中原银行：“影音智检”——AI技术在音视频检核领域的应用

本文来源于：2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：中原银行

2021-10-12 关键词：城商行4712

一、项目背景及目标

在银行对公开户业务中，根据监管及本行风控要求，企业开立基本户、一般户，变更单位重要信息时均需通过双录功能确认法人意愿，此类视频目前在开户前由客户经理录制音视频，经办柜员通过手机移动营销APP审阅，虽然下发了操作规范，但个人理解的不同导致仍存在标准不一的情况，同时为保障业务的合规，审核视频的过程变相的拉长了客户至网点办理业务的时长，且后续再监督无法做到全面覆盖再次检查。

为保障业务正常进行，需在事前、事中、事后投入人力对视频的内容进行人工审核，本项目拟搭建智能质检平台，实现组织架构的管理、应用管理、权限管理、系统管理等配置能力。通过总行质检规则的统一管理配置，实现质检业务的隔离、质检身份的审核，让质检结果可视化呈现。

二、项目/策略方案

本项目旨在建设一套功能完整、性能稳定、能够满足我行双录视频的自动AI质检,进而实现辅助人工进行事中、事后稽核，达到降低风险、提升效率、解放人工、降低成本的目的。

对双录视频均可通过“影音质检”系统设定的模型快速处理，输出为文字形式的质检报告，显示出每笔视频是否通过，不通过的具体原因，具体到是否客户经理问题有误，或者有权人是否有完整的意愿表示，可快速定位视频的失败原因。

事前录制视频的，可查看质检报告，如有问题可当时重录，避免出现重复上门的情况。事中业务办理时，无需查看视频，可根据质检报告作为判断已经，提高业务办理效率。事后业务审核，也可查看质检报告，无需再次审核视频，减少人力成本。

创意解决方案可落地。数据来源于行内，视频质检能力技术相对成熟，与业务发展高度吻合，前端应用系统可根据需求自研。

三、创新点

双录视频是核实客户意愿的重要体现，也是保障我行权益的重要依据，目前对公账户开户、变更等重要环节均需录制双录视频核实意愿，但录制人员与经办人员往往为不相同的两个人，事后监督为独立的第三人，对于相同的一条视频在事前、事中、事后共审核3次，造成重复工作。因此通过客观、科学的AI人工智能的音视频质检能力，有利于统一标准，提高业务办理效率，在保障业务合规、风险可控的前提下，减少人工重复的工作，提高业务办理、事后稽核的处理效率。

目前同行业在保险理财双录中有使用该项技术，较少应用于对公业务意愿核实场景，解决方案具有先进性。

四、项目过程管理

1、搭建视频质检平台系统

2、根据业务配置质检模型

3、质检模型验证优化

4、系统化建设完成度

五、运营情况

本项目建立双录质检系统，对全行所有双录视频进行提供业务支持，通过深度学习等技术持续提高准确度，逐步替代所有人工核实，通过机器替代人工的思路节约人力成本。据估算，我行对公意愿核实类业务每天录制约300个，平均视频时长为1分钟，客户经理录制完需再次查看审核，柜员办理业务需再次审核，事后监督人员事后稽核再审核一遍，每天仅该项业务需处理的视频时长约900分钟，一年需处理约324000分钟（5400小时），该功能上线后由质检系统自动完成，事前事中事后均可通过直接查看质检报告完成，无需重复审核视频。

六、项目成效

在大数据时代，业务数据化和数据业务化已成为商业银行提升自身经营水平和盈利能力的必经之路。经考察，目前市面并无同类型产品或解决方案存在。通过自助化质检，增加风控手段，提质增效。

七、经验总结

意愿核实的视频作为业务办理的重要依据，业务流程中涉及事前录制、事中办理、事后审核三道防线，各环节人员均需对每笔视频人工逐一审核，在此过程中引发了新的问题：一是因为视频的特性，视频时间越长所需审核的时间越长，三道防线的逐一审核增加了我行的人力成本；二是虽然总行下发了统一的操作规范，但在实际录制中，由于客户体验、场景环境等客观因素的存在，导致视频表现、人员话术存在差异，后续审核更多的依赖于人员的主观理解，导致审核标准不统一，出现应拒未拒的情况。

该项目通过AI人工智能的快速计算能力，搭建一套“影音质检”系统，通过标准化、流程化、智能化的解决方案，以机器替代人工，将视频转换为文字形式的质检报告，输出视频是否合格的信号。这不仅可以提升三道防线的审核效率，而且能够统一标准、规范业务办理，降低操作风险。通过业务与科技的结合，将“影音质检”系统打造为一个全天候工作、标准统一、行动迅速的影音“质检员”。

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