一、项目背景及目标

1.项目立项背景

随着中越边境经贸交往的日益密切，跨境旅游、境外学习等经常项下个人本外币兑换市场日趋活跃。防城港东兴市地处我国大陆海岸线西南端、广西南部，因兴于北仑河东岸得名，与越南广宁省芒街市仅一河之隔，是我国***与越南海陆相连的国家一类口岸城市。2010年被列为国家重点开发开放试验区。

东兴口岸作为中越边境出入境人数多的对外开放口岸，客流量持续稳步上升，2023年1月-5月，东兴口岸出入境旅客人数达103万余人次，突破百万大关，特别是自2月东兴口岸全面恢复客运功能后，东兴口岸出入境旅客人数曾出现单日破万，随着东兴口岸出入境人数的增加，东兴口岸边贸业务、本外币兑换需求将会不断增加。

随着旅客增加，临时兑换本外币的需求也随之增加，旅客除了在定点银行可以办理本外币兑换，还可以到特许兑换点进行办理，但传统货币兑换只支持刷卡、现金支付，客户日益增长的移动化数字化支付兑换需求尚未得到满足。

2.项目目标简介

广西北部湾银行以积极主动的开放姿态，根据《国家外汇管理局关于修订《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》的通知》（汇发[2020]6号）的相关要求，在人民银行指导和支持下，结合数字人民币应用场景和东兴口岸特色，创新沿边金融业务，与货币兑换特许业务经营机构X公司开展合作，为客户提供数字人民币兑换外币业务。项目建成后，本外币兑换场景将支持游客使用智能手机完成数字人民币兑换外币操作，而不受限于纸币现金和银行卡。

综上，数字人民币兑换外币业务在东兴市前景广阔，可进一步提高人民币与外币的零钞兑换服务效率，大力支持边贸及旅游业发展。

二、项目/策略方案

1.项目策略简述

与货币兑换特许业务经营机构X公司开展合作，通过广西企业网银对公数币开立、专用账户绑定数币钱包、兑出兑回、数币收单、个人数字人民币钱包开立、绑卡、兑出等数字人民币功能模块串联，打通货币兑换场景下数字人民币应用赋能。

2.项目系统搭建

为了推进数字人民币应用，2021年11月，广西北部湾银行申请作为2.5层同业合作机构，依托统一支付平台，打通数字人民币直连模式。广西北部湾银行于2022年12月16日，正式对公众提供数字人民币服务，上线了数字人民币一期功能，上线后可以为个人客户提供便捷的数字人民币充钱包、存银行、转钱、钱包升级、账户绑定与解绑、收款码、扫一扫付款、交易明细查询等主流业务和服务功能，2023年1月12日随着数字人民币二期功能的上线，对公客户可在企业网银办理数字人民币钱包开立、账户绑定与解绑、资金兑出、资金兑回、资金划转、交易明细查询等主流业务和服务功能，2月17日收单业务的上线丰富了数字人民币的应用场景，广西北部湾银行将数字人民币与手机银行、企业网银、互联网支付平台嵌合，设立数字人民币服务专区，加强支付能力和消费场景共建。客户可在日常付款中选择数字人民币支付，一站式解决客户账户管理和线上场景应用。

3.项目具体实施

（1）将场景与当地外管局报备。

（2）开立专户：为X公司开立专用备付金账户。

（3）开立钱包：X公司在企业网银上开立对公数字人民币钱包并绑定专用备付金账户。

（4）开立数币收单：为X公司开立数币收单POS，使用数币收单POS对个人数字人民币钱包进行收款。

4.场景具体流程

数字人民币兑换外币（包括越南盾、美元等多个币种）。

①客户填写《个人购汇申请书》。②X公司工作人员核对客户身份后，通过数字人民币收单系统向客户个人数字人民币钱包收取约定金额，并在广西北部湾银行OK好友付微信小程序中查验该笔数字人民币交易明细。③X公司工作人员在货币兑换系统中向外管局申报购汇信息，出具单据向客户确认。④X公司工作人员将外币现钞兑换给客户。⑤X公司定期通过广西北部湾银行企业网银将对公钱包的数字人民币兑回到专用备付金账户。

三、创新点

随着数字经济时代到来，境内外个人出门携带现钞和银行卡的需求大幅下降，对移动支付的需求持续上升。目前数字人民币兑换外币业务国内金融机构目前已知的仅有中国银行浙江省分行在义乌启用了*****台离行式数字人民币兑换机，用户只要放入现钞，机器就会自动根据实时汇率，兑换人民币现钞或者兑换至用户的数字人民币硬件钱包。

本项目针对口岸存在的货币兑换场景仅支持现钞和银行卡交易的情况，创新使用数字人民币赋能，支持游客、商户等通过数字人民币支付办理人民币与外币间的小额兑换业务，使用者无需带纸币现钞，无需带卡，无需绑卡，不收手续费，可离线支付，能轻松完成货币兑换交易，进一步提高了人民币到外币的零钞兑换服务效率。

四、项目过程管理

2022年10月20日——2022年12月16日 数币系统上线，对外支持个人钱包开立服务。

2022年12月21日——2023年1月12日  数币支持对公钱包开立服务。

2023年1月13日——2023年2月3日  为X公司开立相关账户、钱包并联合调试系统

2023年2月3日 成功落地全区首笔数字人民币兑换越南盾业务。

2023年2月17日 为X公司做数字人民币收单功能升级，支持便捷的明细查询及退款等功能。

五、运营情况

2023年4月经过当地外管局许可，该兑换点正式对外开展数字人民币兑换外币业务。营业期间，对于没有携带现金和银行卡的客户，兑换点工作人员指导下其开通个人数字人民币钱包进行兑换操作。2023年4月1日8月31日期间，该场景累计交易698笔，交易金额499,757.60元，业务量持续自然增长。说明了该场景下，数字人民币应用和推广较好的优越性和市场需求。

六、项目成效

1.个人钱包推广：以点带面推动个人数字人民币钱包的自然增长，且不需要过多的配套推广激励措施，促进地方数字人民币的流通。

2.银行降本增效：较于现钞跨境调运业务，成本低，手续便捷；帮助广西北部湾银行边贸业务增长；增加客户粘性的同时，扩大广西北部湾银行品牌影响力。

3.创新试点示范：广西北部湾银行作为首家落地该场景的银行，对数字人民币在边境场景的应用起到了积极的试点意义。该场景落地，是广西向东盟毗邻国家的往来客商递出*****张数字人民币“名片”。

4.社会效益良好：在面向东盟边境地区实现数字人民币与外币的兑换，有助于数字人民币国际化的推进，提高零钞兑换服务效率，促进东兴口岸边贸市场、旅游消费，不断推进边贸地区投资自由化和贸易便利化。

七、经验总结

该场景具备很强的可复制性，在全国特许经营兑换机构可形成规模化复制经验，向边境口岸或机场、酒店、客运站等游客集中地点推广。