一、项目背景、目标及相关规划

1.项目背景

随着监管要求日趋严峻及外部环境的更新迭代，银行需要进一步规范银行账户的开立和使用，加强支付信息安全保护，建立资金保护长效机制等方面采取有效措施，如何提高银行账户管理水平，优化账户管理效率，提升客户体验，减少人力成本成为银行账户管理工作的大势所趋。优化资源配置和业务流程，提高工作效率和服务质量，为客户提供更优质的金融服务。另外，为了降低对外国技术的依赖，减少潜在的信息安全风险，增强本土金融科技实力，提高银行的竞争力和可持续性。更好地掌握自身的业务和技术发展方向，更好地满足客户需求和市场变化，提高自身的市场竞争力。

为此，吉林农信抓住数字化改革的机遇，借鉴数字化转型的成功经验。启动账户管理系统信创改造工作，进一步的自主性和可控性，更好地适应市场变化、监管要求和客户需求。通过自主研发和创新能力，结合人工智能和大数据技术的协同效用，减轻柜面负担，优化基础流程，减少业务成本，提高开户审核效率和准确度。

2.项目目标

加快我社数字化建设进程，实现企业账户全生命周期管理，满足未来业务增长需求，对账户管理系统的应用、数据库、中间件等方面进行信创改造。强化数据资源共享，引入工商数据源，优化业务流程，依托有效的监管账户资料，减轻工作人员多系统多平台的重复登录、重复录入、数据查询、数据校验等工作。降低技术依赖程度，提升本土金融科技实力，提高自身的技术实力和竞争力，并促进金融业的可持续发展。

3.项目建设方案

本方案通过对账户管理系统进行国产软硬件适配性改造，实现对公客户“全流程、全生命”周期的账户管理服务。构建数字化账户管理及风险管理的综合创新据应用平台，解决了业务办理分散、多系统重复录入、信息核对困难及工作量繁重的问题。对接外部披露信息及人民银行和我行的账户信息，形成结构化的数据平台，用于各类业务操作的数据支持，将分散各处的账户信息实现有效的实时互通对接，打破商业银行数据的孤岛，从根本上解决数据不一致导致的金融风险。

图1 账户管理系统总体架构

一是打通各数据的获取渠道，实时对接工商、人民银行信息与核心系统做数据互通，实现账户报备自动化、信息比对全面化、企业年检常态化，降低运营风险、提高工作效率，从而适应新的市场环境和新的竞争压力。

二是通过信创改造，通过大数据、人工智能等先进的金融科技技术，加强行内账户风险控制，开户时进行身份识别校验，结合客户异动管理、账户影像管理、风险管理、账户评分、风险评级等功能，实现对我行账户的各项业务进行统一管理，完整展示账户全生命周期流程，切实解决账户风险问题。

图2 账户管理系统部署架构

本方案基于紫光云虚拟化技术，实现国产麒麟操作系统、达梦数据库、TongWeb中间件的深入融合。采用H/A主备模式，应用、数据库服务器均使用国产麒麟操作系统，数据库为达梦数据库，中间为Tongweb中间件。

一是中间层面改造，经过项目组选型，采用东方通的tongWeb中间件替换原来的WAS中间件，解决了替换过程中高并发下配置调优、前后端应用适配等问题，提高程序部署的灵活性和系统运行的稳定性，为后续动态扩展实现集群部署的动态管理奠定良好基础。

二是数据库层改造，通过对系统底层框架进行改造升级，更新底层驱动文件，适配达梦数据库SQL语法及相关函数，建立主备切换机制，实现达梦数据库兼容性改造，遵循SQL标准改造，SQL查询和操作在达梦数据库中正常使用，可快速适配新数据库系统。在数据量不断增长的情况下，可实现达梦数据库完成快速弹性扩容，提高账户管理系统数据库使用和管理的效率。

4.系统功能

账户管理系统体系结构包括用户层，业务数据应用层、应用支撑层和基础设施层。

图3 账户管理系统总体架构

1.用户层：包括账管平台管理员、总行管理员、分行管理员、柜面经办人、后台复核人等角色信息，作为用户直接交互的部分。账管系统设计主要考虑用户的需求和使用习惯，提供更方便、更符合逻辑的操作界面。为不同用户提供不同的功能和操作权限，如操作员、审核员、管理员等拥有不同等级权限。设计保证用户使用的操作效率和响应速度，提高用户体验。

2.业务数据应用层：主要功能包括对公客户信息、对公账户信息、对公流水信息、身份校验信息、年检比对信息、综合查询信息等。对业务数据完成收集、存储、处理、分析等功能以支持账管系统后续各种业务操作。通过各个数据源将收集的数据储存在对应的数据库中；账管系统会对收集的数据进行处理和分析，获取必要数据信息，支持数据解析、转换、组合等功能；账管系统支持将获取的信息处理完成后展示给用户；同时保证数据安全，包括数据加密、权限控制、数据备份、数据恢复等保护措施；账管系统支持数据集成和共享。支持将不同数据源数据进行集成，通过ESB完成跨系统的业务流程和数据共享；

3.应用支撑层：为应用系统提供支持和服务。包括基础设施和工具，用于支持应用程序开发、部署、运行和管理；应用各种开发工具和框架，用于开发应用程序；提供应用程序部署和管理，将账管系统部署到指定环境并进行管理；账管系统通过达梦数据库完成数据的存储服务和管理；提供网络服务和通信服务，用于应用程序之间的通信和数据传输；提供安全和监控，用于保护应用程序的安全性和稳定性。

基础设施层：提供基础设施和资源支持；包括硬件设备、操作系统、网络设备、存储设备等，为上层应用服务提供运行环境和资源。

5.技术架构

图5 账户管理系统技术架构

1.展示层

与用户直接接触，主要是B/S信息系统中的账管浏览页面。作为账管应用浏览页面，实现系统数据的传入与输出，在此过程中不需要借助逻辑判断操作就可以将数据传送到系统中进行数据处理，处理后会将处理结果反馈到表示层中。

2.应用层

应用层的功能是对具体问题进行逻辑判断与执行操作，接收到表现层UI的用户指令后，会连接数据层DAL，应用层在三层构架中位于表示层与数据层中间位置，同时也是表示层与数据层的桥梁，实现三层之间的数据连接和指令传达，可以对接收数据进行逻辑处理，实现数据的修改、获取、删除等功能，并将处理结果反馈到表示层UI中，实现软件功能。

3.数据层

数据层DAL是数据库的主要操控系统，实现数据的增加、删除、修改、查询等操作，并将操作结果反馈到应用层。数据层没有逻辑判断能力，为了实现代码编写的严谨性，提高代码阅读程度，本系统采用spring jpa，保证数据层DAL数据处理功能。

二.创新点

1.强化系统自主可控能力

本次改造实现国产麒麟操作系统+达梦数据库+TongWeb中间件技术融合，账户管理系统在原有架构上进行升级适配改造和数据库性能调优。通过对系统底层框架进行改造升级，适配达梦数据库和TongWeb中间件。依托DM数据迁移工具，通过构建表结构、数据源等映射关系，保证数据迁移一致性，优化迁移流程，提升数据迁移效率，形成完整的历史数据达梦数据库迁移方案及回退处理机制。强化对账户管理系统的可控能力，整体提升账户管理系统运行性能和稳定性。

2.强化业务支撑能力

重塑、优化企业开户、变更、年检业务流程，提升系统对业务需求增长支撑能力。着力解决了上报人行异常、数据不同步等痛点问题优化全省企业银行结算账户管理质效及服务水平，进一步提高获客、活客能力，对接“e”窗通、电子营业执照系统对现有企业开户流程进一步优化，实现营业执照、法定代表人身份证件、公司章程等电子影像自动获取、客户信息自动回填、预开立账户激活等功能，进一步提高开户工作效率。累计完成电子营业执照身份认证8956笔、对公开户业务3000余笔。

三、项目过程管理

吉林农信账户管理系统全栈信创改造项目于2022年2月启动，2022年3月完成需求分析，2022年8月完成整体设计开发工作，2022年11月完成业务测试和性能验证，2022年12月8月投产上线。

四、运营情况

账户管理系统使用达梦数据库和TongWeb中间件，采用虚拟化部署麒麟操作系统服务器，于2022年12月8日单轨运行，并完成全省行社账户管理系统推广。实施后系统整体运行稳定，系统性能、容量、稳定性得到提升。充分满足全省对公账户业务需求，整体提升我社对公开户业务支撑能力，累计报送单位账户业务22万余笔，风险预警信息26余万条，预约开户2400余户。

五、项目成效

以我社对公开户业务场景为例:

吉林农信深入强化与省市场监督管理厅合作，通过数字化产品应用，实现金融服务赋能。我社通过账户管理系统对接“吉林省市场主体准入主体e窗通系统”，优化下辖网点企业对公开户流程。实现了电子营业执照、法定代表人身份证件、公司章程等电子影像自动获取、客户信息智能回填，预开立账户激活等功能。基于e窗通数据共享机制，可实现柜面对公开户业务“一键回填”、“一键激活”。减少纸质资料携带，开户时间由原来平均45分钟缩短至15分钟，大大的减少了客户的办理业务时间，整正做到“数据多跑路，客户少跑路”，为企业提供全流程一站式金融服务，切实提升了客户的满意度。

六、经验总结

账户管理系统全栈信创改造建设的探索和实践，让吉林农信进一步提高信创改造方面技术储备能力和经验，加强了对公账户数据的治理能力，深化了对数据的理解和应用。通过对接政府、工商、人行等系统交互信息，推动账户服务自动化、高效化、智能化。下一步，我们将持续在企业账户信息变更推送、企业账户年检比对、企业账户风险管控等方面深度优化，实现对账户风险的有效监测和及时管控，进一步深化账户全生命周期管理治理能力，推动企业账户管理与服务质效不断提升。