一、项目背景及目标

利用RPA技术对普惠业务进行数字化重构，剖析挖掘在普惠金融、科技金融、文化金融、三农金融以及贷前、贷中、贷后的各项应用场景，建立AI类、数据类、办公类、通用类RPA工作，打造一系列RPA工具，逐步减少人工日常性、重复性、枯燥的工作量，降低操作风险、提升工作效率，力争使我行RPA应用成果和相关技术研究工作达到同业领先水平。

二、创新点

普惠金融部完成财务报告自动化生成、与影像识别归类应用场景开发，利用银税互动、京智大脑、大数据、RPA等技术平台，帮助经营单位快速线上获取企业财务报表，对客户经理下户采集的影像进行分类，用于贷前审查和贷后审批。

1.银税财务报表数据获取工具

银税财务报表数据获取工具RPA机器人可针对银税贷预授信（税务授权）客户的财务业务内容和流程特点，以自动化代替人工执行大批量、重复机械的操作，提高处理效率和准确性，有效的减轻客户经理人工获取、整理、录入的工作量。

2.自动识别影像类型并归类

RPA获取客户经理等业务人员在对公网贷平台（含PC端及移动端）上传影像资料（照片），可选调用对影像照片进行识别、处理、分类后，RPA机器人自动把上传的影像资料归类到影像平台对应目录下，大大提高业务人员上传资料效率。

三、项目技术方案

流程机器人平台，包含三个主要部分，详情如下：

1.设计器

设计器负责设计机器人自动化流程，具备可视化流程图及源码视图，支持常见开发语言，兼具可读性和开发效率。支持与行内系统进行接口或数据对接，包括但不限于OCR平台、外部数据平台、生物识别平台等。

2.控制台

控制台负责对机器人及流程进行监控、统计分析以及平台用户管理，主要功能包括机器人管理、流程管理和平台管理。对正在运行的机器人进行监控，包括机器人名称、当前状态、运行流程、运行时间、告警信息、控制方式、优先级、机器人状态、运行时间段、流程数、大等待数、大耗时、使用频率、平均耗时，并具有状态刷新以及根据某一条件进行查询的功能。

3.机器人

机器人负责执行控制中心下发的业务流程，机器人包含大规模自动化型机器人（无人值守型）、人机协作型机器人（有人值守）两种，能够胜任自动批处理、人机协作等不同的使用场景。

大规模自动化型机器人以批量处理模式全天候连续执行操作，独立自动完成标准、重复、繁琐、大批量的工作。适用于任务执行次数多、数据工作量大、跨系统多、规则复杂的业务场景。大规模自动化型机器人部署在“京牛”流程机器人后台服务器中，由控制中心统一调度形成大规模自动化型机器人资源池，为总、分行提供流程场景。

人机协作型机器人主要通过人机协同、手动触发的方式让机器人执行需要在办公桌面完成、人工复合、数据量小、跨系统少的业务流程。帮助员工完成办公电脑上操作简单、重复性强的任务，实现常规桌面的操作自动化与快速链接操作。人机协作型机器人部署在行内员工办公电脑中，通过连接控制中心可由总行统一管理监控。

图为北京银行“京牛”流程机器人平台架构示意图

在普惠业务RPA工具集中，RPA机器人基于OCR图像识别技术，对客户经理收集到的营业执照、身份证、结婚证、企业及法定代表人征信及信息查询授权书等四大类图像进行格式识别，并可对不规则图像进行标注训练，进一步识别图像内容。

图为机器人对接AI能力功能架构图

四、项目过程管理

1.需求分析阶段

此阶段时间为2022年12月，其间主要完成了业务需求分析、产品功能设计、技术架构设计，提交了需求分析说明书、产品架构设计等文档。

2.产品设计阶段

此阶段时间为2023年1月，其间主要完成了产品设计文档、流程设计晚点、机器人架构图等文档。

3.开发测试阶段

此阶段时间为2023年2月-2023年3月，其间完成了系统架构搭建、产品功能开发、技术测试，提交了产品代码、技术测试报告、代码安全检测、代码规范检测、性能测试报告等文档。

4.业务测试阶段

此时间段为2022年3月，其间完成了产品功能业务测试，提交了业务测试案例、业务测试报告等文档。

5.投产上线阶段

此时间段为2022年3月底，其间完成了产品生产环境部署和发布，提交了上线实施方案、网络实施方案等文档。

6.产品运行阶段

此阶段完成了产品试运行、产品推广，试运行时间周期为两周，试运行范围为项目组成员；试运行无误后，在全行范围内进行推广，进入正式运行阶段。

五、运营情况

在银税财务报表数据获取业务流程中，以前网贷客户经理的每一笔业务需进行下户调研，获取客户税务数据，每次都需要耗费约一天左右的时间，在经过“京牛”流程机器人优化后，客户经理只需登陆行内银税拓客平台，确认客户已授权获取税务数据即可，数据获取与整合流程由RPA机器人自动完成，客户经理仅需在流程执行完成后查看邮箱获取结果文件，整个流程仅需5分钟即可完成。

在自动识别影像类型并归类业务流程中，客户经理需进行下户调研采集客户营业执照、身份证、结婚证、企业及法定代表人征信及信息查询授权书等影像信息。通过客户经理移动端APP进行手工分类上传至影像平台。每次手工分类约耗费10分钟左右，在采用RPA机器人与影像识别功能后，影像材料由机器人进行自动分类，客户经理仅需对图片进行上传，整个流程处理约为20秒，有效提升客户经理处理效率，提升用户体验。

六、项目成效

普惠RPA工具集项目主要实现两项经济效益：

1.从业务流程处理上，解放客户经理操作，优化业务流程。提升业务场景处理效率，节省人工处理时间以及整个流程平均处理时间。有效提升业务处理效率30%以上。将客户经理从低效工作中解放出来用于营销客户，提升客户体验。

2.降低操作风险，整个流程按照规定规则自动化操作，使用机器人代替人工操作，避免客户经理在营销客户的同时进行业务操作。业务操作准确率达到95%以上，避免人为操作错误。

七、经验总结

为提升企业数字化运营水平，流程机器人作为北京银行AI能力的“粘合剂”，有效整合OCR、语音、自然语言分析等AI技术能力，已覆盖30%以上银行业务场景流程，持续降低人工成本、提升业务质量。

未来，流程机器人将对接客服机器人、数字人、智能语音外呼、虚拟营业厅等AI应用场景，利用多模态语义识别技术，使机器人可以直接与客户和行内员工进行面对面交互，真正意义上成为银行的数字员工，打通银行数字化转型落地的“后一公里”。