本文来源于：2022年度城市金融服务优秀案例评选，作者：广西北部湾银行
广西北部湾银行：新一代银企对账系统
2022-10-18 关键词：业务系统建设,产品创新,全国性商业银行,运营管理
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一、项目背景及目标
（一）项目背景
我行原有对账管理系统架构落后陈旧，无法支持各类对账和系统多模块共联需求、人工干预多，耗时耗力，统计数据不够全面完整；原系统电子对账方式过于单一且不够灵活，造成客户体验感不好，综合对账效率不高，人工对账成本较高，与国内先进同行相比有较大差距；在无效对账账户管控及风险防控方面由于系统功能的缺陷和科技赋能运用较少，已无法满足监管机构的要求。
（二）项目目标
通过建设新一代对账系统完成我行对账管理系统的架构换代，充分支持为客户提供多元化的电子对账途径，让客户对账更便捷、高效，更愿意配合银行完成对账工作的需求，充分利用金融科技新技术（RPA、OCR、智能语音）实现全行对账条线综合管理质效提升，实现对账数据整合、多账单合并对账、智能催收；、自动预警并联动管控，提高对账统计管理效率。
二、项目/策略方案
1.实现对账系统化管理。
系统支持对公客户、同业存放账户、存放同业账户、内部账户、理财账户的对账智能管理。实现对账单的生成、打印、发送、回收验印、集中管理、对账信息、对账结果、人员管理、考核指标的统一管理。
2.实现对账规则可菜单式设置和编辑。
系统实现对账方案、对账规则参数化管理，可按自定义设定的对账方案生成对账单。
3.实现对账方式多元化。
在保留传统邮寄对账的同时，系统实现短信对账、网上银行对账、手机银行对账以及个性化账单定制等多种电子渠道的对账。
4.实现统计方式多样化。
系统提供全渠道的对账发出统计报表、对账结果、信息变更、对账考核等统计报表，提供多种数据统计方式，统计时间长短可根据业务人员来选择并按查询的时间段查询相关数据。
三、创新点
在对客方面，为我行客户提供多元化的电子对账途径，让客户对账更便捷、高效，更愿意配合银行完成对账工作。在银行管理方面，实现全行对账条线综合管理质效提升：通过实现系统间互联互通，信息共享；在账单数据方面实现数据整合，多账单合并对账；对未按要求对账账单实现集中智能催收；对风险账户实现自动预警并联动管控；实现内部账户线上对账替代手工操作流程，提高此类账户对账及时性、有效性；实现对账管理数据自动统计，提高对账统计管理效率；通过运用RPA智能机器人及vpn网络技术实现账单信息信息加密自动对接第三方的银行。
四、项目过程管理
项目各阶段的执行周期
广西北部湾银行新一代银企对账系统开发计划为：2021年5月-2021年10月完成开发和验收，共计约106个项目工作日。具体进度如下：
1.需求设计阶段：约15天
2.开发与自测阶段：约36天
3.SIT集成测试阶段：约5天；
4.UAT用户测试阶段：约16天；
5.项目上线阶段：约1天；
6.运行维护阶段（含验收）：约32天。
五、运营情况
2022年4月已投产运行，系统运行情况良好。
六、项目成效
广西北部湾银行新一代银企对账系统的上线使我行银企对账工作朝精细化、自动化管理迈出了一大步，并实现提质增效，全行每月网均可节约工时约2个工作日，每年可节约7%的邮寄费用，催收成功率提高30%、数据宽度提升了约100%，成为广西首个实现账单信息加密自动对接第三方的银行。
七、经验总结
一是通过找出我行原系统的各类不足点，认真分析不足原因，有针对性的提出系统的建设需求，实现我行的建设目标。
二是运用科技赋能引入RPA智能机器人、VPN网络联通技术、智能语音系统，为智能对账、和催单流程实现创新的对账管理业务模式。
三是需在行内外加强宣导，通过开办行内学习班，将宣传折页、业务流程模版投放网点、利用行内外媒体平台宣传推广、参加同业经验交流等方式，将新系统具备的效能以及运用新业务模式进行有效落地。
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