一、项目背景及目标

为贯彻落实以数据科学为引领创新、驱动发展的战略规划，抓住数字经济转型的重大机遇，重庆银行进行了全方位的金融科技创新布局。以中台服务理念为思路，融通大零售全场景数据，建设了以零售数据集市及标签画像为数据服务基础、以营销运营平台为智能决策引擎的魔方智绘标签画像智能中台应用体系，并联动展业平台、OCRM等一线面客阵地，通过数据技术与营销场景的结合，打造了“数据科技+智慧决策+新型管理”的创新模式，探索出了兼具前沿金融科技技术、先进数字化转型战略的城商行特色零售数字化生态体系。零售数字化生态体系连接了科技端和业务端，打破了传统的科技与业务点对点对接模式，由点及面地形成“总-分”结合、“一行一策”的落地实施模式，开展了“薪火行动”代发客群精细化运营项目，实现数据驱动决策的运营链路。

二、项目技术方案及策略

重庆银行落实数据中台架构总体规划，把各类数据和能力封装为数据中台服务，详见图1。其中，零售数据集市和标签画像为零售数字化转型提供了完整的数据服务支持。

图1 重庆银行数据中台架构总体规划

为了充分发挥GBase MPP数据库分布式、高可用、存储和性能线性扩展的特点，重庆银行基于GBase MPP数据库的资源隔离、租户管理的特性，建设了零售数据集市以支撑零售业务数据加工。零售数据集市作为仓内集市，直接利用数据仓库物理数据模型区（PDM）和基础数据衍生区（SUM）的数据，构建客户、产品、营销、渠道、外部数据、公共数据六大零售主题数据模型。同时，其建设遵循面向应用场景的原则，按照维度建模理论构建零售业务指标数据，支持按照客户、产品、机构、员工等维度进行汇总。零售数据集市的建立，提供了统一的指标数据，解决了业务系统数据指标加工口径不一致、不统一的问题，高效支持零售业务数字化转型。

图2 零售数据集市逻辑架构

基于零售数据集市、大数据实时数据处理和机器学习技术搭建的客户标签画像平台，统一了全行客户画像服务。基于零售数据集市提供的指标级数据，构建统计类主题标签，客观准确刻画客户历史痕迹；利用Python语言开发机器学习预测模型，打造零售客户预测类标签，有效地反映客户的购买意愿与提升潜力；利用大数据Flink、Kafka的实时数据处理技术，构建实时标签，支撑零售场景的实时预警和实时营销。除此之外，客户标签画像平台利用ElasticSearch分布式搜索和大数据分析技术实现基于客户标签的实时灵活查询，支持关联系统和用户完成画像和客群的实时查询，服务精准客群定位。

图3 标签画像平台逻辑架构

三、创新点

魔方智绘智慧中台体系覆盖零售业务数据集市、标签画像平台、数字化运营平台、客户经理展业端、OCRM等前、中、后台系统建设，逐步实现数据采集、多维画像、客群分层、客群精细化运营等全流程数字化客户服务链路。客户精准画像、定向客群自动搜索、下发、跟踪、评估等运营过程的线上系统化集成。以产品为基准、以营销业务过程为准绳，以规范管理为原则，逐步形成客户管理与运营流程的标准化、规范化、系统化、常态化，实现过程可管控、结果可追溯、工作可复盘的数字化客户管理体系，减少手工下发、手工录入、手工统计等冗余工作，打造“低碳”的创新工作模式，提升营销效率减轻劳动负荷，实现对运营的跟踪追溯，通过全线数据闭环实现流程的分析诊断、问题剖析、优化提升，构建优的线上线下一体化链路及精细化管理与运营的落地实施模式。

四、项目过程管理

五、运营情况

魔方智绘智慧中台上线服务以来，以数据快速流转带动业务效率跃升的模式，已在代发专项营销、特色存款产品推荐、信用卡潜客挖掘等营销场景落地。魔方智绘作为业务、技术、数据联合融动的一体化中台，直联运营、展业平台及手机银行等多个线上线下一线业务阵地，提供数据服务、释放应用能力。

以“薪火行动”专项营销为例，结合六十余万代发客户在数据中台服务中的产品持有、渠道偏好、消费偏好等8大类主题共千余个特征中，挖掘高表征特征，通过“策略模型+自动寻优模型”的方式，自主研发了行内首个客户产品提升预测模型，通过网格化策略分群的方式精准定位高潜优质代发客户；通过智慧中台对各分群进行策略分流，达到触达方式、触达时机、权益配置、活动参与等营销策略的差异化；通过OCRM进行一线经营力量与客户的精准匹配与全流程任务管理。营销活动持续间，用户行为等活动跟踪数据实时回流至中台集市，一方面支撑营销效果评估与分析及营销策略T+1形式的高效优化，另一方面通过标签画像平台的灵活服务沉淀为应用画像，再服务于营销场景。

同时，重庆银行将持续优化现有智慧服务方案，拓展至全量千余万客户，完善总行级、分支机构、客户经理、客户层面的价值客群、潜力客群、基石客群、长尾客群的聚集性客户群像分析与动态测绘，坚持智能化客户分层、全生命周期管理及精细化运营道路，实现“为客户制定产品组合”、“为产品找佳客群”的服务宗旨。

六、项目成效

项目结束后，项目组针对本次“代发客群”创新实践进行了多维度复盘评估。从各项指标显示，本次项目显著提升了代发客群的客户黏性以及产品覆盖度。

1、代发客群有效户提升：项目实施期间，25家机构在活动期间有效户提升34%。

2、代发客群产品覆盖度提升：项目实施期间，25家机构代发客群产品持有数提升24%。

3、品牌形象进一步加强：线上代发专区参与度持续提升，产品、权益、服务交流沟通持续增长，客户对我行产品、服务的整体印象得到强化。

4、客户关系提升：结合数据支持，支行优化了线下活动形式和内容，成功开展了多种类型的线下营销活动，拉近了我行与代发客户之间的关系。

七、经验总结

魔方智绘中台体系搭建的落地和以“薪火行动”实践为典型案例的应用成功，是高层次的数字化战略、前沿的金融科技技术、**的数字化人才、符合城商行特色的数字化方法论、四位一体联合融通的成果。象征着重庆银行的数字化转型工作的阶段性目标得到了实现，传统的银行业务和科技相结合，不仅高效提升了传统业务模式的效率，同时也对历史工作模式下客户及服务无法精准适配这一问题，进行了补足。同时，我们意识到，作为城市商业银行、中小银行，同样可以培养壮大自己的金融科技实力，在辅助驱动经营决策的同时，承担起作为金融国企的社会责任，用更优质和便利的服务全面提升客户体验和满意度。