一、项目背景及目标

目前，广西北部湾银行已经在对外营销作业与对内办公方面研发了多款应用APP，但随着移动营销作业需求的不断增多，按照业务条线单独建设应用APP的模式已不适合业务高度融合发展的趋势，存在应用分散、业务耦合度低的情况，缺乏系统串联、流程跟踪、数据应用、体系化营销等功能，未能高效支撑客户经理外拓作业。

为加强对客户经理的营销支持，提升客户经理工作效率，通过流程再造及数据应用串联，构建基于移动端的全行一体化智能工作平台，打造客户经理营销作业及管理的利器。全行一体化智能工作平台围绕以客户为中心，实现统一的客户经理展业工具，打造“渠道输出+中心赋能+数据支撑”的三位一体营销体系，实现全链路营销闭环及运营新模式。

二、创新点

1.统一架构，提升开发效能

全行一体化智能工作平台基于移动开发平台建设，形成统一的开发平台、开发标准、接入规范，平台底座提供了大量通用的移动组件且团队间开发成果复用率高，大幅减少了项目间重复开发的工作量。快速实现了业务流程优化与再造，打通渠道壁垒，实现数据共享，提高系统的协同能力，降低系统开发运营成本。提升开发效率，助推业务发展，业务流程研发效率提升50%以上。此外，移动开发平台还统一了移动应用运营监控策略，形成了统一便捷的埋点模式和可视化管理模式，有效提升移动应用的运营管理能力。

2.底层架构为平台提供安全可靠的基础能力

全行一体化智能工作平台上线后，内网数据将在互联网中传播，存在一定的数据安全风险，需防范黑客、病毒木马等攻击，因此需采取必要的安全防控措施保证交易安全。平台底座自带数据上传下载的全加密功能，采用独家支持微信API的规范检测，如发现问题系统可及时报警。在移动开发平台上进行系统建设，可为全行一体化智能工作平台提供安全可靠的防御能力。

3.平台兼顾便利的更新迭代和优异的性能体验

全行一体化智能工作平台提供开发、测试、发布、运营等一站式的覆盖全生命周期的低代码能力，为快速更新迭代提供便利，实现平均每2个工作日上线1个功能的良好成绩。此外，客户端集成与微信同款的X5浏览器内核，比终端系统浏览器内核渲染速度提升30%，可快速搭建性能优异的移动端应用。

4.实现多业务聚合的一站式应用

一是平台聚合移动营销、厅堂营销、信用卡、移动信贷、移动小微等5大板块业务功能，支持平板端、手机端及桌面端全终端接入，实现零售、对公、风险条线共109项业务流程与应用功能整合；二是平台接入客户管理、绩效模块、建模平台等全行性系统，串联业务数据并进行埋点，实现业务数据共享与流程跟踪，客户经理使用者超千人，总业务办理次数超19万次，开拓客户数超过5.5万；三是有力推动CRM系统、信贷系统、押品系统等多个后端业务系统改造优化，实现跨系统的全链路业务闭环运营，构建客户经理的综合化营销及中后台运营管理一体化平台，推动全行业务的线上化、移动化、智能化发展。

5.数字化赋能管理者工作更高效

全行一体化智能工作平台帮助管理者全方位掌握客户经理作业情况，实现指标可查、任务可分、过程跟踪、快速反馈。一是数字化驾驶舱全面展示指标信息，帮助管理者全方位掌握指标数据，任务完成情况，作业进展情况。二是量化任务功能快速分配任务。客户经理通过工作平台查看已下发任务，任务设定时间截点及提醒功能，协助客户经理作业。三是作业过程全程可跟踪。客户经理通过工作平台作业，业务办理情况有迹可循，作业流程可能存在难点及堵点能及时反馈。

6.数据应用支撑客户经理信贷作业有保障

一是客户经理信贷作业有保障。客户通过移动端办理信贷业务，系统通过数据分析监测客户是否存在欺诈行为，及时反馈客户经理。二是贷后预警跟踪有保障。制定贷后监控预警机制，发现问题通过作业任务推送至工作平台，指定客户经理进行回访，同时任务看板可跟进客户经理完成情况及时效。三是对客户经理信贷过程有保障。通过客户经理信贷过程中，对客户经理定位识别、身份识别、影像识别等，防范客户经理信贷过程中道德风险及操作风险。

三、项目技术方案

1.总体架构

全行一体化智能工作平台结合移动设备安全管理系统和移动开发平台接入服务，采用微服务架构、容器化部署方案建设，是拓展广西北部湾银行金融服务的重要平台。全行一体化智能工作平台采用弹性可扩展的系统架构，可满足后续不断增加的业务需求。工作平台主要由渠道层、ESB层、支撑层构成。渠道层主要提供工作平台的展示页面，主要有手机、平板和企业微信三个渠道。其中企业微信以API内嵌的形式提供服务，手机和平板渠道均以APP的形式对外提供服务。并提供底层框架及系统组件，供各业务进行调用。全行一体化智能工作平台ESB层是平台的核心，由服务实现层级API组件输出/服务接入组成，服务实现层包含统一客户经理、统一管理及基础服务。其功能架构如下图所示：

2.主要技术方案

①微服务组件划分。全行一体化智能工作平台为我行统一的移动端工作平台，需整合各项移动业务，因此微服务组件的合理划分显得尤为重要，需要同时满足快速的业务流程开发和服务的灵活扩展，还要确保相对的独立性。针对此问题，一方面组织技术力量评审业务架构与技术架构如何完美结合，另一方面建立服务组件对同类业务合并的原则，按移动营销、移动信贷、信用卡、厅堂营销等业务模块的粒度来划分微服务，实现按业务模块类型独立开发，实现部署上独立、可快速上下线的敏捷更新，强有力的支撑产品及业务的快速迭代。

②结合微服务组件划分，实现容器化部署的资源优化。容器作为云原生的重要组成部分，应用服务运行于云平台之上，需要在提升资源利用率和降低运维复杂度之间采取优方案。通过对业务访问量的评估以及对微服务组件的压测结果，估算每个微服务的合理实例数，设置其资源使用率的阈值，在满足自动弹性扩容的基础上，达到运行效率和优化资源利用率的动态平衡，实现微服务组件划分和容器化的佳实践。

③实现多项应用整合的统一接入规范。由于移动应用分散且参差不齐，这给应用整合工作带来极大挑战。通过轻量架构及敏捷架构设计，将全行一体化智能工作平台划分为前中后三部分，前端为展示界面，后端对接各应用服务，中端参考企业服务总线（ESB）策略，采用内部服务总线的服务调度转换功能实现接口的统一接入规范，削平了各个接入应用的差别。

四、项目过程管理

本项目实施计划从2021年12月至2022年10月，共分为三个阶段，具体实施周期按项目组进场后实际情况执行。

一阶段从2021年12月至2022年4月，目标主要为：

①升级平台的统一框架，完成现有移动业务应用APP整合（移动营销、移动信贷审批功能），提供统一的页面设计和移动应用入口，提升客户经理的使用体验。

②制定平台统一接入标准规范，明确工作平台的接入原则和方法，指导开发人员快速完成移动端业务的接入、开发和整合，达到对工作平台统一规划和管理的目的。

③搭建全行一体化智能工作平台ESB层整体框架，由服务实现层级API组件输出/服务接入组成，服务实现层包含统一客户经理、统一管理及基础服务。

④新建消息中心、轨迹定位等公共组件模块，打造消息中心、待办任务、轨迹定位、日程管理等公共模块，为外围业务系统提供统一的服务组件。

⑤整合移动营销、移动信贷（授信审批模块）APP，初步创建一个统一的移动工作平台。

二阶段从2022年4月至2022年8月，目标主要为：整合移动信贷、小微高兴贷、厅堂营销、移动进件APP，完善全行移动端统一的工作平台。

三阶段从2022年8月至2022年10月，目标主要为：接入CRM系统、绩效系统等，提供客户画像以及考核指标等数据。初步探索移动端的数据可视化，在移动终端上展示经营类及监管类指标，为决策提供准实时、动态化的数据服务。

五、运营情况

全行一体化智能工作平台上线后提供了更加高效融合的作业支持，提高了客户体验及业务办理成功率，平台主要集中在零售客户经理营销作业，上线后日均发生业务次数约1100笔，零售客户经理平均使用人数覆盖率约65%。同时，平台聚合广西北部湾银行多个移动作业应用，一站式业务办理提升了客户经理的办事效率，省时省力，节约业务办理成本约10%。通过串联业务数据并进行埋点，实现流程跟踪，为流程的不断优化提供数据支撑，每一次的流程优化预估提高业务办理效率约5-10%。

六、项目成效

1.整合全渠道移动业务，提供一站式应用

全行一体化智能工作平台聚合移动营销、厅堂营销、信用卡、移动信贷、移动小微等5大板块业务功能，支持平板端、手机端及桌面端全终端接入，实现零售、对公、风险条线共109项业务流程与应用功能整合，为客户经理提供移动端业务办理、业务营销的一站式应用。

2.实现业务数据串联，助力营销业务有效拓展

全行一体化智能工作平台接入客户管理、绩效模块、建模平台等全行性系统，串联业务数据并进行埋点，实现业务数据共享与流程跟踪，客户经理使用者超千人，总业务办理次数超19万次，开拓客户数超过5.5万。

3.构建智能一体化平台，推动数字化转型

项目建设有力推动CRM系统、信贷系统、押品系统等多个后端业务系统改造优化，实现跨系统的全链路业务闭环运营，构建客户经理的综合化营销及中后台运营管理一体化平台，推动全行业务的线上化、移动化、智能化发展，助力全行数字化转型。

七、经验总结

在广西北部湾银行全行一体化智能工作平台项目的实施过程中收获以下经验：

1.面对复杂的部署架构，采用分而治之的策略

全行一体化智能工作平台涉及服务众多，且相互关联，部署架构复杂。因平台具有对互联网移动客户端的运行过程监控和智能数据采集分析的强大能力，所衍生出来的网络策略需求也比较复杂，端口众多，这给实现易运维、安全的平台部署带来挑战。在易运维方面，通过云原生容器化组件镜像的技术方案实现独立快速部署，并制定完善的自动化脚本和可视化的服务监控方案实现了部署运维的易用性。在网络安全保障方面，通过渗透测试对系统所有端口进行安全扫描，为各组件服务部署的网络区域做严格精确划分，控制互联网端口访问经过ssl网络安全设备隧道和数据加密，层层保驾护航。

2.面对众多技术应用，成立技术小组分别跟进

全行一体化智能工作平台的能力组件众多，短周期内给用户在开发测试发布和埋点采集监控的整条闭环链路上选用优组件组合搭配带来了一定挑战。为此，除了不断整理完善易用的接入使用文档外，也专门成立了技术支撑小组全程跟进，及时响应，高效解决问题。另外针对个性化的需求，也组织技术力量对现有特定组件进行了个性化的增强改造，支撑整个项目实施方案完美的落地。