一、项目背景及目标

项目背景

2019年，清算总中心拟建设运营国内统一的电子信用证信息交换系统。我行作为后一批加入单位立项开发，旨在增加我行业务品种，将原有的国内证业务从线下操作转为线上服务，为客户提供实时或延长付款结算服务，为促进国内证及其福费廷在国内贸易中的运用与发展搭建良好的服务平台。

目标

一是丰富产品体系，促进国际业务经营转型。通过该系统的上线应用，我行旨在加大贸易融资发展力度，将国际业务从单一的对外结算服务中心向产品中心、利润中心过度，通过提高电子化手段，促进我行国际业务经营从传统的单证中心模式向贸易金融、交易银行模式转型。

二是调整资产结构，增加中间业务收入渠道。年初，在我行召开的2021年对公业务工作会议暨贸易金融业务座谈会上强调了开展贸易金融对我行未来对公业务发展的重要意义，通过该产品的应用，号召全行努力对外营销，开展贸易金融服务，增加调节资产结构的手段，拓宽中间业务收入渠道，带动资产负债联动发展。

三是践行社会责任，支持普惠金融业务发展。该产品可借助同业授信、核心客户授信，为实体经济特别是小微客户提供便捷的支付结算和融资渠道，推动国内贸易结算与融资协同发展，聚焦普惠金融，支持地方经济。

二、项目/策略方案

我行根据系统开发和运营管理的工作安排，撰写电证项目工作方案，明确以下工作内容：

一是成立领导小组。结合我行当前业务发展情况和实际需求，落实责任人，撰写项目实施方案，阐述此项开发的重要意义。

二是确定运行模式。我行电证系统的框架结构是在原有国际结算操作系统中添加了国内证及福费廷模块，采用单证中心操作模式运行。

三是明确技术架构。采用交互性较强的Browser/Server架构，通过权限控制实现多人访问使用。

四是制定工作计划。方案中详细评估开发工作量，按照集中采购流程的要求和流程，测算需求、开发、测试、验收、上线的时间进度，完善内控建设，规范操作流程，确保电证系统按时上线运行。

五是提出工作要求。此项目对我行意义重大，能够真正开启我行贸金业务线上化、数字化的新征程，让客户亲身体会电子化支付带来的高效服务，为实现该目标，要求全行一盘棋做好学习、培训、测试、风险管理工作。

三、创新点

一是围绕核心客户开展上下游供应链金融服务。结合本行对核心客户的授信，围绕核心客户开展上下游结算及融资服务。结算及融资业务覆盖同城、异地，结算对手覆盖同业、本行辖属同一分行不同支行之间、本行辖属不同分行之间，契合当前供应链金融发展需要。

二是提供买方付息方式降低融资成本。通过买方付息支付方式，降低其上游供应商的融资成本，吸引其来我行开户，增强我行的获客能力。

三是成为助力普惠金融的重要手段。对于授信存在困难的小微客户，因其基础条件不足导致融资难问题，可通过使用福费廷产品，借助核心客户的授信支持，满足其资金需求。

四、项目过程管理

整个项目实施过程中由公司业务部负责牵头，联合科技部、运营管理部、风险管理部、内控合规部等部门联合实施，对涉及的系统开发、流程设计、参数设置、测试验收、上线运行等诸多环节进行合理分工，充分发挥协同作战的效能优势。

该项目具体工作环节主要包括成立项目小组、确认项目搭建平台及功能、项目公司报价、编制项目计划书、提请IT项目论证会审议、提请行长办公会审议、提请财审会审议、提请采购办审议、招标采购、项目部门拟定合同、签订合同、项目公司需求确认、项目实施、业务部门准备测试案列、业务部门测试、科技部门联调测试、业务部门验收、科技部门验收、人民银行清算总中心发布验收报告、人民银行清算总中心组织第四批银行机构上线等20个环节，为期8个月。

五、运营情况

今年2月9日，我行七台河分行成功落地辖内首笔电子国内信用证及首笔国内福费廷业务，为市内两家企业的煤炭交易提供支付结算及融资服务，标志着我行实现了“电子国内信用证+自营国内福费廷”业务的首次突破，实现了对核心客户结算支付及为其上游供应商提供资金融通的目的。3月9日开始，我行围绕区域内核心客户建龙北满特殊钢有限责任公司、黑龙江鸿展生物科技股份有限公司拓展其上游小企业供应商需求，开辟普惠业务新战场。6月3日，我行联系域外同业，成功买入首笔二级市场福费廷资产5000万元，疏通了*****个资产调节通道。7月27日，与域内同业合作，我行在福费廷二级市场卖出首笔一年期福费廷资产，金额350万元，至此我行在福费廷二级市场上的买卖通道全部打开，双向资产调节手段得以补充。

下一步，我行将密切跟踪研判市场价格走势、通过视频讲解、实地指导等形式，加强对分支行的指导，采取总分支三级联动方式营销新客户，挖潜老客户。同时研究新业务模式，尝试以风险参与形式发展福费廷业务。

六、项目成效

通过国内证系统，我行国内贸金业务向线上化、数字化迈出关键性一步，实现了常态化、普惠化的发展趋势。目前，已开立国内信用证25900万元，福费廷一级市场自营买入24990万元，二级市场买入7250万元，实现中间业务收入133.73万元，新增对公一般账户27户，其中增加普惠账户26户，普惠金融资产达到14990万元，增加保证金存款13905万元，从货物贸易扩展到服务贸易，保证了融资用途的真实性，有效带动了全行贸金业务发展，为调整资产结构、增加中间业务收入、支持普惠金融提供了新的手段。

七、经验总结

一是渠道建设的重要性。国内证系统上线为我行打开了一个重要的结算支付通道，是我行支付平台建设的有力补充。下一步对于核心客户的深入挖掘、对于围绕核心客户开展上下游供应链金融服务具有强大的促进作用，有力提高了我行的市场竞争力。

二是产品创新的重要性。城商行需要新产品支撑，但由于涉及开发经费、科技力量、市场占比等多重因素，产品及系统研发成本较高。国内证系统在人总行的统一管理下，提高了对城商行在结算支付、贸易融资方面的引领作用，为城商行新产品研发提供了有力的政策支撑和技术支持，为项目落地提供了后台保障。

三是业务落地的重要性。国内证结算方式与国际信用证结算方式类似，环节多、单据多、操作相对复杂，这对很多没有国际信用证业务基础的前台人员来说，增加了业务处理难度。实践证明，一个产品的有效落地实施，与总分支之间的密切合作和通力配合是分不开的，对于基层网点来讲，更需要实地指导操作、面对面沟通交流才能把握新产品的精髓，只有“打通后一公里”，才能真正实现“我为群众办实事”。