一、项目背景及目标

随着支付业务快速发展，支付方式不断创新，对跨行支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。为提高我行跨行支付的处理能力，满足支付业务实时、高并发的处理要求，建设新一代统一支付系统。

二、项目/策略方案

我行新一代支付系统的初步架构：

新支付系统的初步架构图

新一代统一支付系统平台通过建设基于分布式架构的智慧路由引擎系统，将大额支付系统、小额支付系统、超网支付系统、城银清支付系统的四个跨行转账支付汇路通道整合起来，再对渠道端发布统一的综合转账接口。

行内柜面、企业银行、手机银行、智能柜员机，信贷系统，中间业务系统等渠道向智慧路由引擎系统发起综合转账交易请求，智慧路由引擎系统按照制定的规则和实时监控支付系统往账发送失败率自动开启或关闭该支付系统，计算出优汇路后，向该支付系统进行交易转发，完成跨行转账业务处理。

新一代统一支付系统通过智慧路由引擎系统可将不同支付渠道的跨行支付业务集成到一起，由智慧路由引擎系统按业务费率、到账时效、业务类型、业务交易总额、单笔交易限额、支付系统限额、支付成功率、系统状态等多维度条件进行智能筛选，由系统自动选择优的汇路办理业务，达到增收节支，提高支付业务效率的目的。

目前接入新一代统一支付系统的转账渠道有综合前端系统、网上银行、手机银行、统一自助平台、中间业务平台、网贷平台等四十多个系统，行内各个系统都可以根据业务需求轻松实现7*24小时的实时跨行转账功能。新一代统一支付系统的建设采用微服务云化部署的分布式架构，满足我行云平台的接入要求，实现各组成部分灵活组装。通过分层架构的设计方式，实现数据、服务、交易和展示的有效分离，实现业务数据和业务逻辑的分离，系统模块间松耦合，功能分布合理，以适应IT系统、服务、产品、流程的变化。系统结构合理、效率高、资源占用率低，避免过多的数据冗余。提供横向扩展和纵向扩展能力，以提高系统处理性能，满足业务量和数据量的快速增长。 

三、创新点

1.技术框架特色：采用微服务云化部署的分布式架构，满足我行云平台的接入要求，实现各组成部分灵活组装。通过分层架构的设计方式，实现数据、服务、交易和展示的有效分离，实现业务数据和业务逻辑的分离，系统模块间松耦合。完善的运行节点高可用方案，出色的大并发高吞吐业务处理能力，良好的功能可扩展能力，运行资源实时动态调整与划拨，对所承载应用架构的兼容与适配，极大的提升了业务支撑能力，系统上线稳定以后，没有再被监管系统通报超时和系统异常的情况。

2.通用可配置的业务流程：使用模版化方式实现了支付业务流程中的通用部分，同时设计了标准模块，对所有后端支付系统接入的特色化部分，可通过模块化方式进行开发并接入，减少了不同支付系统接入时的开发工作量。

3.统一的行内接口模式：通过分析提取各渠道系统的转账需求，提取业务接口中的相同部分，给行内各渠道提供了统一的接口接入，同时预留扩展字段支持各渠道特色业务，对接不同渠道时，除了柜面业务差异化较大做单独接口外，网上银行和手机银行等电子渠道可通过同一套标准接口接入，减少各渠道接入的开发工作量。

4.第三方通讯与业务流程分离：使用专用的内联服务器对接行内的渠道系统接入，使用专用的外联服务器对接第三方，支持TCP、HTTP等多种通讯方式，定长、xml、json等多种报文格式，RSA、DES、SM4等多种加密方式，可根据不通系统的接入需求，灵活配置与第三方的通讯模式，无需对业务主体流程进行修改。

5.统一的行名行号管理：整合不同支付汇路通道的行名行号数据，对各个支付系统进行汇路分析，为智能汇路选择提供了可靠的数据支持。

6.系统开发使用图形化IDE开发工具，流程及数据建模体系，业务服务化封装，组件化资源管理，管理平台配置化等。

7.提供应用系统运行管理功能，管理智慧路由所有服务、进程、线程的启动、关闭、暂停、重启，并显示操作后的结果。提供终止问题交易等故障隔离的手段和功能，能防止生产故障范围的扩大。

8.提供应用系统版本管理功能，系统可在不中断应用服务的情况下进行程序版本发布、更新、回退，提供应用系统的灰度发布功能。 

四、项目过程管理

1.项目实施进度计划

新一代统一支付系统整合了大额支付系统、小额支付系统、超网支付系统、城银清支付系统的四个跨行转账支付汇路通道及智慧路由系统。这五个系统紧密关联、密不可分，集成在统一支付平台上，是以统一支付平台作为项目管理，该项目实施计划包含项目立项、需求分析、系统设计、系统开发、单元测试、SIT测试、UAT测试、人行接口验收、城银清算接口验收、上线演练和正式上线。

广西北部湾银行历经八个月攻坚克难，分步有序完成对行内超级网银系统、小额支付系统、城银清算系统、大额支付系统日切和对账差错处理及行内相关联的核心系统、柜面前端系统、网银系统、手机银行系统等59个外围相关系统接口服务变更，支付业务验证等91项上线步骤操作。

2.实施周期

该项目地实施周期是从2021年8月10日到2022年4月23日，历经8个月。

五、项目成效

1.新一代统一支付系统大特色在于模式新、速度快、效率高。系统采用业内先进的“微服务”设计理念，“双中心双活”的技术架构，不仅能够有效提升业务处理效率，同时依托强大灵活的支付路由规则引擎，全面支持客户7*24全天候实时、普通、预约转账等多样化需求。

2.智慧路由为我行45个外围渠道系统提供统一的支付接口，大大减少这些系统的开发和测试的工作量；

3.智慧路由将大额支付清算系统、小额支付清算系统、网上支付跨行清算系统、城银支付清算系统四个支付渠道进行整合。为柜面提供统一的综合转账交易，减少柜员的培训成本和学习成本。

4.智慧路由根据收款方信息自动计算出优汇路、优费用使用，自动选择大额、小额、超网、城银清支付渠道完成资金的清算，转账成本进一步降低，真正实现让“数据多跑路，让客户少跑路”。

5.智慧路由在满足客户的转账需求的情况下，智能地选择价格划算的支付通道，为我行节约清算手续费。初步统计2022年5月到8月，通过走城银清渠道就为我行节约清算手续费约127万。

6.智慧路由提高了我行支付持续性支付能力。当单一渠道出现故障时，智慧路由可以切换至其他替代渠道保证支付业务完成，实现客户业务办理无感化。

7.统一管理所有支付系统的清算头寸，监控清算头寸发出预警，并关闭出现头寸预警的渠道，将支付流量切换到其他渠道。

六、经验总结

通过统一支付平台建设，平台针对支付能力重构，通过多样化支付方式及多渠道支付能力整合、支付通道简便配置提升支付能力。系统整体架构先进实现支持支付业务实时、高并发的处理要求。