一、项目背景及目标

为贯彻落实党的十九大关于“发展数字经济”、“建设数字中国”、《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见（国发〔2015〕40号）》、《国务院关于印发促进大数据发展行动纲要的通知（国发〔2015〕50号）》的决策部署，按照《中共吉林省委吉林省人民政府关于以数字吉林建设为引领,加快新旧动能转换,推动高质量发展的意见》的部署要求,大力实施数字吉林创新工程,加快推进吉林省数字政务建设,以数字化引领数字吉林发展,助力数字吉林建设,开展实施长春市民卡项目建设创新工程。

2018年7月，长春市委十三届四次全会通过的《中共长春市委、长春市人民政府关于加快数字长春建设推动老工业基地全面振兴发展的意见》，第（八）项第3条“建设市民融合服务平台。组建市民卡公司，开展资源整合，建立市民一卡通体系，实现交通出行、公共服务、金融服务一卡通”。市民卡是在“数字中国”改革新时代背景下，由政府主导推行的集政府公共服务、社会公用服务、商业/金融支付及广泛便民服务等各类政府为民、商业便民服务为一体的数据协同和便民协同服务体系，是推进全市信息资源共享与整合的重要工程，是信息惠民、数字长春建设的基础工程，也是政府提高经济社会管理水平的支撑工程。实施市民卡工程，符合长春市委市政府关于推进数字城市建设、践行“互联网+”行动计划、发展大数据产业的重大决策精神，贯彻国家关于“创新驱动发展、推动新型城镇化、全面建设小康社会”的方针政策，符合百姓日常生活现实需要，将有效促进城市数字化管理和运行。

二、项目/策略方案

长春市民卡APP在产品架构设计，体系建设开发时遵循严守监管底线思维，充分借鉴同业经验，争取做到行业领先的原则开展各项业务。

市民卡技术架构主要分为三部分，在基础架构上不断技术迭代：一是吉林银行配合完成市民卡基础服务平台搭建，实现市民卡账户体系、基础支付功能、主要消费场景、部分城市公共服务平台搭建；二是实现多商户场景应用，多账户支付、平台增值服务权益等功能体系；三是在市民卡APP上的应用银标二维码，实现二维码主被扫、优惠券组合支付功能。

业务模式主要包括账户、支付体系的搭建，其中，账户体系主要包括绑定吉林银行借记卡（Ⅰ类账户）、通过中国银联贵州分公司实现跨行验证开立线上Ⅱ类账户，满足不同客户的使用；支付体系主要包括一是运用银联无跳转支付技术实现公交快捷支付，二是运用银联标准二维码实现线下商户消费，三是通过与行内系统对接实现线上缴费，四是通过权益平台实现优惠券的发放、线下组合支付等。

商业模式：

*****，以数字化平台为依托，打造市民生活生态圈。“长春市民卡”APP成功上线运行以来，通过不断进行场景扩展及功能完善，数字化功能体系显现，现代市民生活生态圈逐步成型。现已实现交通出行（公交乘车、轨道乘车均享受乘车优惠）、城市服务（吉祥码、通信行程卡、电子社保卡、公积金查询、房产查询、民政查询等）、健康卫生（智慧医疗、在线医保等）、文化惠民（景区购票、图书查阅、数字消费等）、支付消费（生活缴费、红包领取、优惠券消费等）等5大类30余项功能。

第二，以数字化支付为手段，拉动消费与内需。长春市财政局、发改委、商务局、政数局与市民卡公司积极对接协调资源，通过长春市民卡APP累计投放政府消费券5400万元。其中，2月4日至春节假日期间，先后通过长春市民卡APP投放“迎新春数字视听券”500万元、“新春超市消费券”1000万元、“新春冰雪消费券”500万元；4月30日至五一假日期间，先后通过长春市民卡APP投放“超市消费券”2000万元、“百货消费券”1000万元、“体育消费券”400万元。通过在市民卡APP发放各种形式的消费券，市民反响热烈，有效提升了市民的消费热情，拉动了消费。

第三，以数字化技术为驱动，积累数据资产。长春市民卡平台是东北地区行业领域APP首个脱离微信、支付宝等第三方支付工具，实现银行账户二维码支付功能的数字化平台；是东北地区行业领域APP首个实现“一键绑卡”支付功能的数字化平台；是东北地区行业领域APP首个具备跨商户机构实现优惠券发行使用的数字化平台。通过先进的数字化技术，在保证数据安全及市民隐私的前提下，市民卡平台开始积累了许多有价值的数据资产，未来可以用于给市民提供精准的金融与非金融服务，还可以为小企业、小微企业搭建数字化经营平台。

三、创新点

长春市民卡APP在产品、管理、流程等方面突破瓶颈，实现五大创新应用，具体如下：

1.在支付和账户应用上实现了银联无跳转支付新技术标准。市民卡APP作为平台化多商户体系是吉林省内首家应用此项支付技术的平台机构,达到市民快捷出行、便利购物的体验。

2.创建本行手机控件自主支付技术。吉林银行行内通过独立H5界面完成市民卡APP绑卡业务，是我行首次应用该项技术。

3.创新实现卡号查询和绑卡同步处理。在市民卡APP上反显客户在我行所有借记卡卡号，并提供一键式绑卡操作，是东北地区行业APP端应用此技术的*****家银行。

4.开创本行线上场景化的Ⅱ类账户体系，突破Ⅱ类户线上开立和使用的瓶颈，为跨行获客提供账户体系支持。

5.在禁止线上开立Ⅰ类账户政策下，通过流程创新实现了Ⅰ类户线上预约办理，线下验证领卡模式。这**程的创新，既符合监管要求，又符合客户需求，充分发挥了市民卡平台APP的作用，实现了线上线下的技术和场景有效融合。

四、项目过程管理

1.项目需求分析阶段：2020年6月-9月，实现市民卡平台中账户、支付体系的路径评估，同时对接中国银联等业务支持。

2.项目一期开发阶段：2020年10月，集中各部门力量，用一个月时间完成市民卡APP一期上线，初步实现账户绑卡，线上缴费，线下乘车功能。

3.项目二期开发阶段：2020年11月-12月，完成线上收单体系建设，在市民卡APP中实现权益应用。

4.项目三期开发阶段：2021年3月-4月，完成银联标准二维码主被扫业务功能，实现跨收单商户配置权益功能。

五、运营情况

长春市民卡APP由长春市市民卡公司负责营运，吉林银行配合宣传推广，通过纸媒、电视、户外广告、分众传媒等线下模式，以及抖音、朋友圈等线上模式做宣传推广。

2020年11月1日，市民卡APP上线试运行；2020年12月底，市民卡注册用户15.8万，超额完成市政府下达的10万注册任务；2021年2月，首次发放政府消费券，其中超市消费券核销率93.77%，冰雪消费券核销率98.45%，注册用户突破40万；2021年4月，注册用户突破60万；2021年6月，通过技术优化，仅用1分59秒*****轮数字消费券秒光；2021年8月14日，市民卡注册用户突破80万。

六、项目成效

--促进“数字吉林”在民生领域实现重大拓展。市民卡有利于培养市民数字化意识和习惯，可成为推进“数字吉林”在民生领域广泛应用、实现“数字吉林”重大拓展的有效途径，成为着力解决人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾的具体行动。市民卡平台引入商家优惠特惠服务体系，银行金融服务体系，行业应用体系，并相互支撑和嵌入，会促进城乡居民将日常频度高的支付行为、消费行为与政务行为通过数字化场景进行链接，加快“数字吉林”建设的进程和居民参与程度。

--打造现代市民生活金融生态圈。一是实现社会保障互联互通。基于电子社保、电子医保、电子民政的数字化应用，实现城乡居民和政府机构在社会保障领域的信息共享和应用。二是公共交通应用互联互通。基于城市交通应用技术标准的统一，全省城区可统一城市交通技术标准，实现城市公交通用二维码乘车出行。三是政务公共服务互联互通。市民卡平台整合与居民需求相对应的政务服务线上查询、线上办理。四是支付消费互联互通。依托数据促进消费，提升消费品味，市民卡平台可实现政府多种类型数字消费券的精准发放，发挥消费券“小投入、大带动”的乘数效应，大程度带动居民消费增长，助力将常态化消费，转化为内需拉动式升级消费，推动整个社会的消费升级。

--推动产业数字化和中小微企业成长。基于市民卡线上平台，可以植入供应链产业平台、供应链金融平台，将大量的以核心产业为聚集的中小企业，尤其是小微企业进行平台链接，快速传递市场信息，促进小微企业产供销和金融结算，打破小微企业在市场信息、技术信息、管理信息的堵点。基于市民卡支付平台，通过消费券乘数效应，可以促进居民在日常居家消费行为在中小微服务行业的大量使用，既促进消费升级，又促进中小微企业增加客群和收入。基于市民卡交易平台，可以真实透明掌握平台内小微企业的经营流量数据，通过大数据应用建立中小微企业的信用数据，有利于银行为中小微企业开展金融授信，壮大中小微企业发展实力。

--提升政府数字化治理水平。一是为城市管理提供精准基础信息。市民卡项目可实现政府部门之间信息共享和协同服务，及时获取市民基础静态数据和动态交易数据，不但方便政府部门按照不同人群、不同区域，精准实施差异化的交通、文化、体育等公共政策和相关措施，及时准确掌握执行情况，也可以为政府购买公共服务、制定和修改公共政策提供准确的基础数据，有效提高政府管理效率和水平。二是为社会治理提供有力数据支撑。市民卡项目在设计和建设过程中运用生物识别、大数据分析等先进技术手段，可以在人群管控、疫情研判等方面提供数据支撑，既提高了效率和准确性，又节约了人力，充分体现先进科技手段在疫情防控、城市治理中的巨大优势。三是为市民生活提供便捷公益服务。通过整合线上线下服务渠道和接入方式，实现多卡合一、功能兼容、一卡通用，方便市民享受城市交通折扣优惠、城市文化体育优惠福利及政府公共服务资源，及时掌握城市便民信息，累积个人信用积分，推进城乡居民社会公共服务均等化，畅享智慧化服务带来的便捷和实惠。

七、经验总结

一是政府主导、市场运营。政府部门牵头资源整合工作，吉林银行作为战略合作银行牵头进行市民卡平台建设，通过政府统筹协调指挥下分步骤有序推进工程建设。二是信息共享、互通兼容。运用数字化信息技术，整合基础信息资源、服务资源，促进信息资源的交换与共享，提升政府公共服务效率和质量。三是安全可靠，稳定运行。健全信息安全保障体系，增强安全保障能力，保障市民卡信息和个人信息安全，构筑多层次、全方位的安全防护体系。