，分为需求分析、设计、编码、测试、投产准备、上线试运行等过程。

五、运营情况

广东农信渠道中台自搭建起，不断进行优化、完善、沉淀和扩展，截止目前，在渠道中台上运行着十余个业务方，支撑着近两千万用户使用，主要包含以下业务：

2018.11，互联网金融基础平台项目建设，支撑B2C电商、生活缴费和直销银行的业务；

2019.12，悦农E商忠华棉纱交易平台项目建设，支撑企业客户线上业务开展；

2020.02，佛山畅驾电台App的用户账户能力输出项目中，支撑第三方平台用户、三类账户、红包账户、支付账户；

2020.04，中山农商行社保卡小程序，提供中山个性化业务发展提供支持；

2020.06，手机银行、网上银行、微信银行业务支持；

2020.08，支持佛山直销银行个性化金融业务开展；

2020.10，支持缴费能力中心接入；

2021.03，支持广东普惠金融户户通接入，提供面向乡村、连接政府的线上普惠金融服务……

六、项目成效

一是在广东农信各级法人内，通过基于渠道中台的“四横八纵”科技服务体系的全面布局与深入贯彻，有效化解科技建设的统一性与个性化矛盾，基本解决机构自主建设受限的科技发展困境，将各类金融产品的后台服务解构并以云化服务方式全面开放，各农商行可以根据自身实际，通过云租户方式自主地开展特色应用的本地化定制，提升了自主性以及个性需求的响应度，彻底摆脱“想做做不了、做了做不好、做了不实惠”的窘境，通过赋能方式输出，全面覆盖不同业务水平和科技现状的机构，打通面向不同农商行的服务通道。

二是渠道中台自发布以来，积累了大量的可复用业务组件，在数十个业务应用中得到运用，从而缩短应用建设周期，帮助业务抢占市场先机，创造的业务价值持续提升。我联社在商业银行渠道中台建设过程中产出的通用商业架构（GMF）等方法论和成果，为推动商业银行数字化转型的发展提供新思维、新模式、新平台的参考和经验输出，从而带动商业银行业务的结构优化和提质增效，终实现银行业务生态化发展。

三是本联社通过渠道中台建设过程中，产出了首个落地的农村中小金融机构互联网化分布式技术架构的大型专有云解决方案，有力保障“数字农信”的落实，同时项目建设和云产品推广实践经验也为行业提供了有益参考。

七、经验总结

广东农信作为普惠金融的主力军之一，通过围绕着渠道中台的实践，探索出了以开放、共享、安全的云生态为核心的新金融科技服务体系，为广大客户提供了更好的金融服务、打造更好的金融生态，也为进一步推动业务与科技融合、深化实施“数字农信”战略奠定了坚实基础。