一、项目背景及目标

随着信用卡业务市场竞争日趋激烈，各家银行纷纷加大了信用卡促销力度，通过移动客户端、互联网、微信等渠道大力宣传信用卡活动信息，同时可通过网络渠道进行信用卡权益领取使用，实现了实时查看、实时领取、实时使用各类权益。

目前该行信用卡营销活动、权益等客户优惠信息，由各个分行通过微信等渠道进行宣传及发放，活动仅能覆盖到少数客户群体，不利于活动信息大范围推广，宣传效果有待提高。该行为了提升信用卡影响力，拟将权益、活动、宣传等功能统一管理，实现客户可实时查看全部分行活动，同时优先推送客户所在地的活动，并且可以通过线上领取相关权益，达到优惠跟着客户走，打破地域限制。

本次系统建设，希望通过该信用卡中心内外部形成的客户信息及交易数据，分析客户行为偏好，形成数字化标签，精准地进行客户画像，对客户进行聚类和分层，实现服务、产品、渠道与细分客群的匹配，为客户提供更加贴心的服务；建立重点客群的营销模型和动态策略库；建立总分支行联动、一通到底的零售客户运营管理流程，实现垂直化、穿透化管理。高效推进数据价值转化为产能，实现“业务数据化、数据业务化”。

二、项目/策略方案

在本次系统建设过程中，面临着系统环境复杂、异构等一系列挑战，同时本次平台建设基于全新微服务技术架构，既要考虑到新平台新技术的各种风险控制，也要考虑做好新老架构系统之间的对接工作。同时要照顾到原有支付平台的商户数据迁移工作，实现新老系统间的平滑过渡和数据无缝迁移。

为了适应市场环境的变化，提升行方信用卡的市场竞争力，通过建立信用卡权益管理系统可助力信用卡营销权益活动的发展，使活动的研发、上线及管理更加方便快捷，更适用于市场的变化。通过该系统，可实现商户（权益合作方）的建立及管理，活动/权益的建立及管理，商户及客户的移动端支付、资金清算等功能，从而创建一套完整的信用卡权益管理体系，也为以后的信用卡业务拓展打下夯实基础，从而有效提升市场竞争力和品牌影响力。

将大数据的思想和方法运用于精准营销, 全方位全周期支撑、监督、管理银行营销活动及数据，实现精准、快速的营销效果，为银行节约营销成本。

平台合理配置客户资源，是银行客户权益、商户权益业务的集中服务平台。提供1000+权益模板，300+第三方权益接入；规则化积分计算、规则化的权益发放和核销、丰富的权益类型配置，保证业务扩展的灵活性；为客户提供统一权益能效分析，使权益类型统一管理，提供客户权益账户从定义、发放、查询、使用、核销权益生命周期管理流程。

系统的技术架构采用Artery微服务技术平台架构，Artery微服务技术平台完全遵循业界开放的架构体系标准：J2EE架构和SOA架构，独立于中间件平台、数据库平台的开发技术，融合阿里Dubbo分布式RPC框架，结合银行系统特点，提供强大的底层技术支撑，使得业务平台层面能够专注于业务服务的积累与复用。同时平台提供规范、统一的服务接口，便于三方渠道的标准化快速接入开发。

三、创新点

以数字化经营助力客群管理的升级。脱离营销活动，独立客群定义与客群管理，实现客群自主运算；借助标签系统以及外部数据平台，丰富客群定义维度；应用系统内开展活动的营销数据，构建客群回归，形成客群管理闭环；应用可视化、图表化的工具，实现客群洞察等分析功能。

以数字化理念助力业务管理的升级。提供生命周期方案配置和灵活洞察、端到端活动配置、权益发布和权益核销，实现全周期客户管理，全周期活动管理、全周期权益管理。业务人员可通过工作台快速处理待办事项、监控指标、下达任务，提升工作效率。

以数字化服务助力客户体验的升级。在广度上，运用数字化手段扩大服务管理半径，在深度上,更加精准地分析客户行为与客户画像，在速度上，提升运营与服务的效率。为客户提供便捷的参与体验。

提供精准营销，提升运营效率。整合该项目内、外部客户数据，构建客户全景画像，在客户开拓、潜客挖掘、运营优化等领域提供大数据分析服务。加速线上线下渠道融合，打造智能营销工具，通过数据分析实现用户精准画像，形成针对性服务方案；通过数据分析与建模减少人工成本，提升运营效率。

提供对外接口服务。打造开放式金融服务平台，吸引其他参与方加入进来，同时主动嵌入到其他场景，由此汇聚广泛的生态场景，整合资源，共享数据、算法、交易、流程等，以“金融+场景”的方式提供金融服务，建设开放银行。向第三方机构开放标准接口，实现第三方商户对接、商户管理、服务商管理。

提供系统管理灵活配置。系统可通过用户管理、机构管理、权限管理、审批流程、日志管理、素材管理、组件管理、模板管理、元数据管理、动作管理、事件管理、指标管理、模型管理、系统参数管理、应用参数管理等系统管理与维护功能，实现业务流程、报表、客户客群评估模型等参数化管理、灵活配置。

四、运营情况

1.存量数据迁移：平均每日新增处理来自V+核心的增量数据50万+；每日权益服务订单笔数3000+。

2.存量数据清洗去重：通过深度分析失败数据，清洗了大量已失效账户及重复发放的账户。

3.漏发权益的增补发：在进行客户权益的数据迁移工作中，藉由分析服务商提供的客户名单，排查出拥有权益却未发放的账户数量50万+，及时进行了权益的补发。

4.合作商对接：围绕着行方多条扩展产品线，权益系统目前已对接十余家服务商，管理权益账户3000万+，目前还有优质服务商在陆续接入，完成所有服务商对接后预计权益账户到亿级。

五、项目成效

在流程方面，本系统上线前，原权益账户在服务商侧管理，行方无法准确感知权益发放、使用数量，相关营销费用的核销及度量也只能走线下发票报销，费用管理完全不透明，并且无法杜绝权益重复发放带来的成本浪费问题；有了系统后，权益管理系统将权益账户管理权上收至权益管理系统。

在业务方面，帮助客户打造品牌服务形象，为商户带来更好的收单服务体验；在帮助行方卡中心拓展新商户的同时，也给持卡人带来了全新的消费支付体验，同时助力行内业务人员在快速开展营销活动，成功帮助信用卡中心引流获客，提升开卡量和消费力，打造支付品牌。

在功能方面，通过采用Artery微服务技术，大大提升了系统性能，保证了系统的稳定性；通过运管系统配置营销活动，权益营销覆盖全面；同时，操作流程也得到了进一步的优化；

六、经验总结

随着信用卡业务市场竞争日趋激烈，各家银行纷纷加大了信用卡促销力度，通过移动客户端、互联网、微信等渠道大力宣传信用卡活动信息，同时可通过网络渠道进行信用卡权益领取使用，实现了实时查看、实时领取、实时使用各类权益。通过系统的建设，对用户权益的全生命周期管理及类核心的权益账户计量体系，一改过去银行进行权益营销时的滞后与不透明，提升权益服务获取和使用体验，并且在保证平台高效、可控的同时，结合行方的资源特色与用户特征，用心打磨出银行独具风格的特色权益与营销内容、也让持卡用户的增值服务体验更上一层楼。