江苏银行：RPA同业对账项目

本文来源于：2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：江苏银行

江苏银行：RPA同业对账项目

2021-10-18 关键词：城商行3877

一、项目背景及目标

江苏银行全行存放在同业的账户约有400户，原来通过人工方

式完成每月的账户核对，仅是各家开户银行网银下载当期余额及明细就耗费大量时间和精力。由于同业账户多、数据量较大，往往只能就余额进行核对，当余额不相符时，才进行明细的人工勾对，以查找具体不符的数据。人工对账的方式，效率较为低下，易造成操作性风险。

通过RPA机器人同业对账项目的实施，简化业务操作、创建集中与分散有机结合、对账手段多样化的对账工作新模式，逐步转变为集约化作业、科技创新、内控严密的智慧对账。

二、项目方案

RPA同业对账项目采用机器人流程自动化（RPA）技术，通过机器人自动登录同业账户银行的网银，进行流水或余额下载、发送流水或余额文件到行内的对账系统，由对账系统实现外部流水与行内流水比对、自动对账、生成余额调节表等功能。完成对账相符的账户，在对账系统主动发起对账指令，通过机器人再次自动登录同业账户银行的网银，进行银企对账操作。

三、创新点

1.集中管理全行同业账户的对账工作。将原先分散、手工的对账工作转化为集中的系统对账模式，提高了工作效率，加强资金风险管控。

2.规范了对账操作流程。通过RPA技术的运用和行内对账系统功能的优化，实现同业账户从数据下载、内外数据比对、不符数据调节、直至网银银企对账等全流程的闭环操作。

3.适应各类型账户的对账需求。对于纸质对账的账户、无法上收开发的网银账户，本项目进行了充分考虑，在对账系统中增加明细添加、导入等功能，订制通用的对账方案，将全行同业账户全部纳入系统对账。

4.拓展RPA多种场景运用。本次项目除了运用RPA实现网银数据下载，还增加利息回单、业务回单下载等功能，更好地满足业务需要。

四、项目过程管理

RPA同业对账项目依次经历项目立项招标采购、合同签订、需求说明书撰写、方案设计、环境搭建、开发测试、试运行等项目管理过程。在2021年5月14日完成*****次上线，实现总行10家银行共44户的网银下载，对账系统的自动对账等功能。截止目前，对账系统的对账、余额调节、通过RPA发起网银对账操作等功能已全部完成开发，并在全行推广运用。

五、运营情况

RPA同业对账项目自上线以来，所有网银账户流水都由机器人完成自动下载，在对账系统自动进行内外部账户流水初步勾对，由对账人员对于不符账务进行查找和调节。项目上线后系统运行正常，能很好地满足同业银行对账的需求。

六、项目成效

通过RPA技术的运用，设定机器人自动登录各家银行网银下载账户的余额及明细。以总行为例，近90户的同业账户，原先人工下载账户数据和对账操作，约需2－3天时间完成，现在机器人2小时左右即可完成，数据下载后传输至对账系统，在对账系统完成账务核对和调节。

RPA同业对账机器人项目的实施，原有人工核对模式转为系统比对模式，实现对账数据的数字化转型，提升了工作效率，完成了对账环节风险控制的闭环。同时有效减少了人力，据测算全行每月可节省约15个工作日/人的工作量。

七、经验总结

1.统一RPA的业务规则

同业账户的开户行有工行、中行、农行等，各家银行的网银界面、登录规则、UKEY使用、下载的数据格式、对账频率不尽相同，RPA需对各家银行的数据按要求，处理加工成统一的文本格式，定时传输至对账系统，以达到对账要求。

2.定期巡检RPA运行情况

由于各家银行的网银界面时常变动，UKEY运行不稳定等情况，在月底RPA运行下载数据前，应增加巡检环节，及时解决巡检中发现的问题，以保证月末对账工作的顺利开展。

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