一、项目背景及目标

广西北部湾银行坚持“围绕产业做银行”的发展思路，发挥支持地方经济发展主力军作用，持续为建设新时代中国特色社会主义壮美广西贡献金融力量。但在新发展格局下，围绕单一客户的传统业务模式仍存在一定局限性，也缺乏从产业整体分析的科技手段。为适应高质量发展新要求，促进金融服务更精准的触达实体经济，支持当地产业发展，广西北部湾银行主动求变，积极引入知识图谱技术，构建图数据库与图计算的应用体系，通过融合行内外数据，围绕产业链，建立可视化的企业关联关系与产业知识图谱，利用数据挖掘、信息处理、图计算及图谱可视化等技术，实现从“关系”的角度直观的分析数据、了解产业、促进营销和发现风险。

二、项目/策略方案

本系统建设遵循规范性、先进性、安全性、稳定性及可扩展性相结合的原则，按照系统集成、认证等方面的统一要求和规范，使用微服务架构进行构建，是一个流程规范化、高度自动化、过程全覆盖、功能可拓展的系统。设计理论遵循不可信原则，针对每个微服务的来访请求，无论是平台外部的客户端还是平台内部的其它方式访问使用，均会针对来访请求的输入项、接口幂等性、接口安全性、数据安全性进行定义和约束，保证整个平台在受约束的边界范围内提供可靠的服务，并且平台支持国产信创服务器环境部署。通过构建服务集群保证系统高可用性, 通过配置存储服务的主从数据冗余策略、读写分离策略，业务服务多副本横向扩张策略的配置，保证部分主机宕机不影响整体服务使用。平台服务以领域的方式进行划分，针对任何领域的功能发生变化，不会影响其它微服务。新的业务通过界定业务的领域进行业务变更及扩展，新的领域可以通过创建新的服务实现业务需求增加。对于系统性能的扩展，可以根据具体业务的访问量，实现对应服务的横向扩展，满足性能方面的扩展需求。

三、创新点

1.充分发挥数据作为生产要素的价值，以数据辅助业务决策。通过大数据与知识图谱技术，融合行内外数据，由单一企业转向通过关联关系进行全面分析，结合业务实际运用在多个场景。如在对公营销场景下，利用行内客户资金交易关系，结合产业链上下游关系挖掘产业资金链，分析上下游资金需求，辅助精准营销拓客；在风险管理场景下，结合行内企业风险信号与各类关联关系进行风险传导计算，对可能受影响的客户进行预警，并将传导路径以图谱的形式可视化；在授信场景下，基于全国企业股权数据，采用内外部计算能力融合，建立疑似集团关系数据。

图1 某生猪养殖企业上下游资金交易关系

2.利用大数据技术，将企业涉及的产业链、主营产品等标签化，结合广西地方特色，以生猪养殖、制糖产业为试点，建立产业知识图谱，将企业按产业进行细分，关联企业名单，结合资金交易关系，洞察企业资金关系，分析产业链的资金活动规律，辅助业务人员精准营销拓客，促进对产业链的金融服务能力。让业务人员以图形化的形式了解产业上中下游，分析产业链中的资金流向，为围绕产业差异化金融服务积累数据。

图2 制糖产业链上中下游部分产业节点

四、项目过程管理

系统于2022年12月上旬开始建设，2023年6月下旬完成全部项目上线。整体实施过程如下表。

表1 项目实施过程表

五、运营情况

自系统投产上线以来，融合近一年对公客户数据、广西全区本地企业基本信息与标签，完成资金交易、股权关系、担保关系、集团客关系、供应链和产业链六大主题图谱建立，完成生猪养殖、制糖等产业链上中下游、产业名单与交易关系的建立，结合业务诉求上线潜客推荐、关联预警、疑似集团等图应用，并完成用户培训和技术培训，引导业务人员利用知识图谱技术对行内数据进行更深层次的探索和分析。

六、项目成效

企业洞察分析平台以知识图谱技术为核心并提供知识推理能力，专业和高效的知识抽取、融合、推理和决策服务，特别是在营销、风控等金融点领域，能够通过对关联数据之间进行信息挖掘、推理和模型计算，更准确地甄别业务中的潜在风险，挖掘潜在的高价值客户，分析产业间资金流动规律，推动从产业群体深层次关联分析。

在精准营销领域，结合产业知识图谱与资金交易图谱，让业务人员具备可视化的分析手段，直观认知产业，分析产业资金需求，利用知识图谱技术融合多维度数据源综合建模，识别出上下游潜客名单。上线至今，数据覆盖全区企业117万余家（不含个体工商户），围绕生猪养殖、制糖产业，细分产业群体34个，初步关联企业1.89万余家，挖掘营销线索2977条，有效提升数据分析能力与营销效率。

在风控领域，借助知识图谱技术关联分析的优势进行风险的传导计算，预测风险影响范围，确定风险影响边界，计算出已经发生风险的事件可能传导的路径，对路径上的客户进行预警，对可能发生的风险事件早预警、早处置。

七、经验总结

1.坚持问题导向，分析实际业务现状与诉求，明确以服务产业与做大客群为出发点的总体思路，全面梳理行内可利用的数据，引入合规的外部数据，形成数据资产。以搭平台、融合数据、迭代应用的路径实施，逐步推动项目建设。

2.以广西本地产业基础较好的生猪养殖、制糖等产业为试点，在实践中探索可复制的创新模式，分阶段逐步推广至其他产业。