苏州银行：快易贷破解农批市场商户融资难题

本文来源于：2022年度城市金融服务优秀案例评选，作者：苏州银行

2022-10-17 关键词：产品创新,全国性商业银行,乡村振兴3158

一、项目背景及目标

农产品流通是农业和商业的有机结合，事关国民生计，作为农产品流通枢纽环节的农批市场关乎着千家万户餐桌，而这正是由一群吃苦耐劳、起早贪黑的批发商户保障着各城市的菜篮子供给。因农产品每日高频的交易模式，各批发商户需保证有充足的现金量，故商户长期被“缺乏临时性流动资金”所困扰，加之自身经营与财务信息的不规范、不健全，以及缺乏相关担保或抵押物等现状，导致商户普遍面临“融资难”的问题。

二、项目/策略方案

苏州银行作为支农支小的主力军，充分考虑农批市场经营模式的高稳定性、市场铺位换租率低等特征，先以苏州知名农批市场——南环桥批发市场为试点，创新结合商户经营模式、租赁情况、后台销售数据等多维度推出了符合商户“短、频、急”融资需求的快易贷产品，服务于农批市场内稳定经营的商户。现已将该产品在江苏省各大农批市场进行推广，为需要帮扶的三农小微人群提供优质、及时的金融支持：

1.申请易：客户可通过多渠道线上自助申贷。

2.材料简：提供身份证、营业执照、租赁协议三证即可发起申贷。

3.效率高：线上申请秒出预审结果，针对预审通过的客户，业务经办人员进行现场或远程的尽调方式，依托IPC信贷调查技术，一次“面谈”即可完成数据采集提交复审。

4.放款快：审批通过符合条件的客户可直接线上完成合同签约，无需再奔波于物理网点，并随时随地进行手机提款。

同时在江苏省上半年疫情期间，苏州银行充分发挥地方法人担当，通过快易贷业务指导利率下降100bp和上线全流程无接触信贷服务两大举措,全力支持菜篮子保供，保障民生物资供给不断档，用温暖的行动，开启金融抗议，让商户享受全信用、低利率、超方便的信贷体验。

三、创新点

先优选一家具有代表性的农批市场进行试点深挖以树立典型，保证新产品推出时受市场接受的可行性，再在同一场景下的目标客群进行复制推广。充分考虑用户体验，开发相应专属微信小程序进行无纸化申贷，线上通过OCR技术智能识别身份证和营业执照，再由客户经理核实商户在农批市场的租赁情况结合后台系统大数据判断便可成功获贷，苏州银行从根本上帮助农批市场商户解决资金周转难题，降低借贷成本，通过金融+科技的力量，助力农批人乘风破浪，扬帆起航。只需手机在手，轻轻松松帮助商户搞定进货款：商户线上提交贷款申请，银行远程线上审核，快半天就可放款到账，切实做到“申请不上门、提款全自在”。

四、项目过程管理

2021年5月确定新产品推出方案，并在苏州南环桥批发市场进行一个月的业务试推广，受到市场内商户一致认可，并根据市场反馈重新迭代优化产品。

2021年7月起将优化的快易贷产品正式推出，陆续在江苏省其他知名农批市场推广。

2022年4月上线了全线上化的快易贷2.0产品，已在江苏省13个农批市场推广。

五、运营情况

该产品属全线上信贷产品，以苏州小微易贷小程序为载体方便客户随时申贷，用户反馈体验较良好，通过成熟的OCR识别技术以及行内外大数据运用批贷，系统运行较稳定。

六、项目成效

快易贷业务开办一年多至今，已在江苏省13个知名农批市场进行推广，已为近千户商户解决了融资问题，累计授信近3亿元。对于苏州银行，快易贷业务瓦解了专业市场难切入的难题，作为敲门砖同步带动了商户其他金融服务需求，为后期的全面深耕打下夯实基础；对于市场经营户，苏州银行通过快易贷业务提供了优质的信贷服务，实惠的融资成本，全面的金融支持。

七、经验总结

农副产品属民生必需品，受市场影响波动较少，故农批市场具有低风险、高稳定的特点，更适合批量开发，快速实现规模效应。而“便捷、高效”的信贷产品定会受市场客群的欢迎，尤其是小额信贷产品的使用便利性尤其重要。苏州银行推出的快易贷业务作为市场商户生意的备用钱包，临时周转不求人、手机一点即到账，真正做到了“快易贷，不等‘贷’”。尤其是面对突如其来的疫情，导致商户被封闭在市场出不来、银行业务人员进不去的困境，快易贷通过全程无接触式的信贷服务方式，得到了市场广大商户的一致好评。

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