本文来源于:2022年度城市金融服务优秀案例评选,作者:苏州银行
苏州银行:个人结构性存款7天周期滚存型1号
2022-10-17 关键词:业务平台,产品创新,全国性商业银行
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一、项目背景及目标
随着资管新规的逐步落实,市场上理财产品不达业绩基准乃至破净值的不在少数,很多理财客户从而转向存款;存款利率目前处在较低的水平,而且一些长期限存款利率仍有下降的趋势;同时保本理财也退出了历史舞台,客户希望有一种安全稳健、周转灵活、能承受一定风险从而获得比普通存款更高收益的投资渠道。在此背景下,本产品应运而生。
二、项目/策略方案

1、相比现有封闭式产品,周期型结构性存款的生命周期由N个子周期组成,各子周期首尾衔接。每个子周期到期后自动滚存,当个子周期到期日为下个子周期的起息日,直至整个产品完全到期产品清盘。
2、每个子周期起息前的销售期间,客户可进行产品的首次购买、追加、赎回,所有交易在成立日前一日晚间汇总清算,并兑付当个子周期利息(如有),客户清算后资金于下个子周期起息日按清算金额重新计息。
3、产品按两层结构设置,并兼容封闭式产品,分为产品基础信息、产品周期信息;产品基础信息设置产品公共的要素,产品周期信息设置每个子周期要素。
三、创新点
1、连续性好。产品属于连续滚存型,若客户不发起赎回申请,本金将持续滚存下去,无需频繁操作。
2、流动性佳。每个投资周期一般为7天,客户可以在每周五到下周四20点前任意时间点发起赎回,本金及当期收益会在下周五入账。
3、周期付息。产品会在每个确认日将上一投资周期收益分配到客户的购买账户上,供客户日常取用或者再投资,给客户“看得见收益”的产品体验。
四、项目过程管理
项目经过前期需求收集、系统开发、系统测试、产品培训、产品试运营、正式投产,目前运营正常稳定。
五、运营情况
产品经过网点宣传、理财经理介绍、线上推广,赢得了客户广泛认可。
六、项目成效
截至2022年7月31日,产品共运营26期,为客户取得投资收益共计约587万元。
七、经验总结
在项目建设阶段进行充分的市场需求调研,同时结合本行系统和付息率要求,构建合适的产品模式,力求达到客户体验佳和控制我行付息成本的平衡。
在项目推广阶段,坚持线上、线下相结合,线上扩大传播面,线下精准推介,网点全员参与。
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