本文来源于：2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选，作者：江苏银行
江苏银行：CIPS标准收发器助力跨境收付再提速
2021-10-18 关键词：城商行
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1.项目背景及目标
近年来，江苏银行紧跟国家政策，大力推进人民币国际化，跨境人民币业务量大幅增长。2020年，我行跨境人民币收付金额首次突破900亿元。2021年上半年实现跨境人民币收付近750亿元，同比增长超70%。此次率先为自贸区企业接入CIPS标准收发器，搭建现代化的人民币跨境收支架构，彰显了江苏银行跨境金融优势和金融科技实力。
2.项目/策略方案
人民币跨境支付系统（简称CIPS系统）是经中国人民银行批准专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统，致力于提供安全、高效、便捷和低成本的资金结算服务，是我国重要的金融市场基础设施，是跨境支付清算体系核心系统。但由于跨境支付涉及节点多，CIPS系统直接参与者（直参）与间接参与者（间参）及终用户之间存在支付指令标准不统一、人工处理环节多等痛点，影响了人民币跨境支付整体效率。采用CIPS标准收发器进行直参与间参以及企业之间的业务处理与信息交互工具，可实解决以上问题。
涉及的技术架构如下：
经评估我行现有的系统架构，采用文件交互方式。
往报流程：直参收发器端收到客户发来的业务指令后生成一个报文文件放至指定目录，我们行内CIPS系统获取文件并进行业务处理后转发至CIPS系统转换成CIPS标准报文发出。
来报流程：行内系统收到收款行为企业的报文后，按CIPS标准收发器报文交换标准生成一个报文文件放至指定目录，服务进程获取文件后向直参收发器相关队列发送消息。
3.创新点
CIPS标准收发器是直参与间参以及企业之间的业务处理组件，是为跨境人民币业务场景量身定做的业务处理与信息交互工具，可实现跨境支付一体化处理，具有标准统一、使用灵活、功能丰富、易于扩展等特点。
标准统一：CIPS标准收发器是CIPS标准的应用载体，采标国际先进的ISO20022标准，支持中文字符并容纳丰富的金融业务信息。间参/企业CIPS标准收发器后，可以打通上下游链路，基于统一接口、统一标准、实现跨境人民币业务一体化处理，从而提升跨境支付效率，降低管理成本，便利跨境贸易和投融资结算。
使用灵活：CIPS标准收发器提供API对接和GUI界面两种使用方式。API对接适用于跨境人民币业务量较大的机构，可实现业务一体化处理，具备较强的功能扩展性。GUI界面适用于开发能力较弱的中心银行及企业客户，提供统一的客户端功能，支持手工录入指令，不需系统开发也可以快速参与跨境人民币业务。
功能丰富：CIPS标准收发器全面支持跨境支付业务场景。支持付款汇出、收款来账、账务核对、业务查询、金融市场业务、信用证业务等处理。
易于拓展：CIPS标准收发器除了提供基础跨境支付业务处理服务外，还设计了应用插件功能，基于CIPS标准收发器可提供各类增值功能，实现一站式服务。
4.项目过程管理
2021年5月提出需求,进行调研与需求分析,同步进行客户营销,并向CIPS中心提交直参行申请、协议企业用户提交企业端申请。
2021年6月上旬开始进行直参端系统开发，紧接着进行直参端与企业端的系统测试。
2021年6月下旬开始协助进行企业端环境部署，实现成功上线全国自贸区首个CIPS标准收发器（企业版），并完成多笔人民币跨境收支业务。
5.运营情况
目前CIPS收发器已推广至多家企业，系统运行平稳，客户反馈：此前总体感觉由于跨境支付涉及节点众多，人工处理环节较为复杂，人民币跨境支付的整体效率不高。此次在江苏银行的协助下，针对人民币跨境支付上线了CIPS标准收发器，在做业务的过程中，明显感觉到较之前便利，全流程直通式处理，大大提升了企业跨境支付效率。
6.项目成效
CIPS标准收发器业务的上线，可以让更多企业融入全球资金通汇主渠道，对发挥跨境人民币服务实体经济、促进贸易投资便利化具有重要的实践意义。截止2021年9月底，我行已成功协助3家企业接入CIPS标准收发器，发生额约60万元人民币，覆盖澳大利亚、韩国等国家，实现银企之间按照CIPS标准直通处理跨境支付业务，缩短了人民币跨境支付时间，降低了汇款费用，为企业实现降本增效。
7.经验总结
直参申请流程和企业端申请流程分享：
直参申请流程
企业端申请流程
标准收发器部署经验分享：
企业用户端软件建议严格按照中心下发的软件独立安装，使用每个企业用户端单独的授权文件。
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