一、项目背景及目标

“云帆”数字运营平台作为重庆银行零售数字化精准营销的决策中枢，以数据要素为驱动，以统一的数字化营销服务平台为支撑，实现客户分层运营，为客户提供更好的线上线下金融服务和用户体验。全局谋划做好数字化转型的顶层设计，推动全行客户运营向更高水平的集约化、智能化方向发展，实现全面业务协同和线上线下渠道资源共享，打造全业务场景闭环营销。

重庆银行“云帆”数字运营平台后端联接大数据平台、标签平台、零售集市，前端串联各个业务系统、电子渠道和线下移动OCRM平台。事前基于潜客挖掘模型和客群特征分析，制定千人千面式精准运营策略。事中监测各渠道运营策略执行情况，根据客户行为特征分析动态调整，形成多波次、有梯度的精准营销。事后回流此次运营计划执行结果数据，分析量化转化效果，沉淀运营策略，用于后续运行计划调优。打造线上线下协同的，全渠道、全触点、全链路、全场景的闭环营销模式。

二、项目/策略方案

“云帆”数字运营平台既是相对独立的中台系统，又是一个后端的管理中台。构建出重庆银行数字化转型的六大建设体系，包括：基于标签系统的用户画像体系，基于用户成长、用户激励的统一用户体系，基于增值服务、积分兑换管理的统一权益体系，基于客户行为分析、商机线索洞察的用户运营体系，基于事件规则库的数字化智能营销体系、和基于决策引擎的建模分析体系。同时“云帆”互联网运营管理平台还连接了渠道整合平台、OCRM客户关系管理系统、各电子渠道前端、线下展业平台、各类产品业务系统、核心系统等行内各个相关系统，实现多渠道、全业务场景、多触点协同的全链路闭环数字化精准营销。

“云帆”重庆银行数字运营平台的物理架构设计符合标准的银行三层网络架构设计标准，一般定位于渠道系统和业务核心系统之间层，主要物理架构包括联机处理服务群、批处理服务群、中间件、后台管理、数据。

联机处理服务主要包括三部分：实时联机交易请求、流事件请求、活动Web服务请求。实时联机交易请求支持Http/Json通讯方式、Tcp/XML通讯方式或者根据行内统一要求的通讯交互方式。流事件请求主要用于客户行为处理或高并发实时分析处理的请求，支持前台Http/Json或者后台UDP/Json通讯方式。活动Web请求主要用于素材类营销活动的服务支撑，提供Web容器访问方式，支持主流的Web容器，如Tomcat/Webshpere/Weblogic等。

批处理服务群主要用于平台批量交易处理、数据处理等，批处理核心技术通过SpringBatch实现，支持日志、追踪、事 务、任务作业统计、任务重启、跳过、重复、资源管理，能够很好的解决大数据量和高性能的批处理任务，批处理的调度框架支持Quartz和Cron。

中间件服务主要包括Zookeeper、Kafaka、Flink等。

后台管理系统主要提供给行内运营管理员和系统管理员使用，部署在Web服务器上，一般用于办公网络访问。

“云帆”重庆银行数字运营平台部署架构包括三个层次方案：应用层部署、中间件部署、数据库及缓存部署。应用层部署包含核心业务逻辑，针对基于J2SE/J2EE的企业应用采用标准的部署方式,系统部署通过集群负载实现，对系统进行横向扩展，提高系统吞吐量，中间件部署按照以集群部署模式为核心的思想,系统采用微服务设计，对服务进行隔离，当其中一个服务出现故障时，不影响其他服务对外提供服务，保证高可用和容错性，数据库及缓存部署具备分布式高负载，主备高可用,容灾方案，热冷备份,保证的系统数据的安全。

“云帆”重庆银行数字运营中台构建在完全开放的基础技术平台之上，非常便于进行二次开发,是根据MarTech场景构建的专门用于数字营销服务的平台。主要有以下优势：

1.前端框架VUE可以快速搭建前端界面。

2.Element UI丰富的组件库可供选择。

3.基于spring boot、PE10的应用搭建可以简化编码。

4.采用成熟的dubbo微服务架构，系统内各个服务间使用RPC进行调用。

5.基于Flink流式计算引擎，保证了系统的高吞吐、低延迟。

6.基于Redis的缓存技术，为系统快速响应提供支持。

7.活动h5访问通过RSA加密完成。

8.基于JMeter的自动化测试体系。

三、创新点

一是营销核心能力复用与营销资源服务共享。

通过搭建重庆银行营销共享能力中心，把散落在行内的运营数据和营销资源集中起来，将数据资产转化为数据价值，把客群洞察、智能决策、精准预测等核心能力复用至各个业务系统驱动业务，实现线上线下全渠道数字化运营协同，建立面向全客户、支持全业务、覆盖全渠道的无缝衔接的运营服务流程，为客户提供“一点接入、全网响应、体验一致、高效顺畅”的高品质共享服务。

二是可扩展自生长的一体化运营体系。

从以用户为核心的理念出发，建设机动灵活、高效智能的全行大运营支持平台，它是开放的、可扩展的、自生长的。重庆银行互联网运营营销管理中台将不断储备业务可能需要的技术能力，持续开发更多能力，引入更多数据维度，研发更新的算法模型，促进运营与产品服务深度融合，将全行各业务系统运营资源实现有效的互联互通，实现一体化的用户运营交互体系。

三是数据要素化，提升数据要素效率。

重庆银行“云帆”互联网运营管理中台通过对接大数据平台，一方面对营销数据治理应用，动态实现数据的标签化、应用化及可视化，完成数据资源的变现；另一方面能持续追踪运营营销相关数据并回流，实现动态的可视化输出，其智能BI工具应用辅助提高运营管理的效率。将数据提升为重要的生产力要素，发挥其可视化的能力，将复杂场景的业务运营数据信息借助动态图形化手段清晰有效地传达和呈现，从而为业务提供决策支撑，实现更主动更高效的运营管理。

四、项目过程管理

重庆银行“云帆”互联网运营营销管理中台项目团队有着整体节奏的驱动，同时保有局部的自由探索。项目的组织结构由项目领导小组、项目管理组、业务需求组、研发实施组、网络基础设施组组成，其中业务需求组主要负责探索核心能力对接业务场景实现的可能性。

整个项目实施计划的时间节点，是配合重庆银行手机银行5.0、新版个人网银、新版微信银行等项目建设的主线计划进行设计的。为保证敏捷团队的效率，项目分为三期建设，计划实施周期一年半。一期具备初步决策能力，对接手机银行实现千人千面的线上营销活动、权益的推送管理以及对接移动展业平台实现产品订单一键下单等重点功能；二期计划与行内各个业务系统的深度对接，串联行内相关业务流程，持续完善各种类型线上权益的兑换冲正，丰富活动模板，精准实现产品找客户或者客户找产品，形成全行营销闭环管理；三期实现线上线下较为复杂的营销活动、权益及营销行为的管理，全面进行场景化、线上线下联动化的应用构建。

重庆银行“云帆”数字运营平台项目从2020年8月14日正式启动项目，一期开发在2020年10月31日完成，11月进行冒烟测试、SIT测试、性能测试、安全测试、UAT测试、回归测试与缺陷修复，于2020年11月30日一期上线。从12月至2021年8月，进行二期项目开发。期间每期会穿插进行投产相关的问题整改、复测、上线演练、业务培训等，直至2021年年底终实现三期全部功能正式上线。

五、运营情况

“云帆”重庆银行数字运营平台上线以来发起执行年度账单推动、客户理财到期提醒、信用卡账单推送、代工客户薪享福利活动、客户资产提升活动、新客拉新绑卡活动、存款到期续存活动、贵宾客户增值服务等大小几十个客户分层运营营销活动，服务全行线上超170万零售客户，精准触达超600万人次，助力重庆银行零售数字化转型。

六、项目成效

一是实现“五维一体”的跨渠道营销、全渠道运营与全生命周期服务。

“云帆”重庆银行数字运营平台通过搭建用户画像体系、统一用户体系、用户运营体系、统一权益体系、数字化智能营销体系、建模分析体系六大体系，创新出用户一体化、营销一体化、运营一体化、分析一体化、管理一体化的“五维一体”数字化客户经营模式。

二是实现以客户为中心的，线上线下全触点数字化运营协同。

运营是以客户为中心，围绕客户全流程营销过程中的事前、事中、事后三个环节，通过客户旅程、客户行为分析，洞察商机线索，打造实时、敏捷、智能的线上线下多渠道协同智慧运营。

新建运营计划以流程画布的形式，分为新建活动、选择触达渠道、配置触发规则、维护参与客群、设置活动规则、活动流程通知、权益配置、权益兑换、预设转化目标九大流程。运营计划发起方通过“云帆”重庆银行数字运营平台界面配置的方式，实现各业务条线、各运营主体灵活按需配置，快速响应业务运营需求。

选择触达渠道

配置触发规则

活动管理配置

权益配置&权益兑换

三是实现营销以产品为中心的，产品服务与运营体验深度融合的闭环营销。

“云帆”重庆银行数字运营平台整合线上线下全渠道、全流程的客户运营，将平台执行的运营计划触发条件、活动规则、权益规则沉淀入事件规则库；将运营计划全流程的客户触达数据、活动参与数据、业务转化数据统一回流“云帆”数字运营平台，通过归因整理分析，优化迭代运营策略，形成动态多波次闭环“千人千面”式营销。

七、经验总结

重庆银行“云帆”数字运营平台的建立，是重庆银行数字化转型的战略发展规划中的重要一环。前台业务端进行场景化、线上线下联动的应用构建，中台进行全渠道的能力输出及数据回流，后台进行数据汇集与治理应用，搭建全行数字化运营营销管理体系，通过对银行业务逻辑、展业策略、客户策略的调整，激活现有存量客户价值并形成一套完整且持续的价值管理模式，促使客户沿着预想的价值成长路径，在银行服务体系内实现增值。

数字化转型、移动优先战略、开放银行战略，已成为新常态下重庆银行发展的基本路径。重庆银行“云帆”数字运营平台构建的数字金融营销能力，有望成为开放化、场景化、智能化趋势下业务发展的核心竞争力，希望能助力重庆银行零售业务形成差异化优势，打造内涵式发展动能，实现客户体验、风控、效率、成本的平衡，有效应对数字经济新生态竞争。