一、项目背景及目标

产业金融数字化既是响应国家“十四五”规划，也是响应中国银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》“积极发展产业数字金融，打造数字化金融服务平台，推进开放银行建设，加强场景聚合、生态对接”要求的必然举措。

“风铃智评-产业慧链”产业数字金融服务平台也是我行数字化转型的新动能。利用信息化技术及大数据，一是持续提升科技能力，实现智能化风控，解决传统借贷双方信息不对称问题，洞悉并小化银行面临的行业风险及经营风险，显著降低传统银行可能面临的较高不良贷款风险，二是为银行对公业务赋能，拓宽银行获客渠道，提升银行整体绩效，三是整合内外部资源，提升服务质量、运营效率，促进银行产品和服务创新。

二、项目/策略方案

“风铃智评-产业慧链”产业数字金融服务平台采用高性能技术架构保障平台的高效运行：

1、高性能平台支持架构

“风铃智评-产业慧链”平台根据数据类型、数据更新频率采用不同的查询、存储方式，以达到更高效的访问、保存数据的目的。平台采用前后端分离方式，前端使用vue架构，后端使用springboot架构。数据持久层使用mybatis和oracle，数据访问采用caffeine、ES、oracle组合架构实现数据分层，主要数据流图如下：

主要表现为对于字典类型数据采用caffeine和oracle，*****次访问直接访问oracle，并将从数据库获得的数据缓存进内存caffeine，缓存时间24小时，后续访问直接从caffeine中取数据，24小时内可主动清除缓存；对于低频次更新、高频次访问数据，采用计算服务预先处理，将数据缓存到ES，访问时查询ES即可；对于某些请求，同时需要低频次更新数据和高频次更新数据，采用ES和oracle混合查询；对于实时更新的业务数据，直接访问oracle数据库。

2、智能化模型与决策

“风铃智评-产业慧链”平台采用了专业的知识图谱关联分析挖掘模型进行客户全方位的分析。图挖掘模块提供了综合的图挖掘能力，集成了通用图算法，可封装的业务图算法，自定义算法工作流，同时平台制定了统一的算法接口规范，以大程度满足通用图算法的应用和自定义图算法的扩展服务能力，支持未来用户进行图算法的扩充和快速部署。 

三、创新点

“风铃智评-产业慧链”产业数字金融服务平台的构建主要是基于知识图谱、人工智能、NLP等技术：

（一）大数据及知识图谱技术开拓获客新模式

该系统运用大数据与知识图谱技术，对行业/企业包括工商、招聘、舆情、招投标、交易、担保、财务等内外部数据进行实时获取、分析与解读，构建产业-行业-区域-集群-企业的全链路关系，及时获取营销商机与风险信号，建立多维度营销获客模型。

应用：一是构建“产业链获客模型”：利用知识图谱技术，结合行业专家经验，理清产业中上下游及其对应企业间的关系结构，以基于产业链、供应链挖掘出的核心企业为中心，挖掘一度和二度核心供应商和优质客户；

二是构建“关联关系获客模型”：以行内授信客户为中心，通过股权、转账、担保、抵押等关系进行穿透挖掘，构建企业链图、集团派系等关系图谱，快速定位存量客户的关联企业，助力精准拓展关联客户；

三是构建“商机获客”模型：利用大数据技术及时获取分析招中标、拟建项目、政策导向、新闻舆情等企业利好事件，提炼出其中涉及的企业主体，形成商机获客名单，挖掘潜在价值客户。

（二）人工智能技术驱动智慧决策

该系统利用半监督机器学习技术，智能分析区域行业热点，挖掘产业客户，构建产业集群画像，实现行业赛道及优质客户智能推荐；同时，对行业风险事件进行监测，建立行业风险视图，监测行业风险事件，实现风险预警。

应用：一是构建“行业风险模型”，综合分析行业内大量企业财务状况、宏观经济指标、行业舆情走向等多维数据，结合业务专家经验，量化不同行业景气度指数，并结合产业链上下游关系，推导出产业链内上下游行业风险传导的相关性，以提前预判行业景气走向和风险状况，颠覆传统的事后风险管控模式。

二是构建“行业评价模型”，从政策导向、市场表现、区域特色、财务特征、专利资质等角度构建多维度行业指标，并结合行业专家经验，赋予各指标相应的权重，计算行业综合评分，构建行业评价模型，为银行优选行业赛道；

三是构建“企业评分模型”，从企业规模、财务表现、技术能力、市场竞争力等多维度建立企业的量化评价标准，并赋予各指标相应的权重，计算企业综合评分，实现对优质潜在客户的智能推荐；

四是构建“产品推荐模型”，通过对特定客群的画像，自动推荐适配的金融产品；通过客户经理营销行为，构建营销画像，自动匹配合适的客户经理；

四、项目过程管理  

重庆银行坚持总体建设、分步实施的原则稳步推进“风铃智评-产业慧链”产业数字金融服务平台的建成，系统总体规划分三期完成，一期建设总体时间六个月，试运行时间三个月。同时为保证系统的成功运行，重庆银行成立专项推动小组，针对系统功能特色并结合不同分支机构经营特点展开多轮培训，在试点机构推广使用。并与试点机构深入合作，展开多轮调研，根据营销需求为其智能化定时推送潜客，让“风铃智评-产业慧链”平台为产业金融赋智赋能，真正为实体经济服务。                                 

五、运营情况

“风铃智评-产业慧链”产业数字金融服务平台一阶段试点应用已于2021年10月在行内6家分支机构展开，至今，平台已梳理银行经营范围内支柱产业链15条，挖掘优质客户约5万户，梳理战略新兴产业链15条，挖掘优质客户约4万户；并根据分支机构营销需求智能推送潜客共计约1.18万户，商机线索4560条，包括战略新兴产业客户约800户、专精特新资质客户约1000户，绿色资质客户约2000户，科创型资质客户约8000户，目前分支机构已营销4017户企业，反馈有效可营销客户462户，获客率达到11.5%。

六、项目成效

“风铃智评-产业慧链”产业数字金融服务平台改变了传统以人工调查与分析为主的业务拓展与风险管理模式，采用先进的人工智能、大数据及NLP技术，帮助银行业务人员绘制企业客户的行业画像和风险视图，及时捕捉并预警行业及外部市场风险的；同时，通过深入跟踪并动态分析行业现状和景气特征，及时发现行业内企业商机和营销线索，指导银行行业授信政策、产品规划及营销策略的及时调整，帮助银行提高业务拓展和风险防控的精准有效。

（一）行业风控

1、聚合企业财务数据、产业政策规划、宏观经济指标，从行业财务波动、政府政策导向、行业竞争格局等角度实现对企业所处行业的基本面分析；

2、搭建产业链图谱，分析上下游行业营利水平、市场供需、代表性企业规模、行业景气度等情况，为授信客户的产业地位分析、行业风险评估、以及优质供应链客户的挖掘提供分析基准；

3、实时监控行业新闻舆情、司法诉讼、经济/财务指标异动、债券违约等信息，实现行业风险预警。

（二）产业获客

挖掘支柱产业，定位产业链企业分布，并按照龙头企业、高新资质企业、园区企业、核心供应链企业等进行企业分层分析，多层次挖掘企业商机，梳理银行经营范围内支柱产业链15条，挖掘优质客户约5万户；梳理战略新兴产业链15条，挖掘优质客户约4万户，为银行业务拓展提供营销线索。

（三）区域热点经济拓客

1、基于十四五规划、成渝双城经济圈政策，筛选出双城重点、一带一路产业链共计70条，产业链内优质企业约5万户；挖掘出双城十大功能平台园区优质客户约3万户，为银行支持双城经济圈发展提供指引和拓客方向；

2、基于国家“双碳”发展规划，梳理挖掘碳中和产业链，从碳源头、碳应用、碳排放三个维度梳理碳中和产业链，涉及绿色产业企业约16万户，挖掘优质绿色客户约3万户，以支持全行为双碳相关企业提供绿色金融专项服务。

七、经验总结

重庆银行“风铃智评-产业慧链”产业数字金融服务平台紧扣数字转型与创新驱动、金融发展与产业经济融合之主题，充分发挥科技创新效能，开创智能风控、智慧获客新模式，提升对实体经济的渗透率。今后，重庆银行还将继续沉淀和深耕数字金融与产业经济融合发展的能力，强化科技创新思维，积极探索市场需求，立足金融服务实体经济的本质，持续探寻与践行全行数字转型升级新模式和创新金融供给新业态。