湖北农信：楚农直通车对接项目

本文来源于：2023第七届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选，作者：湖北农信

湖北农信：楚农直通车对接项目

2023-10-06 关键词：农信/农商行,产品创新,信贷2340

一、项目背景

党的二十大报告指出：“全面建设社会主义现代化国家，艰巨繁重的任务仍然在农村。”“完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系。”面临新形势、新挑战，我省加大金融支持乡村振兴力度，持续提升金融服务乡村振兴能力和水平。2021年5月，我省率先开通新型农业经营主体“信贷直通车”，打造“主体直报需求、农担公司担保、银行信贷支持”的便捷融资渠道，着力破解新型农业经营主体融资难、融资贵难题，为全面推进湖北乡村振兴、加快农业农村现代化提供有效金融支撑。省农业农村厅推动省农担公司、12家涉农金融机构共建“楚农直通车”服务平台，加快搭建中国式现代化湖北“三农”场景。

二、项目方案

根据我社当前的实际情况，一方面基于现有外部线上平台对接经验，对接行内信贷系统和人码合一获客平台，打造统一外部客流引入和客户经理办贷流程，实现客户和客户经理系统变化无感体验；一方面线下网点众多，为实现贷款业务流程闭环，采取制定线上分配岗角色，客户线上申请贷款选择办贷网点，分配岗按需分配至客户经理，客户经理线上受理+线下调研的模式，达到贷款申请全线上化，贷款结果实时反馈至省农业厅的目标。

三、业务创新点

1、统一的新型农业经营主体平台。楚农直通车平台集合了农业主体的个人基本信息、房产信息、土地信息、经营信息、农险数据、贴息数据、财政信息数据以及贷款申请数据，湖北农信定时获取本行的申贷客户相关信息和实时反馈贷款办理状态；

2、统一的申贷入口。湖北农信客户通过行内“人码合一获客平台”手机端申请可跳转至直通车小程序申贷，一键申贷完成后，在获客平台实时查询贷款受理、审批状态、合同签署多环节结果，提供一站式申贷服务；附加短信功能及时提醒客户经理线上受理贷款，同时，客户经理亦可通过手机端实时查询申贷数据；

3、统一的办贷后台。客户经理通过行内信贷系统线上分配、线上受理贷款申请、线下调研和线上资料录入、线上审批、线下+线上合同签署完成申贷全流程操作，前置系统、影像平台、核心系统多系统后台协作，为客户经理提供一站式办贷的体验。

4、定制化信贷产品。湖北农信联合湖北省农担公司合作推出的专属系列普惠涉农金融产品“新农快贷”，采取银行先行审批放款、农担公司“见贷即保”的方式，贷款对象覆盖面广，具有信贷需求直达、绿色审批通道、贷款利率优惠等重要特色。

5、报表监测。信贷系统分省、市、县、网点4个层级监控贷款情况，通过贷款受理、合同签署、贷款发放、贷款结果反馈多维度监测，达到便捷管控和及时报送成效。

四、项目过程管理

湖北农信于2023年启动行内系统与“楚农直通车”对接项目，于4月13日完成系统开发测试及上线工作，于5月在十堰、恩施、随州、仙桃、咸宁5家法人行展开试运行工作。

五、运营情况

自楚农直通车对接项目上线以来，行内获客平台申贷入口挂接直通车小程序，信贷系统和智慧微贷系统完成新农快贷产品配置；系统至今运行稳定，在客户和客户经理体验端，仍是熟知的行内前端，操作简便易上手，整个业务办理顺畅；楚农直通车试运行期间，更多的是法人行与农担公司商定担保协议，通过培训的形式，学习新产品政策方面的业务技能提升工作。

六、项目成效

楚农直通车开展5家法人行的试运行工作以来，截止9月初，发放新农快贷专属贷款产品共计159笔，贷款余额合计9128万元；

七、经验总结

在项目建设过程中，湖北农信进一步整合了外部客户渠道的对接模式，拓展了人码合一获客平台的应用推广，并打造了新型农业经营主体的新营销手段，加强与湖北农业厅和省农担公司的深入合作，提升“三农”服务质量，解决农户在生产经营资金方面急难愁盼的问题。

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